Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Số tiền % Số tiền % Trồng trọt 52.397 72.294 77.381 19.897 37,97 5.087 7,03 Chăn nuôi 955 898 1.215 -57 -5,97 317 35,30 KD Dịch vụ 15.939 16.533 25.622 594 3,72 9.089 54,97 Thủy sản 8.043 9.641 17.373 1.598 19,86 7.732 80,19 Khác 20.935 24.551 43.681 3.616 17,27 19.130 77,91 Tổng 98.269 123.917 165.272 25.648 26,09 41.355 33,37
(Nguồn: Phịng tín dụng NHNo&PTNT Huyện Cù Lao Dung)
0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 140000 160000 180000 Triệu đồng 2008 2009 2010 Năm
Tình hình thu nợ theo ngành kinh tế
Trồng trọt Chăn nuôi KD Dịch vụ Thủy sản Khác Tổng
Doanh số thu nợ ngành chăn ni: DSTN ngành chăn ni có sự biến
động không ổn định. Cụ thể là năm 2008 DSTN đạt 955 triệu đồng. Đến năm 2009 đạt 898 triệu đồng, giảm 57 triệu đồng hay giảm 5,97% so với năm 2008. Đến năm 2010 DSTN đạt 1.215 triệu đồng, tăng 35,30% so với năm 2009. Nguyên nhân của việc giảm DSTN là do dịch cúm gia cầm, dịch heo tai xanh phát triển mạnh, làm cho ngƣời chăn nuôi bị lỗ nên không thể trả vốn vay cho Ngân hàng đƣợc. Việc tăng DSTN của năm 2010 là do tình hình dịch bệnh đã đƣợc kiềm chế, ngƣời dân bán sản phẩm chăn nuôi đƣợc giá nên việc thu nợ của Ngân hàng khả quan hơn. Không những thế một số hộ vay chăn nuôi trƣớc đây bị lỗ khơng có tiền trả nợ cho Ngân hàng, họ trồng mía có hiệu quả nên cũng trả đƣợc một số nợ chăn nuôi cho Ngân hàng.
Doanh số thu nợ ngành kinh doanh dịch vụ: Có sự tăng trƣởng qua 3
năm. Cụ thể năm 2008 DSTN đạt 15.939 triệu đồng. Đến năm 2009 đạt 16.533 triệu đồng, tăng 594 triệu đồng hay tăng 3,72% so với năm 2008. Đến năm 2010 DSTN đạt 25.622 triệu đồng, tăng 9.089 triệu đồng hay tăng 54,97% so với năm 2009. Nguyên nhân của sự tăng trƣởng này là do điều kiện sống của ngƣời dân ngày càng nâng cao, nhu cầu vui chơi giải trí cũng nhiều, làm cho ngành kinh doanh dịch vụ hoạt động có lãi nên Ngân hàng nhanh chóng thu hồi đƣợc vốn cho vay.
Doanh số thu nợ ngành thủy sản: có sự tăng trƣởng qua 3 năm. Cụ thể năm 2008 DSTN đạt 8.043 triệu đồng. Đến năm 2009 đạt 9.641 triệu đồng, tăng 1.598 triệu đồng hay tăng 19,86% so với năm 2008. Đến năm 2010 DSTN đạt 17.573 triệu đồng, tăng 7.732 triệu đồng hay tăng 80,19% so với năm 2009. Nguyên nhân của sự tăng trƣởng DSTN là do giá tơm tăng, ngƣời ni tơm có lãi nên phấn khởi trả nợ cho ngân hàng để tiếp tục mở rông quy mô sản xuất. Những ngƣời nợ tôm trƣớc đây, khi chuyển sang trồng mía có lãi cũng đã trả đƣợc một số nợ tôm cho Ngân hàng.
Doanh số thu nợ khác: Cũng có sự tăng trƣởng qua 3 năm. Cụ thể năm
2008 DSTN đạt 20.935 triệu đồng. Đến năm 2009 đạt 24.551 triệu đồng, tăng 3.616 hay tăng 17,27% so với năm 2008. Đến năm 2010 DSTN đạt 43.681 triệu
có đủ tiền để trả nợ, hoặc có những trƣờng hợp họ muốn trả dứt nợ để có thể tiếp tục vay lại món mới. Bên cạnh đó trong những năm gần đây số lƣợng cơng nhân xuất khẩu lao động ngày càng nhiều nên số tiền cho vay tƣơng đối lớn nhƣng do tiền của các nƣớc có số lƣợng cơng nhân xuất khẩu lao động lớn nhƣ: Đài Loan, Nhật Bản, Malaysia,…. có giá trị lớn hơn so với tiền Việt Nam nên hầu hết số tiền cho vay ra đều thu về đúng hạn, đồng thời còn phải kể đến sự năng nỗ trong công việc, biết chọn lọc kỹ đối tƣợng cho vay của cán bộ tín dụng trong Ngân hàng nên mới thu đƣợc những kết quả khả quan nhƣ vậy.
Nhìn chung DSTN của Ngân hàng đều tăng. Điều này cho thấy việc sử dụng vốn của Ngân hàng là tƣơng đối tốt, có dấu hiệu rất khả quan. Mặc dù có những ngành có DSTN tăng giảm không ổn định qua các năm nhƣng cũng không làm ảnh hƣởng lớn đến kết quả thu nợ của Ngân hàng. Có đƣợc nhƣ vậy là do trình độ chuyên mơn của cán bộ tín dung ngày càng đƣợc nâng cao và sự nổ lực nhiệt tình của họ trong việc thẩm định hồ sơ khách hàng trƣớc khi vay vốn đến việc theo dõi tình hình sử dụng vốn của khách hàng có đúng mục đích hay khơng và đôn đốc khách hàng khi đến hạn trả nợ. Bên cạnh đó cũng cịn phải kể đến sự nhiệt tình giúp đỡ của chính quyền địa phƣơng và điều quan trọng hơn hết là sự quyết tâm trả nợ của khách hàng.
4.2.3 Phân tích tình hình dƣ nợ
Dƣ nợ là kết quả có đƣợc từ diễn biến tình hình cho vay và thu nợ với mức độ lặp đi lặp lại nhiều lần. Trong chu kỳ này nếu thu nợ bị đứt đoạn thì cơng việc cho vay khó mà thực hiện đƣợc. Vì vậy, dƣ nợ tín dụng phản ánh một cách thực tế và chính xác hơn về tốc độ tăng trƣởng của tín dụng, về tình hình cho vay, thu nợ đạt kết quả nhƣ thế nào đến thời điểm quyết toán cuối năm. Dƣ nợ cho vay còn phản ánh mức đầu tƣ vốn của Ngân hàng vào hoạt động tín dụng và liên quan trực tiếp đến việc tạo ra lợi nhuận của Ngân hàng.
4.2.3.1 Phân tích tình hình dƣ nợ theo thời hạn
Ngân hàng muốn hoạt động tốt không chỉ phải nâng cao doanh số cho vay mà còn phải nâng cao mức dƣ nợ. Muốn vậy thì Ngân hàng chọn cho mình khách hàng quen thuộc đảm bảo về mặt tài chính có dƣ nợ lớn nhƣng có uy tín đối với Ngân hàng. Do đó địi hỏi cán bộ tín dụng của Ngân hàng đánh giá đúng năng lực của khách hàng. Dƣ nợ có ý nghĩa rất lớn trong việc đánh giá hiệu quả
và quy mô hoạt động của ngân hàng. Nó cho biết tình hình cho vay, thu nợ đạt hiệu quả nhƣ thế nào đến thời điểm báo cáo và đồng thời cho biết số nợ mà ngân hàng cịn phải thu từ khách hàng. Do đó Ngân hàng cần phân tích tình hình dƣ nợ theo thời hạn của Ngân hàng.