CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2 PHÂN TÍCH DOANH SỐ THU NỢ
4.2.1 Phân tích doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế
trang 45 và bảng 4.3.b trang 46)
Doanh nghiệp Nhà nƣớc
Nhìn chung, doanh số thu nợ đối với thành phần kinh tế này tăng giảm không ổn định. Năm 2009, doanh số thu nợ đạt 135.037 triệu đồng, sang năm 2010 doanh số thu nợ tăng thêm 71,18%, đạt 231.156 triệu đồng. Năm 2011 doanh số thu nợ giảm xuống còn 210.131 triệu đồng, tƣơng đƣơng giảm 9,1% so với năm trƣớc. Số liệu sáu tháng đầu năm 2012 cho thấy doanh số thu nợ tiếp tục giảm xuống 70,85% so với cùng kỳ năm trƣớc.
Nhƣ vậy, doanh số thu nợ đối với nhóm doanh nghiệp Nhà nƣớc chỉ tăng mạnh vào năm 2010, tƣơng ứng với sự tăng lên của doanh số cho vay dành cho thành phần kinh tế này trong năm. Đây là giai đoạn uy tín của các doanh nghiệp Nhà nƣớc cịn cao, Ngân hàng khơng ngần ngại đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp. Bên cạnh đó, năm 2010 các doanh nghiệp Nhà nƣớc kinh doanh khá thuận lợi nên khả năng hoàn trả vốn vay ngân hàng cao. Từ năm 2011 trở đi, tình hình thu hồi nợ đối với các doanh nghiệp Nhà nƣớc trở nên xấu đi. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp Nhà nƣớc kinh doanh kém hiệu quả, vì cạnh tranh kém hơn so với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nên gặp nhiều khó khăn trong khâu sản xuất lẫn tiêu thụ. Mặt khác, các doanh nghiệp đƣợc hỗ trợ của nhà nƣớc nên có thể gia hạn thời gian trả nợ, khiến Ngân hàng khó thu hồi nợ.
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Doanh nghiệp ngồi quốc doanh ln chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay và doanh số thu nợ của Chi nhánh. Cụ thể, năm 2009, doanh số thu nợ đạt 1.139.243 triệu đồng, chiếm 62,73% tổng doanh số thu nợ. Năm 2010, doanh số thu nợ tăng thêm 135.369 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 9,71% so với năm 2009. Đến năm 2011, doanh số thu nợ tiếp tục tăng và đạt 1.875.771 triệu đồng, tăng 22,63%. Tuy nhiên 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ lại giảm 39,05% so với cùng kỳ năm trƣớc.
Nhìn chung doanh số thu nợ đối với thành phần kinh tế này khá cao. Nguyên nhân là do các doanh nghiệp này đều phải tự chịu trách nhiệm cho hoạt động kinh doanh của mình, vì vậy các doanh nghiệp luôn quan tâm và lựa chọn
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô
những phƣơng án kinh doanh khả thi để đạt hiệu quả cao. Bên cạnh đó, thời gian qua, nền kinh tế thành phố Cần Thơ phát triển ổn định, các doanh nghiệp đã nỗ lực trong hoạt động sản xuất kinh doanh, từng bƣớc khắc phục khó khăn, thích ứng với môi trƣờng cạnh tranh, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả nên trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Ngoài ra, các cán bộ tín dụng của Ngân hàng ln thƣờng xun theo dõi q trình thực hiện phƣơng án sản xuất kinh doanh, nhờ đó kịp thời thu hồi vốn khi đáo hạn.
Doanh nghiệp có vốn nƣớc ngồi
Dù doanh số cho vay của Ngân hàng dành cho nhóm đối tƣợng này khá thấp, doanh số thu nợ cũng chiếm tỷ trọng khơng cao nhƣng tình hình thu nợ đối với nhóm đối tƣợng này diễn ra khá thuận lợi. Doanh số thu nợ đều tăng qua các năm với tốc độ cao. Cụ thể, năm 2010 doanh số thu nợ tăng 89,71% so với năm 2009, năm 2011 doanh số thu nợ tiếp tục tăng thêm 73,46% so với cùng kỳ năm trƣớc.
