Chương 1 : GIỚI THIỆU
4.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG GIA
4.2.3.2 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn
Đi đôi với cho vay, các cán bộ tín dụng cịn phải chú ý đến việc theo dõi và lập kế hoạch thu nợ gốc và lãi các món vay. Thu hồi nợ và lãi đúng hạn góp phần ngăn rủi ro thanh khoản và rủi ro tín dụng khơng xãy ra, đảm bảo an tồn chất lượng tín dụng vì vậy ta phải quan tâm đến công tác thu hồi nợ, hạn chế tối đa nợ quá hạn.
a) Thu nợ đối với sản xuất kinh doanh: Trong 3 năm qua doanh số thu
nợ của khoản mục bổ sung vốn lưu động tăng dần và chiếm tỷ trọng cao trong năm. Năm 2010 doanh số thu nợ chiếm tỷ trọng khá cao 98,5% trong tổng doanh số thu nợ và đạt 1.628.018 triệu đồng, tăng 550,8% tương đương tăng 1.377.866 triệu đồng so với năm 2009. Nguyên nhân một phần do doanh số cho vay tăng lên, một phần do kinh tế ngày càng phát triển nên sản xuất kinh doanh của người dân có hiệu quả nên họ đã nhanh chóng trả được nợ cho Ngân hàng. Sang năm 2011, doanh số thu nợ này tiếp tục tăng lên mức 3.194.210 triệu đồng, tăng 1.566.183 triệu đồng, tức tăng 96,2% so với năm 2010 và vẫn chiếm tỷ trọng rất
liên tục tăng là do chi nhánh mới thành lập và hoạt động ở địa bàn nên việc xét hồ sơ để cấp tín dụng cho khách hàng được cán bộ tín dụng đánh giá rất kỉ để đảm bảo tính an tồn cho món vay cũng như chất lượng tín dụng của đơn vị, cộng thêm khách hàng kinh doanh có lợi nhuận và có thiện chí trả nợ nên việc thu nợ các khoản vay đến hạn diễn ra dễ dàng và nhanh chống.
Trong 6 tháng đầu năm 2012, tình hình thu nợ ở khoản mục này giảm 584.688 triệu đồng, tức giảm 81,6%, so với 6 tháng 2011. Một phần của việc giảm này là doanh số cho vay 6 tháng đầu năm này rất thấp do các cá nhân, doanh nghiệp tận dụng nguồn vốn của chính mình để sản xuất kinh doanh hơn là lựa chọn đi vay Ngân hàng, chính điều này đã làm cho doanh số thu nợ giảm đi.
b) Doanh số thu nợ đối với cho vay tiêu dùng: Năm 2010 doanh số thu
nợ ở loại hình này đạt 1.628.018 triệu đồng, tăng 110.869 triệu, tương ứng tăng 2.915,3% so với năm 2009, nhưng lại chiếm tỷ trọng thấp trong tổng doanh số thu nợ chỉ chiếm 5,9%. Nguyên nhân giúp thu nợ khoản mục này tăng là do ở năm này tình hình kinh tế đang trong thời kỳ phục hồi sau thời gian khủng hoảng, khách hàng đang dần hoạt động có hiệu quả nên có khả năng trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Đến năm 2011 doanh số thu nợ tiêu dùng là 122.922 triệu đồng đóng góp 3,7% về tỷ trọng trong tổng doanh số thu nợ, tăng 8.250 triệu đồng, tương đương tăng 7,2% so với năm 2010. Con số này tiếp tục tăng ở nữa đầu năm 2012 đạt 23.810 triệu đồng, tương đương tăng 450 triệu đồng, tương ứng tăng 1,9%. Nguyên nhân của sự tăng nhanh này là do đây là lĩnh vực Ngân hàng cho vay với món vay nhỏ, người dân khơng ngán trả đủ nợ gốc và lãi khi đến hạn, hơn nữa cho vay tiêu dùng giúp người dân có tâm lý thoải mái, an tâm sản xuất góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của mình từ đó làm cho cơng tác thu nợ của Ngân hàng tăng lên trong năm.
c) Doanh số thu nợ đối với cho vay phục vụ nông nghiệp: năm 2010 doanh số thu nợ là 183.200 triệu đồng với mức đóng góp là 9,5% trong tổng thu nợ năm này. Sang năm 2011 thu nợ ở lĩnh vực này giảm chỉ đạt 4.208 triệu đồng, doanh số thu nợ giảm so với năm trước là 178.992 triệu đồng, tương đương giảm 97,7% so với năm 2010, đồng thời tỷ trọng đóng góp của khoản mục này cũng giảm chỉ còn 0,1% trên tổng thu nợ.
