7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chính xác)
2.2. Phương pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp chọn vùng nghiên cứu.
Chọn vùng nghiên cứu đề tài tại NHNo&PTNT huyện Cai Lậy.
2.2.2. Phương pháp thu thập, xử lí số liệu.
Trực tiếp thu thập số liệu cần thiết phục vụ cho quá trình nghiên cứu tại NHNo&PTNT qua ba năm từ năm 2005 đến năm 2007. Đồng thời cũng thu thập thêm số liệu cần thiết trên sách báo, tạp chí phục vụ cho quá trình nghiên cứu.
2.2.3. Phương pháp phân tích số liệu. - Phương pháp so sánh số tuyệt đối. - Phương pháp so sánh số tuyệt đối.
Là kết quả phép trừ giữ trị số của kì phân tích với kì gốc của chỉ tiêu kinh tế.
y = y1 – y0 Trong đó:
y0 : chỉ tiêu kinh tế năm trước. y1 : chỉ tiêu năm sau.
Sử dụng phương pháp này để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của chỉ tiêu kinh tế để xem có những biến động khơng, từ đó tìm ra ngun nhân của những biến động đó và cách khắc phục chúng.
- Phương pháp so sánh số tương đối.
Là kết quả của phép chia giữa trị số của kỳ phân tích so với kì gốc của các chỉ tiêu kinh tế.
y = (y1/y0 -1)*100% Trong đó:
y0 : chỉ tiêu kinh tế năm trước. y1 : chỉ tiêu năm sau.
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT NHNo & PTNT HUYỆN CAI LẬY.
3.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG. 3.1.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Như chúng ta đã biết, đất nước ta là đất nước có nền sản xuất chủ yếu là
nông nghiệp, chiếm hơn 85% dân số hoạt động trong ngành này. Chính vì thế
Ngân Hàng Phát Triển Nơng Nghiệp Việt Nam ra đời từ rất sớm, với nhiệm vụ làm thay đổi bộ mặt nơng thơn, góp phần thúc đẩy kinh tế nước nhà phát triển.
Được thành lập vào ngày 26/3/1988 với tên gọi là Ngân hàng chuyên
doanh Phát triển Nông nghiệp Việt Nam theo nghị định 53/HĐBT và hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam.
Tháng 11 năm 1990 Hội đồng Bộ trưởng đã ra quyết định số 400/CT
chuyển thành ngân hàng thương mại quốc doanh lấy tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
Đến tháng 3 năm 1993 Thống đốc Ngân hàng Nhà đã ra quyết định số
66/QĐ- NH5 thành lập doanh nghiệp nhà nước có tên là Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam.
Ngày 15/10/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ra quyết định số
208/QĐ-NH5 thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Tên tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
- Viết tắt: NHNo & PTNT.
- Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: VietNam bank for Agriculture and Rural Development.
- Viết tắt: VBARD
- Trụ sở chính: số 2 phố Láng Hạ, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội. - Điện thoại: 84.4.8313710. Email: qhqt@fpt.vn.
- SWIFT: VBAAVNX.
3.1.2. Quá trình hình thành và phát triển NHNo&PTNT huyện Cai Lậy.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thuyện Cai Lậy là chi nhánh của NHNo&PTNT Tiền Giang, NHNo&PTNT huyện Cai Lậy được thành lập năm 1988 với tên gọi ban đầu là NH Phát triển Nông Nghiệp Tỉnh Tiền
Giang chi nhánh huyện Cai Lậy và bắt đầu đi vào hoạt động chính thức. Năm
1993, đổi tên thành NH Nông nghiệp tỉnh Tiền Giang chi nhánh huyện Cai Lậy.
Đến năm 1996 tiếp tục đổi tên thành chi nhánh NHNo&PTNT huyện Cai Lậy,
tên chính thức hoạt động hiện nay .
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Cai Lậy có trụ sở chính tại khu V thị trấn Cai Lậy, huyện Cai Lậy, tỉnh Tiền Giang. Hiện nay NHNo&PTNT huyện Cai Lậy có ba chi nhánh NH cấp ba trực thuộc. Một tại xã Long Tiên, một tại xã Mỹ Phước Tây và một tại thị trấn Cai Lậy. Sự mở thêm các chi nhánh nhằm giải quyết sự quá tải khách hàng đến giao dịch khi vào vụ ở NH trung tâm. Mặt khác, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, tránh cho khách hàng phải đi xa. Đây là điều kiện thuận lợi nên NH đi sâu vào thực tế giúp khảo sát được dể dàng và giúp đỡ nhân dân kịp thời.
