Chuyên ngành : Tài chính Ngân hàng
7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các
4.2. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2.1. Phân tích doanh số cho vay
Doanh số cho vay là tổng số tiền mà Ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện quy mơ tăng trưởng của cơng tác tín dụng. Trong những năm qua, hoạt động cho vay của NH có những chuyển biến tích cực, doanh số cho vay có xu hướng tăng từ năm 2009 - 2011 và 6 tháng đầu năm 2012. Riêng hoạt động tín trung và dài hạn, chủ yếu là cho vay để mua máy móc, nhà xưởng, phát triển ngành nghề kinh doanh quy mô lớn, thời gian thu hồi vốn chậm…nên khả năng giải ngân cho các đối tượng này thường chậm, doanh số cho vay thấp, chiếm tỷ trọng ít và có nhiều biến động. Cụ thể, năm 2009 tăng, năm 2010 và 6 tháng đầu năm 2012 lại giảm. Nguyên nhân giảm tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn chủ yếu là do:
- Vốn huy động trên địa bàn chủ yếu là ngắn hạn, cho nên tín dụng trung và dài hạn chủ yếu được tài trợ từ vốn huy động ngắn hạn này. Nhưng theo quy định hiện hành thì NH chỉ được sử dụng tối đa 30% vốn huy động ngắn hạn để cho
vay trung và dài hạn. Nếu vượt quá mức an tồn thì sẽ dễ dẫn đến khả năng mất cân đối hoạt động hằng ngày.
- Khách hàng và NH đều thận trọng hơn trong quyết định cho vay theo kỳ hạn dài vì: đối với NH sẽ khó trong quản lý tín dụng khi nền kinh tế đang biến động do lạm phát và lãi suất; đối với khách hàng khó định hướng được khoản thu nhập sẽ có trong tương lai từ việc đầu tư vốn trung và dài hạn.