GVHD: Th.S Lương Thị Cẩm Tú 53 SVTH: Huỳnh Chí Tâm
Bảng 10: DOANH SỐ THU NỢ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN TỪ 2009 ĐẾN 2011
ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Cần Thơ)
CHỈ TIÊU NĂM CHÊNH LỆCH 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Doanh số thu nợ 253.988 100 1.926.736 100 3.332.398 100 1.672.748 658,6 1.405.662 73
- Sản xuất kinh doanh 250.152 98,5 1.628.018 84,5 3.194.210 95,8 1.377.866 550,8 1.566.183 96,2 - Tiêu dùng 3.803 1,4 114.672 5,9 122.922 3,7 110.869 2.915,3 8.250 7,2 - Phục vụ nông nghiệp 0 0 183.200 9,5 4.208 0,1 183.200 - (178.992) (97,7)
Bảng 10A: DOANH SỐ THU NỢ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN TỪ 6 THÁNG 2011 ĐẾN 6 THÁNG 2012
ĐVT: triệu đồng
(Nguồn: Phịng kế tốn ngân hàng Bưu Điện Liên Việt Cần Thơ)
Nguyên nhân doanh số thu nợ này giảm rất mạnh là trong những năm qua ngành nơng nghiệp gặp nhiều khó khăn như: sự thay đổi bất thường của thời tiết, dịch cúm gia cầm, bệnh lùn xoắn lá,…nên người dân sản xuất không đạt hiệu quả, từ đó cơng tác thu nợ của cán bộ tín dụng gặp nhiều khó khăn.
Trong 6 tháng đầu năm 2011, doanh số thu nợ là 502.853 triệu đồng. Đến 6 tháng năm 2012 doanh số tăng lên 1.565.787 triệu đồng, tăng 1.062.934 triệu đồng về giá trị, tương ứng tăng 211,3%, tỷ trọng đóng góp đột ngột tăng rất cao là 90,9% trong tổng doanh số thu nợ tháng đầu năm 2012 này.
Doanh số thu nợ nông nghiệp tăng cao một phần là do doanh số cho vay tăng cao, một phần là do người dân đã áp dụng các biện pháp kỹ thuật làm tăng năng suất thu hoạch hàng năm của cây trồng, cùng với sự tăng giá các sản phẩm trồng trọt, chăn ni từ đó nơng dân làm ăn có lãi nên việc chủ động trả nợ cho Ngân hàng cũng tăng cao hơn, một mặt để giữ uy tín với Ngân hàng, mặt khác khi trả xong nợ của đợt vừa vay họ có thể vay thêm ở chi nhánh để phục vụ mở rộng quy mơ kinh doanh của mình. Bên cạnh sự hợp tác của khách hàng trong việc hồn trả nợ cịn phải kể đến cơng tác thu hồi nợ tích cực, hiệu quả của cán bộ tín dụng chi nhánh.
CHỈ TIÊU
NĂM CHÊNH LỆCH
6T2011 6T2012 6T2011/6T2012
Số tiền (%) Số tiền (%) Số tiền %
Doanh số thu nợ 1.247.204 100 1.722.231 100 475.027 38
- Sản xuất kinh doanh 716.659 57 131.971 7,6 (584.688) (81,6) - Tiêu dùng 23.360 1,9 23.810 1,4 450 1,9 - Phục vụ nông nghiệp 502.853 40,4 1.565.787 90,9 1.062.934 211,3 - Khác 4.332 0,6 663 0,1 (3.669) (84,7)
d) Doanh số thu nợ đối với cho vay khác: Đây là khoản mục ngân hàng ít
chú trọng nên mức đóng góp của nó cũng rất thấp chỉ từ 0,1% đến 0,6% trong tổng dư nợ mỗi năm. Năm 2010 doanh số thu nợ của các ngành khác là 846 triệu đồng, tăng với số tiền là 813 triệu đồng, tức tăng 2.463,6% so với năm 2009 với tỷ trọng đóng góp là 0,1% trong tổng thu nợ. Con số này tăng là do nhiều món vay trung hạn đã đến hạn thu hồi trong năm này và do các cán bộ tín dụng đã thực tốt cơng tác thu hồi nợ nhằm tránh tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu làm giảm chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Sang năm 2011, doanh số thu nợ tăng lên 10.212 triệu đồng, với tỷ lệ tăng là 1.207% so với cùng kỳ năm 2010, tỷ tọng đóng góp cũng tăng lên 0,4% trong tổng thu nợ năm này. Nguyên nhân tăng mạnh là do món vay đến hạn thu hồi nhiều hơn năm 2010, là do các khách hàng vay là những người buôn bán nhỏ nên họ thường có thu nhập ổn định. Tuy nhiên do tỷ trọng đóng góp cho tổng thu nợ thấp nên việc tăng giảm của nó cũng ảnh hưởng không đáng kể đến sự tăng giảm của tổng doanh số thu nợ.