2011
Nhìn chung thu nhập và chi phí đều tăng qua các năm nhưng do tình hình kinh tế ln diễn biến phức tạp dẫn đến sự thay đổi các chính sách quản lý của NHNN; xu hướng tiệt kiệm, tiêu dùng, đầu tư của dân cư, các tổ chức kinh tế và những thay đổi bên trong ACB-AG đã làm cho tốc độ tăng các chỉ tiêu này khác nhau qua các năm làm cho lợi nhuận cũng thay đổi lúc giảm lúc tăng. Cụ thể thu nhập năm 2010 so với 2009 tăng 2,5% nhưng chi phí tăng đến 15,83% dẫn đến lợi nhuận giảm 19,94%. Sang năm 2011, thu nhập tăng 30%, chi phí tăng 32,05% so với 2010 nên lợi nhuận tăng 25%.
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB-AG TỪ 2009-2011 CỦA ACB-AG TỪ 2009-2011 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 68.418 70.126 91.164 1.708 2,50 21.038 30,00 Chi phí 42.916 49.710 65.644 6.794 15,83 15.934 32,05 Lợi nhuận 25.502 20.416 25.520 -5.086 -19,94 5.104 25,00
(Nguồn: Phịng quản lý tín dụng ACB-AG, năm 2009, 2010, 2011)
THU NHẬP
Năm 2009, nền kinh tế cả nước nói chung và tỉnh An Giang nói riêng cịn
gặp nhiều khó khăn, tình hình lạm phát cao, sự gia tăng giá nguyên vật liệu đầu vào, xăng dầu, giá vàng, đô la liên tục biến động… nên ảnh hưởng đến hoạt động của các ngành nghề nói chung cũng như ngành ngân hàng. Trước tình hình đó Chính phủ đã tung gói kích cầu 17.000 tỷ đồng để hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhằm vực dậy nền kinh tế do đó khách hàng được vay với mức lãi suất ưu đãi hơn nên kích thích nhu cầu vay. Cùng với ưu thế là một ngân hàng lớn và mạnh nên ACB-AG được sự tín nhiệm của nhiều khách hàng có uy tín nên trong khi nhiều ngân hàng có thu nhập giảm đi nhưng ACB-AG vẫn thu hút được nhiều khách hàng và thu nhập vẫn ở mức cao.
Năm 2010, tình hình nền kinh tế có dấu hiệu phục hồi dần nên đến quý 3
GVHD: Th.s Bùi Lê Thái Hạnh 19 SVTH: Đặng Mỹ Hạnh
chính sách thắt chặt tiền tệ làm giảm nhu cầu về vốn đầu tư của các tổ chức kinh tế. Đồng thời trong năm 2010, thực hiện theo Thông tư 22/2010/TTNHNN quy định về huy động và cho vay vốn bằng vàng nên các hoạt động kinh doanh liên quan đến vàng bị thu hẹp và hạn chế: đóng cửa các trung tâm giao dịch vàng, chấm dứt kinh doanh vàng trên tài khoản ở nước ngoài. Những điều này làm cho thu nhập của ACB-AG năm 2010 chỉ tăng 2,5% so với năm 2009.
Năm 2011, đứng trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt với các ngân hàng
khác trên địa bàn tỉnh An Giang, ACB-AG đã phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng, tiện ích và mang tính cạnh tranh cho khách hàng; đơn giản hoá các thủ tục, giấy tờ, tiết kiệm được thời gian của khách hàng cũng như của ngân hàng nên thu hút được nhiều khách hàng vay vốn và sử dụng các dịch vụ của ACB- AG. Nhờ vậy mà thu nhập năm 2011 đạt 91.164 triệu đồng tăng 30% so với năm 2010. Ngồi ra góp phần vào sự gia tăng của thu nhập cũng như lợi nhuận của ngân hàng cón phải kể đến đóng góp của đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và giàu nhiệt huyết của ACB-AG.
CHI PHÍ
Năm 2010, 2011 tình trạng lạm phát cao khiến cho người dân có tâm lý khơng muốn giữ tiền mặt mà chuyển sang nắm giữ USD, vàng và bất động sản để hạn chế sự mất giá của đồng tiền. Do đó, ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn, buộc họ phải đẩy lãi suất huy động lên cao dẫn đến tình trạng chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng để thu hút người gửi tiết kiệm. Trong bối cảnh đó, năm 2010, NHNN lại thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt bằng quyết định điều chỉnh tăng lãi suất cơ bản và lãi suất tái cấp vốn từ 8% lên 9%, triển khai áp dụng Thông tư 13 với 3 điểm quan trọng là nâng hệ số an toàn vốn tối thiểu CAR từ 8% lên 9%, quy định tổng cho vay không vượt quá 80% tổng huy động vốn của NHTM, đồng thời nâng hệ số rủi ro đối với các khoản đầu tư bất động sản và chứng khốn từ 100% lên 250%. Chính vì vậy, ngân hàng buộc phải hạn chế cho vay và tăng cường huy động bằng việc tăng lãi suất nhằm đáp ứng những quy định trên.
Mặt khác năm 2010, 2011, ACB-AG xây dựng trụ sở làm việc mới chính thức đi vào hoạt động năm 2011. Cũng trong năm này ACB-AG khai trương phòng
GVHD: Th.s Bùi Lê Thái Hạnh 20 SVTH: Đặng Mỹ Hạnh
giao dịch Tân Châu ở thị xã Tân Châu và phịng giao dịch Bình Khánh trên địa bàn thành phố Long Xuyên làm phát sinh chi phí lớn để xây dựng, mua sắm, lắp đặt trang thiết bị mới, chi phí tuyển nhân viên, chi trả lương cho nhân viên… Ngồi ra, chi phí tăng cịn để đáp ứng cho việc phát triển sản phẩm mới, thực hiện chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng để thu hút khách hàng đến với ACB-AG. Chính những nguyên nhân này đã đẩy chi phí của ACB-AG tăng cao cụ thể năm 2010 tăng 15,83% so với năm 2009, năm 2011 tăng đến 30,05% so với năm 2010.
LỢI NHUẬN
Lợi nhuận của ACB-AG duy trì ở mức cao và khá đều nhau qua các năm. Theo phân tích ở trên, thực tế cho thấy tình hình kinh tế đang từng bước hồi phục dần nên nhu cầu đầu tư và tiêu dùng của người dân cũng tăng lên làm cho thu nhập của ACB-AG qua các năm vẫn tăng. Thế nhưng do tỷ lệ lạm phát luôn ở mức cao, những khó khăn chung khi nền kinh tế vẫn cịn trì trệ ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và môi trường kinh doanh ngân hàng. Để thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt, NHNN thường xuyên thay đổi, ban hành các quy định mới. Cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt cùng với việc mở rộng chi nhánh và mở thêm các phịng giao dịch nên tổng chi phí để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của ACB-AG cũng tăng lên rất cao nên lợi nhuận chỉ tăng ít, thậm chí năm 2010 cịn giảm đến 19,94% so với 2009.
Tóm lại, tuy năm 2010 lợi nhuận có sụt giảm nhưng nhìn chung kết quả hoạt động kinh doanh của ACB-AG khá tốt qua các năm. Đó là nhờ vào chủ trương đúng đắn của Ban Giám Đốc cùng sự nhiệt huyết trong cơng việc của tồn thể cán bộ nhân viên trong ngân hàng đã xây dựng nên một ACB-AG uy tín, chất lượng và ngày càng giàu mạnh.