Chƣơng 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN
4.2.4.1 Phân tích tình hình nợ xấu theo thời hạn
Bảng 10: TÌNH HÌNH NỢ XẤU THEO THỜI HẠN
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 5.228 3.703 2.461 -1.525 -29,16 1.242 -33,54 Trung - dài hạn 1.086 550 506 -536 -49,35 -44 -8,00 Tổng 6.314 4.253 2.967 -2.061 -32,64 -1.286 -30,23 (Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Cù Lao Dung)
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 Triệu đồng 2008 2009 2010 Năm Tình hình nợ xấu theo thời hạn
Ngắn hạn Trung – dài hạn Tổng
Cùng với việc mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng của Ngân hàng thì Ngân hàng cũng phải gánh chịu mức rủi ro tƣơng ứng. Nợ xấu khơng thể khơng có ở bất kỳ ngân hàng nào vì hầu hết các rủi ro đều xảy ra sau khi hợp đồng tín dụng đã đƣợc ký kết, vì Ngân hàng khơng thể biết trƣớc đƣợc những khoản nợ nào sẽ thu hồi đƣợc và những khoản nợ nào không thể thu hồi, do hiệu quả kinh doanh của hộ vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó nếu nguyên nhân là do các yếu tố khách quan là không sao cƣỡng lại đƣợc nhƣ: thiên tai, suy thoái nền kinh tế…dẫn đến khách hàng khơng thanh tốn đƣợc các khoản nợ cho Ngân hàng, ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng của Ngân hàng, làm cho lợi nhuận giảm. Nếu nợ xấu quá nhiều sẽ ảnh hƣởng đến danh tiếng của Ngân hàng, lúc này những khách hàng gửi tiền sẽ có tâm lý bất an khi giao dịch, làm giảm uy tín của Ngân hàng. Sau đây ta sẽ đi sâu vào phân tích tình hình nợ xấu ngắn hạn và nợ xấu trung và dài hạn:
Nợ xấu ngắn hạn: Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy nợ xấu ngắn hạn
của Ngân hàng giảm qua các năm. Cụ thể năm 2008 nợ xấu là 5.228 triệu đồng. Đến năm 2009 là 3.703, giảm 1.525 triệu đồng hay giảm 29,16% so với năm 2008. Đến năm 2010 nợ xấu là 2.451 triệu đồng, giảm 1.242 triệu đồng hay giảm 33,54% so với năm 2009. Cho vay ngắn hạn thì vịng vốn quay nhanh rủi ro cũng thấp. Với lại trong những năm qua hoạt động kinh doanh của ngƣời vay có đƣợc lợi nhuận ổn định nên nợ xấu luôn giảm.
Nợ xấu trung – dài hạn: Có sự biến động tốt trong những năm qua. Cụ
thể năm 2008 nợ xấu là 1.086 triệu đồng. Đến năm 2009 là 550 triệu đồng, giảm 536 triệu đồng hay giảm 49,35% so với năm 2008. Đến năm 2010 nợ xấu là 506 triệu đồng, giảm 44 triệu đồng hay giảm 8,00% so với năm 2009. Nguyên nhân là do tình hình kinh tế huyện nhà diễn biến tích cực, các khách hàng đều làm ăn có hiệu quả nên ln thực hiện tốt nghĩa vụ đối với Ngân hàng.
Vấn đề nợ xấu là cảnh báo cho Ngân hàng biết khách hàng đang bị khó khăn về tài chính nên khó có khả năng thanh tốn nợ cho Ngân hàng, nợ xấu càng nhiều thì rủi ro tín dụng càng cao, chất lƣợng tín dụng càng giảm. Do đó trong q trình hoạt động kinh doanh thì chi nhánh phải ln tập trung kiểm soát đƣợc vấn đề nợ xấu để hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngày một tốt hơn.