7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chính xác)
4.2. Tình hình sử dụng vốn:
4.2.3.1. Dư nợ theo thời hạn:
Bảng 10. TÌNH HÌNH DƯ NỢ THEO THỜI GIAN CỦA CHI NHÁNH QUA 3 NĂM (2005-2007). Đơn vị tính : triệu đồng. Năm Chênh lệch 2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 ST % ST % Ngắn hạn 251.299 313.963 346.114 62.664 24,94 32.151 10,24 Trung và dài hạn 181.745 162.169 171.748 -19.576 -10,77 9.579 5,91 Tổng 433.044 476.132 517.862 43.088 9,95 41.730 8,76
Tình hình dư nợ qua các năm tăng, cụ thể năm 2006 đạt 476.132 triệu đồng, tăng 9,95% tương đương 43.088 triệu đồng so với năm 2005. Đến năm
2007 tăng 8,76% tương đương 41.730 triệu đồng, đạt 517.862 triệu đồng. Tình
hình tăng này là do;
Qua bảng số liệu trên ta thấy tình hình dư nợ ngắn hạn chiếm tỉ trọng cao trong tổng dư nợ so với các khoản mục khác. Cụ thể dư nợ năm 2004 là 251.299 triệu đồng chiếm 58,03% trong tổng dư nợ, đến năm 2006 con số này tăng lên là 313.963 triệu đồng chiếm 65,94% trong tổng dư nợ, tăng hơn năm 2005 là
62.664 triệu đồng tốc độ tăng 24,94%. Đến năm 2007 là 346.114 triệu đồng,
chiếm tỉ trọng 66,84% trong tổng dư nợ, tăng so với năm 2006 là 32.151 triệu
đồng, tốc độ tăng là 10,24%. Tình hình dư nợ tăng là do xu hướng phát triển của
nền kinh tế, đối tượng vay chủ yếu ở ngân hàng nông nghiệp là nông dân, vay để sản xuất lúa nên chủ yếu là vay theo hạn mức, thời gian vay vốn trong một chu kì sản xuất. Chính vì thế mà dư nợ trong ngắn hạn luôn chiếm tỉ trọng cao trong tổng dư nợ.
Đối với trung và dài hạn, có xu hướng giảm, trong năm 2005 đạt 181.745
triệu đồng, năm 2006 giảm chỉ còn 162.169 triệu đồng giảm 10,77% so với năm 2005. Đến năm 2007, con số này tăng nhưng vẫn chưa bằng năm 2005 chỉ đạt
171.548 triệu đồng, tăng 5,91% so với năm 2006. Ngân hàng đã hạn chế cho vay trung và dài hạn nhằm hạn chế rủi ro, vì trong nghiệp vụ tín dụng trung và dài hạn chứa đựng rủi ro cao hơn so với tín dụng ngắn hạn.
Qua số liệu trên cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng nói chung của chi
nhánh năm 2007 là rất tốt. Nguyên nhân dẫn đến việc giảm thấp dư nợ nêu trên là do chi nhánh đang thực hiện chính sách lựa chọn, sàng lọc khách hàng để cho
vay, thận trọng cho vay đối với doanh nghiệp. Do vật giá đầu vào tăng khó lường trước được, có thể sẽ gây thiệt hại cho doanh nghiệp, ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Nhìn chung, ba năm qua Chi nhánh đã có nhiều đổi mới cơ cấu quản lý,
chú trọng cơng tác tăng trưởng tín dụng, tăng cường công tác tiếp thị, thường xuyên áp dụng chính sách ưu đãi, linh động và tăng cường mối quan hệ uy tín với khách hàng. Nhưng do việc cạnh tranh, Ngân hàng ngày càng gia tăng và diễn ra gay gắt trên địa bàn.