3.2. VAI TRÒ, CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA NGÂN HÀNG. 3.2.1. Vai trò. 3.2.1. Vai trò.
Chi nhánh Ngân hàng dùng nguồn vốn huy động được và đầu tư vào nền kinh tế huyện nhà mà chủ yếu là các hộ nông dân để giúp người dân giải quyết vấn đề thiếu vốn làm cho quá trình sản xuất khơng bị gián đoạn từ đó năng suất sản xuất tăng. Từ đó, giúp cho đời sống người dân nâng cao và ổn định góp phần phát triển kinh tế huyện nhà trong cơng cuộc Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa đất nước.
3.2.2. Chức năng.
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng.
- Tổ chức điều hành kinh doanh và kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo sự chỉ đạo của cấp trên.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác được giao và lệnh của tổng giám đốc
3.2.3. Nhiệm vụ.
- Huy động vốn. - Cho vay.
- Kinh doanh ngoại hối.
- Cung cấp các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền và ngân quỹ. - Cân đối, điều hòa vốn kinh doanh trên hai chi nhánh cấp hai…
3.3. CƠ CẤU TỔ CHỨC. 3.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức. 3.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng Nông Nghiệp và phát triển Nông thơn Cai Lậy.
3.3.2. Nhiệm vụ các phịng ban. 3.3.2.1. Ban Giám đốc. 3.3.2.1. Ban Giám đốc.
Chịu trách nhiệm điều hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung và nghiệp vụ tín dụng nói riêng. Bao gồm:
- Xem xét thẩm định do phịng tín dụng trình lên để quyết định cho vay hay không cho vay và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.
- Kí hợp đồng tín dụng và hồ sơ vay do khách hàng và ngân hàng cùng lập.
- Quyết định các biện pháp xử lí nợ, cho gia hạn nợ, điều chỉnh kì hạn trả nợ, và thực hiện các biện pháp xử lí đối với nợ của khách hàng.
Giám đốc P. Giám đốc Các phịng giao dịch P. Giám đốc Phịng kế tốn Phịng tiền tệ, kho quỹ Phòng khách hàng Phòng tổ chức hành chính
3.3.2.2. Phịng kế tốn, tiền tệ, kho quỹ.
- Thực hiện các thủ tục thanh toán, phát vay cho khách hàng theo lệnh của giám đốc hoặc người được ủy quyền.
- Thực hiện mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày - Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng
- Thực hiện công tác liên quan đến thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử liên ngân hàng.
- Kết hợp với phịng tín dụng quản lý thông tin và khai thác thông tin khách hàng.
- Thực hiện kiểm soát các giao dịch trong và ngòai quầy theo thẩm quyền, kiểm soát lưu trữ chứng từ, tổng hợp liệt kê giao dịch trong ngày, đối
chiếu, lập báo cáo và phân tích báo cáo cuối ngày của giao dịch viên, làm báo cáo tháng, q, đóng nhật ký theo quy định.
- Đảm bảo an tồn, bí mật các số liệu có liên quan theo quyết định của
ngân hàng.
- Tổ chức hạch tốn đầy đủ, kịp thời, chính xác và trung thực mọi nghiệp vụ phát sinh vào các tài khoản thích hợp.
- Tham mưu cho Ban giám đốc trong việc thực hiện chế độ tài chính, kế tốn, đúng với quy định của Nhà nước, của ngành Ngân hàng.
- Lập kế hoạch chi thu tài chính, kế hoạch mua sắm tài sản, vốn xây dựng cơ bản… hàng quý, năm phù hợp với yêu cầu kinh doanh của Chi nhánh, trình Ban Giám đốc xét duyệt.
- Thực hiện cơng tác thanh tốn liên hàng nội bộ giữa các chi nhánh NHNo&PTNT và tham gia thanh toán bù trừ.
- Phối hợp với các phịng có liên quan phân tích đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Phối hợp với phịng Tổ chức hành chính, xây dựng nội qui quản lý, sử dụng trang thiết bị tại chi nhánh.