Tƣ nhân, cá nhân
Tỷ trọng doanh số thu nợ của thành phần này khá cao, chỉ thấp hơn so với nhóm doanh nghiệp ngồi quốc doanh, vì tỷ trọng doanh số cho vay đối với nhóm khách hàng tƣ nhân, cá nhân cũng đứng thứ hai sau doanh số cho vay dành cho nhóm doanh nghiệp ngồi quốc doanh. Nhìn chung, doanh số thu nợ đối với nhóm khách hàng tƣ nhân, cá nhân có tăng trƣởng trong thời gian qua. Năm 2009, doanh số thu nợ với nhóm khách hàng này là 637.823 triệu đồng. Sang năm 2010 doanh số thu nợ tăng thêm 253.332 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 39,72% so với năm 2009. Sang năm 2011, con số này tăng thêm 1.477 triệu đồng, tƣơng ứng tăng nhẹ 0,71%. Ngoài ra, 6 tháng đầu năm 2012 doanh số thu nợ giảm nhẹ 8,9% so với cùng kỳ năm trƣớc.
Đặc điểm của nhóm đối tƣợng này là số lƣợng ngƣời vay nhiều nhƣng lƣợng vốn vay trên từng cá thể khơng lớn, ít chịu tác động của các biến động kinh tế do đó rủi ro trong thu hồi các khoản nợ khơng cao. Bên cạnh đó, doanh số thu nợ đối với nhóm khách hàng tƣ nhân, cá nhân không ngừng tăng lên cho thấy cán bộ tín dụng của Ngân hàng đã làm khá tốt công tác thẩm định, lựa chọn sàng lọc khách hàng và có hoạt động hiệu quả trong cơng tác đôn đốc khách hàng trả nợ, đây là một tín hiệu khả quan đối với hoạt động tín dụng của Chi nhánh.
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô
Bảng 4.3.a: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA EXIMBANK TÂY ĐÔ GIAI ĐOẠN 2009 – 2011
ĐVT: Triệu đồng
Thành phần kinh tế
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch
2010/2009 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền (%) Số tiền (%) Doanh nghiệp Nhà nƣớc 135.037 6,08 231.156 8,38 210.131 6,65 96.119 71,18 (21.025) (9,10) Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 1.394.243 62,73 1.529.612 55,48 1.875.771 59,35 135.369 9,71 346.159 22,63 Doanh nghiệp có vốn nƣớc ngồi 55.340 2,49 104.983 3,81 182.105 5,76 49.643 89,71 77.122 73,46 Tƣ nhân, cá nhân 637.823 28,70 891.155 32,32 892.632 28,24 253.332 39,72 1.477 0,17
Tổng 2.222.443 100,00 2.756.906 100,00 3.160.639 100,00 534.463 24,05 403.733 14,64
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô
SVTH: Lư Thị Phương Như
Bảng 4.3.b: DOANH SỐ THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA EXIMBANK TÂY ĐÔ 6 THÁNG ĐẦU NĂM GIAI ĐOẠN 2010 – 2012
ĐVT: Triệu đồng
Thành phần kinh tế 6T/2010 6T/2011 6T/2012
Chênh lệch
6T/2011 - 6T/2010 6T/2012 - 6T/2011 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền (%) Số tiền (%)
Doanh nghiệp Nhà nƣớc 130.519 9,14 87.987 5,30 25.644 2,32 (42.532) (32,59) (62.343) (70,85) Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 809.513 56,72 1.095.967 66,06 668.023 60,31 286.454 35,39 (427.944) (39,05) Doanh nghiệp có vốn nƣớc ngồi 89.536 6,27 69.156 4,17 44.106 3,98 (20.380) (22,76) (25.050) (36,22) Tƣ nhân, cá nhân 397.724 27,87 406.005 24,47 369.870 33,39 8.281 2,08 (36.135) (8,90)
Tổng 1.427.292 100,00 1.659.115 100,00 1.107.643 100,00 231.823 16,24 (551.472) (33,24)
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô