CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN
4.4.1 Phân tích nợ quá hạn theo thành phần kinh tế
61 và bảng 4.7.b trang 62)
Doanh nghiệp Nhà nƣớc
Nợ quá hạn của nhóm doanh nghiệp Nhà nƣớc tăng rất nhanh trong giai đoạn qua. Năm 2010, nợ quá hạn là 1.315 triệu đồng, tăng 32,69% so với năm 2009. Năm 2011, nợ quá hạn tiếp tục tăng thêm 1.212 triệu đồng, tƣơng ứng tăng 92,17% so với năm trƣớc. Bƣớc sang 6 tháng đầu năm 2012, nợ quá hạn của nhóm này đã tăng 24,82% so với cùng kỳ năm trƣớc, cho thấy uy tín của các doanh nghiệp Nhà nƣớc đã giảm sút, các doanh nghiệp này khá chậm trễ trong việc hoàn trả nợ vay.
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Doanh số cho vay đối với nhóm doanh nghiệp ngồi quốc doanh ln chiếm tỷ trọng cao nhất, do đó nợ quá hạn cũng nhóm này cũng đứng đầu về tỷ trọng. Nợ quá hạn nhóm này tăng với tỷ lệ cũng khá cao. Năm 2010, nợ quá hạn là 8.011 triệu đồng, tăng 16,69% so với năm 2009. Năm 2011, nợ quá hạn tiếp tục tăng 76,76% so với cùng kỳ năm trƣớc; 6 tháng đầu năm 2012, số nợ quá hạn của nhóm này vẫn tăng với tỷ lệ tƣơng đối cao 15,59% so với cùng kỳ năm 2011. Do tình hình chung nên năm 2011 nợ quá hạn của nhóm này tăng với tỷ lệ cao so với các giai đoạn khác, nhƣng với sự nỗ lực kiểm soát và quản lí tín dụng, đơn vị đã kiềm chế sự tăng trƣởng quá nhanh nợ xấu của nhóm này ở năm 2012.
Doanh nghiệp có vốn nƣớc ngồi
Nợ quá hạn của nhóm này chỉ chiếm một tỷ trọng nhỏ nên ít ảnh hƣởng lớn đến hoạt động của Ngân hàng. Các doanh nghiệp có vốn nƣớc ngồi là khách hàng uy tín, hoạt động kinh doanh hiệu quả, tuy nhiên nợ quá hạn của nhóm khách hàng này có nhiều biến động. Năm 2010, nợ quá hạn giảm 12,79% so với năm 2009. Năm 2011, nợ quá hạn tăng 34,21% so với năm 2010, và con số này tiếp tục tăng 43,75% ở 6 tháng đầu năm 2012 so với cùng kỳ năm trƣớc. Nhƣ đã nói, đây là nhóm khách hàng an tồn, do suy thối kinh tế kể trên nên tình hình nợ q hạn của nhóm này có chiều hƣớng tăng trƣởng xấu. Tuy nhiên với tỷ trọng tham gia trong tổng dƣ nợ cho vay tƣơng đối thấp thì nợ q hạn của nhóm khách hàng này ảnh hƣởng không nhiều đến hoạt động của Ngân hàng.
Phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Tây Đô
Tƣ nhân, cá nhân
Nợ quá hạn của nhóm này có nhiều biến động trong giai đoạn qua. Năm 2010, nợ quá hạn tăng 21,03% so với năm 2009, nhƣng năm 2011 nợ quá hạn lại giảm 26,36% so với năm 2010. Sang 6 tháng đầu năm 2012, nợ quá hạn lại tăng 42,59% so với cùng kỳ năm trƣớc. Nợ quá hạn của nhóm này thƣờng khó kiểm sốt, vì ngồi ảnh hƣởng của tình hình kinh tế, cùng những lý do cá nhân khiến việc hoàn trả nợ vay của khách hàng bị chậm trễ, dẫn tới nợ quá hạn.