Chương 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG GIA
4.2.4.3 Dư nợ theo thành phần kinh tế
a) Đối với cá nhân, hộ gia đình: Dư nợ cho vay đối với cá nhân và hộ gia
đình tuy có tỷ trọng thấp trong tổng dư nợ nhưng đều tăng qua các năm. Cụ thể như sau, năm 2009 dư nợ là 13.136 triệu đồng chiếm 5,5% trong tổng dư nợ năm này, đến năm 2010 là 16.492 triệu đồng (chiếm 2,4% tổng dư nợ), tăng 3.356 triệu đồng, tương đương tăng 25,5% so với năm 2009, sang năm 2011 nó tiếp tục tăng lên 116,8% tương đương tăng 19.262 triệu đồng so với năm 2010. Nguyên nhân là do doanh số cho vay trong năm đối với loại hình này tăng nên đã làm cho dư nợ tăng lên cao và liên tục.
Trong 6 tháng đầu năm 2012, tình hình dư nợ đối với cá nhân, hộ gia đình này giảm 48,7%, tức giảm 51.757 triệu đồng so với 6 tháng năm 2011, về giá trị đạt 54.509 triệu đồng. Xét về mặt tỷ trọng trong 6 tháng 2011, dư nợ này chiếm 15% trong tổng dư nợ, đến nữa đầu năm 2011 chiếm 4,2%. Nguyên nhân giảm là do, việc thu hồi nợ của cán bộ tín dụng khi món nợ đến hạn được thực hiện khá tốt. Bên cạnh đó là thiện chí trả nợ của khách hàng, một phần là để giảm bớt gánh nặng về lãi suất, một phần là tạo được mối quan hệ tốt với Ngân hàng về sau.
b) Đối với doanh nghiệp: Ngược lại với dư nợ đối với hộ sản xuất thì dư
nợ đối với doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ và có xu hướng tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2010 dư nợ đối với doanh nghiệp là 659.346 triệu đồng chiếm tỷ trọng cao là 97,6% tổng dư nợ hiện có, tăng về số tuyệt đối là 436.146 triệu đồng hay tăng về số tương đối là 195,4% so với năm 2009. Dư nợ cho vay doanh nghiệp trong năm này tăng là do Ngân hàng tăng cường công tác tiếp thị, chủ động tiềm kiếm khách hàng là các doanh nghiệp, đẩy mạnh công tác cho vay để tăng trưởng dư nợ đạt chỉ tiêu theo kế hoạch được giao. Sang năm 2011, dư nợ đối với thành phần này là 954.137 triệu đồng, tăng về số tuyệt đối là 294.791 triệu đồng, với tỷ lệ tăng tương ứng là 44,7%, về tỷ trọng thì dư nợ ở thành phần doanh nghiệp chiếm 96,3% tổng dư nợ năm này. Nguyên nhân giúp dư nợ khoản mục này tăng là do một số doanh nghiệp có nhu cầu mở rộng thêm qui mô sản xuất nên nhu cầu sử dụng vốn cũng tăng lên. Bên cạnh đó vì chi nhánh nằm ngay trung tâm thành phố là nơi có nhiều doanh nghiệp hoạt động nên việc hỗ trợ vốn cho họ là điều mà chi nhánh đã và đang nhắm đến.
GVHD: Th.S Lương Thị Cẩm Tú 67 SVTH: Huỳnh Chí Tâm
Bảng 15: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TỪ 2009 ĐẾN 2011
ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Cần Thơ)
Bảng 15A: DƯ NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TỪ 6 THÁNG 2011 ĐẾN 6 THÁNG 2012 ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Cần Thơ)
CHỈ TIÊU
NĂM CHÊNH LỆCH
2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền % Số tiền %
Dư nợ 236.336 100 675.838 100 989.891 100 439.502 186 314.053 46 Cá nhân, hộ gia đình 13.136 5,5 16.492 2,4 35.754 3,6 3.356 25,5 19.262 116,8 Doanh nghiệp 223.200 94,5 659.346 97,6 954.137 96,3 436.146 195,4 294.791 44,7 CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 6T2011 6T2012 6T2011/6T2012
Số tiền TT(%) Số tiền TT(%) Số tiền %
Dư nợ 705.504 100 1.303.476 100 597.972 84,8
Cá nhân, hộ gia đình 106.266 15 54.509 4,2 (51.757) (48,7) Doanh nghiệp 599.238 85 1.248.967 95,8 649.729 108,4
Dư nợ tăng cao sẽ mang lại cho Ngân hàng nhiều thuận lợi lẫn khó khăn. Trong những tháng đầu năm 2012, dư nợ 6 tháng đầu năm 2012 vẫn chiếm tỷ trọng cao 95,8% trong tổng dư nợ và đạt 1.248.967 triệu đồng, tăng 649.729 triệu đồng, tức tăng 108,4% so với 6 tháng đầu năm trước. Do gần đây chi nhánh đã điều chỉnh cơ cấu cho vay của mình, tăng mức cho vay trung và dài hạn đối với các công ty và doanh nghiệp do nhu cầu của khách hàng trong việc vay vốn để mở rộng qui mô hoạt động, thay vì các khoản vay ngắn hạn như trước đây. Do các khách hàng này thường xuyên có quan hệ tín dụng với Ngân hàng nên việc cho vay này được Ngân hàng đánh giá tốt và có khả năng hồn trả nợ khi đáo hạn. Chính vì vậy, dư nợ của loại hình kinh tế này tăng cao.