- Kho quỹ thực hiện thu, chi căn cứ theo chứng từ mà phịng kế tốn và giám đốc kí duyệt chuyển qua.
3.3.2.3. Phịng tín dụng.
- Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng, phát triển các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng đến các khách hàng.
- Thẩm định và xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng trong phạm
vi được ủy quyền của chi nhánh.
- Thực hiện nghiệp vụ cho vay.
- Hiểu rõ và ln cập nhật phân tích tồn diện về thơng tin khách hàng theo quy định của hệ thống NHNo&PTNT.
- Quản lý các khoản vay, cho vay, bảo lãnh.
- Thường xuyên theo dõi, phân tích, hoạt động kinh tế, khả năng tài
chính của khách hàng vay vốn.
- Theo dõi nhu cầu vốn cần thiết phục vụ cho tín dụng. Từ đó, trình lên giám đốc để có kế hoạch nguồn vốn cụ thể.
- Thực hiện nghiệp vụ về Bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác theo hướng dẫn của NHNo&PTNT Việt Nam.
- Làm các báo cáo theo chức năng nhiệm vụ của phòng, lưu trữ hồ sơ số liệu theo quy định.
- Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
3.3.2.4. Phòng nhân sự.
- Thực hiện quy chế của Nhà nước và của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn có liên quan đến chính sách cán bộ về tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế….
- Thực hiện quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, sắp xếp
cán bộ phù hợp với năng lực, trình độ và yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo thẩm quyền của chi nhánh.
- Xây dựng kế hoạch và tổ chức đào tạo nâng cao trình độ về mọi mặt cho cán bộ, nhân viên Chi nhánh.
- Thực hiện việc mua sắm tài sản và công cụ lao động, trang thiết bị và
phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi
nhánh.
- Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, nâng cấp và sửa chữa nhà làm việc, kho quỹ…
- Quản lý và sử dụng xe ô tô, sử dụng điện, điện thoại và các trang thiết bị của Chi nhánh.
- Tổ chức công tác văn thư, lưu trữ, quản lý hồ sơ cán bộ theo đúng quy
định của Nhà nước và của NHNo&PTNT Việt Nam. Đánh máy, in ấn tài liệu của
cơ quan khi đã được Ban giám đốc duyệt. Cung cấp tài liệu lưu trữ cho Ban giám
đốc và các phòng khi cần thiết theo đúng quy định về bảo mật, quản lý an toàn hồ
sơ cán bộ.
- Chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để hội họp, hội thảo, sơ kết, tổng kết. - Tổ chức công tác bảo vệ an tồn cơ quan; Phối hợp với các phịng kế toán bảo vệ an tồn cơng tác vận chuyển hàng đặc biệt.
3.4. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA 3 NĂM.
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH QUA 3 NĂM (2005-2007) Đơn vị: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2006/2005 Chêch lệch 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền % Số tiền % Tổng thu 54.974 64.406 73.842 9.432 17,16 9.436 14,65 Tổng chi 43.482 46.674 61.875 3.192 7,34 15.201 32,57 Lợi nhuận 11.492 17.732 11.967 6.240 54,30 -5.765 -32,51 (Nguồn: Báo cáo nội tệ năm 2005, 2006, 2007 tại NHNo&PTNT Cai Lậy.)
Qua bảng phân tích trên ta thấy tình hình lợi nhuận qua các năm tăng, giảm không theo một qui luật nào. Năm 2005 lợi nhuận đạt 11.492 triệu đồng, đến năm 2006 lợi nhuận đạt 17.732 triệu đồng, tăng 54,3 % tương đương 6.240
triệu đồng so với năm 2005. Ngày 31/12/2007 thì lợi nhuận đạt 11.967 triệu đồng, giảm 5.765 triệu đồng tương đương 32,51% so với cùng kì năm trước.
Nguyên nhân lợi nhuận giảm do tốc độ tăng chi phí năm 2007 quá cao, tăng
32,57% so với tốc độ tăng của doanh thu chỉ có 14,65%. Như vậy nguyên nhân nào đã làm cho lợi nhuận năm 2006 của chi nhánh tăng ngất ngưỡng như vậy? Tại sao chi phí trong năm 2007 tăng đến 32,57% như vậy? Tại sao lợi nhuận năm 2007 giảm hơn 5,7 tỉ đồng?. Liệu trong năm 2008 lợi nhuận có tiếp tục giảm như
năm 2007? Ngân hàng có thể đạt, vượt chỉ tiêu, đã đặt ra trong năm 2008
không?.....
