4.1. Phân tích tình hình nguồn vốn và vốn huy động tại ACB-AG
4.1.2. Tình hình nguồn vốn huy động
Vốn huy động luôn chiếm khoảng 72% trong tổng nguồn vốn tại ACB-AG qua các năm từ 2009-2011. Ngân hàng cho vay chủ yếu dựa trên nguồn vốn này, nếu huy động vốn được nhiều thì khả năng cho vay của ngân hàng càng cao. Ngồi ra nguồn thơng tin từ khách hàng gửi tiền còn giúp ngân hàng thấu hiểu điều kiện kinh tế của người dân từ đó có những chiến lược cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng một cách hiệu quả nhất.
Bảng 3: CƠ CẤU VỐN HUY ĐỘNG TẠI ACB-AG TỪ NĂM 2009-2011
Đvt: triệu đồng
(Nguồn: Phịng quản lý tín dụng ACB-AG, năm 2009, 2010, 2011)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 Số tiền % Số tiền % TG của TCTD 37.125 37.238 72.748 113 0,30 35.510 95,36 TGTT 121.112 123.571 285.912 2.459 2,03 162.341 131,37 TGTK 261.372 267.218 285.163 5.846 2,24 17.945 6,72 TG khác 4.341 0 0 -4.341 -100 0 - Tổng 423.950 428.027 643.283 4.077 0,96 215.796 50,42
GVHD: Th.s Bùi Lê Thái Hạnh 26 SVTH: Đặng Mỹ Hạnh
Vốn huy động năm 2011 tăng cao so với hai năm trước đó, chủ yếu từ tiền gửi thanh toán tăng 131,37% và tiền gửi của các tổ chức tín dụng tăng 95,36%. Đồng thời, tỷ trọng của các chỉ tiêu cũng thay đổi, tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm xấp xỉ gần bằng nhau khoảng 44%, tiền gửi của các TCTD tăng lên 11,3% trong tổng vốn huy động. Trong khi ở các năm trước tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm ở vào khoảng 62%, cịn tiền gửi thanh tốn chỉ khoảng 28% và tiền gửi của các TCTD ở mức 8,5%.
- Tiền gửi thanh toán: do ACB-AG đã mở rộng mạng lưới thanh toán nhằm
đáp ứng kịp thời cho việc chi trả tiền hàng hoá, dịch vụ, tạo thuận lợi cho việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt, nên đã thu hút nhiều doanh nghiệp tham gia gửi tiền vào ngân hàng nên lượng tiền gửi thanh toán tăng nhanh.
- Tiền gửi của các TCTD: các tổ chức tín dụng gửi tiền vào ngân hàng
khơng nhằm mục đích sinh lợi mà để thực hiện việc thanh toán giữa các ngân hàng. Loại tiền gửi này thường chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động do tiền gửi của các tổ chức tín dụng thường khơng ổn định như loại hình tiền gửi tiết kiệm vì các tổ chức tín dụng thường rút tiền với số lượng lớn làm ảnh hưởng đến nguồn vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên, loại tiền gửi này vẫn tăng qua các năm do ngân hàng đã mở rộng liên kết với nhiều ngân hàng thương mại khác trên cùng địa bàn nhằm tạo thuận lợi cho việc thanh toán cho khách hàng và để thu hút nhiều khách hàng hơn.
- Tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng đặc biệt coi trọng loại hình tiết kiệm có kỳ
hạn vì sự yên tâm về thời hạn khi sử dụng đồng vốn này để cho vay. Do đó, ngân hàng đã tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho khách hàng bằng cách đa dạng hóa hình thức huy động, chia nhỏ các kỳ hạn gửi với các mức lãi suất cạnh tranh cùng với nhiều chương trình tiền gửi tiết kiệm dự thưởng… Tuy vậy, lượng vốn huy động được từ nguồn này chỉ tăng nhẹ do đó ACB-AG cần xem xét lại cơng tác huy động vốn từ nguồn này để tận dụng được nguồn vốn ổn định và chi phí rẻ. Thực tế cho thấy rằng việc huy động vốn của ngân hàng hiện nay gặp nhiều khó khăn bởi các nguyên do: do giá vàng tăng mạnh trong thời gian qua làm cho tâm lý người dân muốn tích trữ vàng hơn là gửi tiền vào ngân hàng; tâm lý còn e ngại của một số người bởi còn hạn chế về kiến thức ngân hàng khi giao dịch với ngân
GVHD: Th.s Bùi Lê Thái Hạnh 27 SVTH: Đặng Mỹ Hạnh
hàng; tình trạng giá lúa, cá tăng, giảm khơng ổn định, thời tiết diễn biến phức tạp, gây thiệt hại về sản xuất và tài sản của người dân; cạnh tranh lãi suất và thị phần huy động vốn với các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh.
Qua 3 năm qua ACB-AG ln duy trì được lượng vốn huy động lớn, hồn thành tốt nhiệm vụ của một trung gian tài chính cho thấy uy tín ngân hàng ngày được khẳng định, quy mơ ngày càng được mở rộng. Đạt được kết quả trên là nhờ vào sự nỗ lực hết mình của cán bộ cơng nhân viên ACB-AG, sự lãnh đạo tài tình của Ban lãnh đạo Chi nhánh. Tuy nhiên cần chú trọng đến công tác huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm hơn nữa vì đây là nguồn vốn ổn định với chi phí rẻ hơn so với các nguồn khác để ngân hàng có thể phát triển một cách an toàn nhất đồng thời tối thiểu hố chi phí và tối đa hố lợi nhuận.