CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
4.3. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
4.3.4.1. Nợ xấu DN theo thời hạn
Bảng số liệu 4.10 ở trang sau cho thấy tình hình nợ xấu trong những năm vừa qua biến động tăng giảm bất ổn định. Năm 2010, nợ xấu giảm cả về số tuyệt đối lẫn số tương đối, giảm 4.972 triệu đồng (-23.53%) so với năm 2009. Điều này là do tác dụng của gói kích cầu kinh tế, các DN được hỗ trợ lãi suất nên hoạt động có hiệu quả hơn và trả nợ cho ngân hàng đúng hạn. Đặc biệt đây là năm NH bắt đầu ứng dụng phần mềm Corebanking (NH lõi) vào hệ thống quản trị thông tin NH, giúp cho việc quản trị rủi ro, trong đó có rủi ro tín dụng là rất hiệu quả, thêm vào đó các CBTD đánh giá đúng khách hàng và giám sát vốn vay khá chặt chẽ nên tình hình nợ xấu được cải thiện đáng kể. Đến năm 2011, tình hình nợ xấu lại biến động theo hướng tiêu cực là tăng 5.994 triệu đồng (+37,09%) so với năm 2010. Nguyên nhân chủ yếu là do nền kinh tế gặp nhiều bất ổn, dẫn đến DN sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, chậm và không thu hồi được vốn; một lý do nữa là do một số khách hàng cố tình chậm trễ trong việc trả nợ nhằm chiếm dụng vốn của NH. Thêm vào đó, một số CBTD mặc dù biết khách hàng sử dụng một phần vốn vay sai mục đích nhưng vẫn du di, châm trước cho khách hàng. Tuy nhiên, sự gia tăng của nợ xấu vẫn nằm trong tầm kiểm sốt của NH, ta cũng có thể thấy là tốc độ tăng nợ xấu trong năm là 37,09% nhưng tốc độ gia tăng dư nợ lên đến 41,48%.
Biểu đồ bên dưới thể hiện rõ sự biến động của nợ xấu theo thời hạn trong những năm qua.
Hình 4.5. Tình hình dư nợ xấu DN theo thời hạn của SHB CN Cần Thơ giai đoạn 2009-2011
Đối với NX ngắn hạn:
Cơ cấu nợ xấu có xu hướng biến động và dịch chuyển sang khu vực cho vay ngắn hạn, mặc dù vay ngắn hạn dễ kiểm sốt rủi ro. Ta có thể thấy năm 2009 NX ngắn hạn là 17.908 triệu đồng chiếm 84,74% thì sang năm 2010 giảm chỉ cịn 14.907 triệu đồng chiếm 92,25%, giảm 3.001 triệu đồng tương đương với giảm 16,76% so với năm 2009. Nhưng đến năm 2011 nợ xấu ngắn hạn lại tăng lên tới 19.509 triệu đồng chiếm 88,06%, tăng 4.602 triệu đồng (+30,87%) so với năm 2010. Nợ xấu ngắn hạn chiểm tỷ trọng cao như vậy cho thấy song song với những ưu điểm mà tín dụng ngắn hạn mang lại thì đây cũng là một bất cập khi mà thời gian vay ngắn không đủ cho khách hàng tạo được nguồn thu để trả nợ, nên phát sinh nhiều rủi ro hơn, đặc biệt khi nền kinh tế bất ổn biểu hiện ở năm 2011. Tuy nhiên, năm 2010 do NH hết sức chú trọng việc thu hồi nợ, thường xuyên gửi giấy báo nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ cho NH, biểu hiện ở tốc độ tăng của DSTN ngắn hạn cao hơn DSCV ngắn hạn nên dư nợ ngắn hạn tuy có tăng nhưng khơng nhiều dẫn đến nợ xấu giảm.
Đối với NX dài hạn:
Nợ xấu trung và dài hạn cũng biến động không ổn định và chiếm tỷ trọng nhỏ lần lượt từ 2009-2011 là: 15,26%, 7,75%, 11,94%. Cho thấy tỷ trọng NX năm 2010 giảm đáng kể tương ứng với sự giảm về cả số tuyệt đối lẫn tương đối là 1.971 triệu đồng (-64,14%), do dư nợ trung và dài hạn trong năm giảm như đã
GVHD: Huỳnh Thị Kim Uyên SVTH: Nguyễn Thị Xuân Thùy Trang 69
phân tích ở trên. Nhưng năm 2011 dư nợ trung và dài hạn lại tăng đáng kể khiến nợ xấu theo đó cũng tăng theo.
Bảng 4.10. NỢ XẤU DN THEO THỜI HẠN CỦA SHB CN CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2009-2011
Đvt: Triệu đồng, %
(Nguồn: Phịng Kế tốn tài chính Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh Cần Thơ)