Những vấn đề này sẽ được làm sáng tỏ trong phần phân tích ở chương sau. Bây giờ ta hãy xem những thuận lợi mà ngân hàng có được, cũng như những khó khăn mà ngân hàng gặp phải trong ba năm qua.
3.5. NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN. 3.5.1. Thuận lợi: 3.5.1. Thuận lợi:
Với mức độ phát triển kinh tế vùng khá cao đạt 10,95% năm 2007, đã cho thấy tình hình đời sống nhân dân ngày càng hoàn thiện và đầy đủ hơn. Qua ba vụ lúa sản xuất trong năm thì nơng dân hồn tồn trúng mùa và được giá, riêng cuối năm 2007 đầu năm 2008 nông dân đã thắng lớn, lợi nhuận đạt trên hai mươi triệu
đồng trên một ha. Điều này đã làm cho nông dân phấn khởi và tăng gia sản xuất
hơn.
Được sự quan tâm ủng hộ, giúp đỡ của chính quyền địa phương, các ban
ngành các cấp đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngành Ngân hàng phát triển vững
chắc trong khuôn khổ pháp luật.
Được sự chỉ đạo, điều hành vốn trực tiếp của NHNo&PTNT tỉnh đã tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao của khách
hàng. Đồng thời với chính sách khách hàng phù hợp linh hoạt đã góp phần làm cho Chi nhánh phát huy được lợi thế về uy tín trong xu thế cạnh tranh gay gắt hiện nay của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn.
Cán bộ tín dụng tạo được lịng tin đối với khách hàng, làm tốt công tác
thẩm định, tư vấn tạo điều kiện thuận lợi trong việc thu hút khách hàng.
Trên đà phát triển các dịch vụ hỗ trợ sản xuất và đời sống như tín dụng,
cung ứng vật tư … được tăng cường mạnh mẽ, từ đó tạo tâm lí phấn khởi đối với người sản xuất.
Chủ trương chuyển đất lúa sang đất trồng cây ăn trái, sản xuất lúa công nghệ cao đang được nông dân hưởng ứng tích cực, đã tạo điều kiện cho ngân
hàng mở rộng cho vay.
Vườn cây ăn trái thì tiếp tục phát triển với các loại cây ăn trái có giá trị
kinh tế như: sầu riêng, vú sữa, cam, xoài và các loại cây có giá trị xuất khẩu khác.
Phong trào nuôi cá basa, cá tra, cá điêu hồng…xuất khẩu ở ven sông tiền,
đang phát triển mạnh nhờ môi trường nuôi, và đầu ra, giá cả ổn định, người ni
có lãi. Các mơ hình ni cá kết hợp với trồng trọt được áp dụng và duy trì rất tốt, và cũng đạt hiệu quả kinh tế cao, như mơ hình: trồng cây cam sành kết hợp với ni dê, VAC, VRAC…các mơ hình ươm, nuôi cá giống phát triển rầm rộ.
Về gia súc, gia cầm tuy có dịch bệnh xảy ra nhưng đã khống chế kịp thời nên không gây hậu quả nghiêm trọng, không ảnh hưởng lớn đến đời sống nhân
dân.
Bên cạnh những thuận lợi trên, ngân hàng còn gặp khơng ít những khó khăn cần phải có sự kết hợp của các cơ quan ban ngành có liên quan tìm cách khắc phục ngay.
3.5.2. Khó khăn.
Dịch rầy nâu, bệnh vàng lùn, lùn xoắn lá lúa xảy ra trên diện rộng, và liên tục phá hoại trên ruộng đồng làm cho năng xuất lúa giảm. Đặt biệt vụ 3 năm
2006 đã làm mất trắng hàng trăm ha trên khu vực huyện.
Trong chăn nuôi, bệnh lở mồm long móng, dịch cúm gia cầm vẫn còn tiềm ẩn và phát dịch trong thời gian qua, đồng thời cũng trực tiếp ảnh hưởng đến giá cả làm ảnh hưởng đến thu nhập của nơng dân. Từ đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của nhân dân, từ đó làm cho nợ quá hạn, nợ xấu tăng là điều không thể