Chương 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG GIA
4.2.2.4 Nợ xấu theo thời hạn tín dụng
Nợ xấu là biểu hiện rõ nét của chất lượng tín dụng. Khi phát sinh nợ xấu cũng đồng nghĩa với khoản cho vay của Ngân hàng đã bị rủi ro. Vì vậy, Ngân hàng cần tìm ra nguyên nhân phát sinh nợ xấu đồng thời tìm ra giải pháp để hạn chế nợ xấu, nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng cũng đồng nghĩa với nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
a) Nợ xấu ngắn hạn: Ở năm 2009, 2010 do ngân hàng mới đi vào hoạt
động nên khơng có nợ xấu trong hai năm này. Nhưng bước sang năm 2011 thì
tổng nợ xấu của khoản vay ngắn hạn của ngân hàng tăng lên khá cao là 9.384 triệu đồng và khoản mục này chiếm đến mức tối đa là 100% trong tổng nợ xấu của ngân hàng. Đến 6 tháng năm 2012 nợ xấu khoản mục này là 12.822 triệu đồng. Sở dĩ nợ xấu các năm này tăng lên là do tình hình sản xuất kinh doanh của một số khách hàng gặp khó khăn do chi phí sản xuất tăng theo lạm phát kinh doanh không hiệu quả lợi nhuận khơng cao thậm chí mất trắng cả vốn, dẫn đến việc họ khơng có khả năng trả nợ gốc và lãi, ngồi ra cịn có một số khách hàng khơng có ý thức trả nợ. Nợ xấu tăng cao cũng là tình hình chung của hệ thống các ngân hàng hiện nay, tuy nhiên mức nợ xấu này vẫn cịn ở mức hợp lý vì tỷ số giữa nợ xấu trên tổng dư nợ vẫn thấp hơn nhiều so với mức qui định của ngân hàng là 3%.
b) Nợ xấu trung – dài hạn: Nợ xấu trong năm 2010 là 8.854 triệu đồng
giảm vào 6 tháng đầu năm 2011 nợ xấu còn 3.452 triệu đồng (các năm này nợ xấu trung dài hạn đều chiếm 100% tổng nợ xấu mỗi năm) và đến nay ở khoản mục này khơng cịn nợ xấu nữa. Ta thấy nợ xấu trung và dài hạn thấp trong tổng nợ xấu tương ứng với doanh số cho vay trung dài hạn trong tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân là do Ngân hàng đã chú trọng hơn trong việc cho vay khoản mục này, cộng thêm sự kiên quyết trong công tác thu hồi nợ điều này đã làm cho khoản nợ xấu này giảm đến khơng cịn nợ xấu. Đây là dấu hiệu đáng phấn khởi cần được ngân hàng phát huy hơn nữa.
GVHD: Th.S Lương Thị Cẩm Tú 46 SVTH: Huỳnh Chí Tâm
Bảng 8: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG TỪ 2009 ĐẾN 2011
ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Cần Thơ)
Bảng 8A: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN TÍN DỤNG TỪ 6 THÁNG 2011 ĐẾN 6 THÁNG 2012 ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Cần Thơ)
CHỈ TIÊU
NĂM CHÊNH LỆCH
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền % Số tiền %
Nợ xấu 0 0 8.854 100 9.384 100 8.854 - 530 6
Ngắn hạn 0 0 0 0 9.384 100 0 - 9.384 -
Trung & dài hạn 0 0 8.854 100 0 0 8.854 - (8.854) (100)
CHỈ TIÊU
NĂM CHÊNH LỆCH
6T2011 6T2012 6T2011/6T2012
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền %
Nợ xấu 3.452 100 12.822 100 9.370 36,8
Ngắn hạn 0 0 12.822 100 12.822 -