4.3 .Rủi ro nợ xấu
4.6. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Qua bảng số liệu trên ta thấy chỉ số này rất cao, năm 2005 chỉ số này là 38,99%, đến 31/12/2006 con số này là 37,84% giảm 1,15% so với năm 2005. Đến năm 2007 chỉ số này tiếp tục giảm còn 35,87%, giảm 1,97%. Chỉ số này cho
biết cứ 100 đồng lợi nhuận được tạo ra, thì có 35,87 đồng thu nhập lãi rịng được tạo ra. Chỉ số này có chiều hướng giảm qua các năm, chứng tỏ thu nhập của ngân hàng đã có sự chuyển đổi từ thu chủ yếu từ lãi sang thu dịch vụ.
Lợi nhuận sau thuế/ VHĐ.
Ta thấy chỉ số này tăng giảm không ổn định, năm 2005 chỉ số này là
4,48% đến năm 2006 chỉ số này tăng đáng kể đạt 6,25% tăng 1,77% so với năm 2005. Bước sang năm 2007 chỉ số này giảm còn 3,34% đã giảm đi 2,9%. Nguyên nhân giảm là do lợi nhuận giảm trong năm 2007, trong khi đó tốc độ tăng của
nguồn vốn huy động đã phân tích ở trên vẫn tăng.
4.6. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG. HÀNG.
Dựa vào kết quả hoạt động kinh doanh qua ba năm được thể hiện qua việc phân tích các chỉ tiêu trên, ta có những nhận xét, đánh giá sau về kết quả kinh
doanh.
4.6.1.Những thuận lợi.
Trong thời gian qua hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn, song do sự cố gắng của toàn thể Cán bộ, công nhân viên Ngân hàng nên hoạt động cũng đạt được những thành quả nhất định. Có thể nói Ngân hàng
đã phát huy được vai trò quan trọng của một ngành huyết mạch, góp phần tích
cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội địa phương. Cụ thể là:
4.6.1.1. Về nguồn vốn.
Nguồn vốn của Ngân hàng tăng trưởng tốt, năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể, năm 2006 tăng 12,18% so với năm 2005, năm 2007 tăng 11,2% so với năm 2006. Trong đó, nguồn vốn huy động có sự sụt giảm và nguồn vốn nhận điều hoà từ NHNo&PTNT Việt Nam tăng.
4.6.1.2. Về sử dụng vốn.
Nhìn chung, Doanh số cho vay qua các năm có sự tăng trưởng ổn định. Sử dụng vốn của Chi nhánh chủ yếu là cho vay các thành phần kinh tế. Cụ thể, năm 2006 tăng 15,95% so với năm 2005, năm 2007 tăng 24,52% so với năm 2006.
4.6.1.3. Các hoạt động nghiệp vụ khác.
Bên cạnh các hoạt động về huy động vốn và cho vay nền kinh tế, Ngân
hàng còn thực hiện có hiệu quả các hoạt động kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ khác. Các hoạt động nghiệp vụ đều tăng trưởng đạt và vượt kế hoạch, được thể hiện qua kết quả kinh doanh. Thu nhập từ các hoạt động dịch vụ, kinh doanh đều gia tăng. Năm 2007 thu dịch vụ tăng 24,42% so với kế hoạch đặt ra góp phần vào tăng lợi nhuận chung của toàn chi nhánh. Tuy nhiên, so với yêu cầu và mục tiêu,
định hướng chiến lược của Ban lãnh đạo NHNo&PTNT VN thì kết quả trên cịn
thấp. Ngun nhân là do hầu hết các lĩnh vực có thể thu phí dịch vụ gặp khó khăn do đặc điểm kinh tế xã hội trên địa bàn, số lượng giao dịch, thanh toán thấp hơn so với khu vực thành phố.
4.6.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh.
Lợi nhuận của Ngân hàng qua các năm tăng, giảm.Vì vậy hệ thống NHNo&PTNT Tiền Giang nói chung và chi nhánh nói riêng ln theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh trên thị trường và địa bàn để đưa ra những chiến lược kinh doanh đúng đắn, thu hút khách hàng mới, duy trì quan hệ với khách hàng cũ
để tăng lợi nhuận trong năm tới.
4.6.2.Những khó khăn.
4.6.2.1. Về công tác huy động vốn.
Do tốc độ tăng trưởng kinh tế của tỉnh khá mạnh nên hệ thống Ngân hàng trên địa bàn gặp phải khó khăn trong huy động vốn tại chỗ từ nền kinh tế và dân
cư, vì phần lớn nguồn lực tài chính trong xã hội được đầu tư vào sản xuất kinh doanh. Trong khi nhu cầu vay vốn tín dụng của các thành phần kinh tế vượt quá khả năng của các Ngân hàng. Mặc dù Ngân hàng trong thời gian qua đã có sự
thay đổi lãi suất huy động theo chiều hướng tăng lãi suất nhưng huy động vốn
của Chi nhánh tăng rất thấp. Do vậy, vốn hoạt động chủ yếu dựa vào vốn điều
chuyển từ Hội sở làm cho chi phí hoạt động của Chi nhánh ngày càng tăng, ảnh hưởng đến lợi nhuận của toàn Chi nhánh.
4.6.2.2.Về các hoạt động dịch vụ.
Đã có sự tăng trưởng khá về hoạt động dịch vụ. Song so với các TCTD
khác trên địa bàn thì hoạt động này cịn ở mức thấp. Đặc biệt là hoạt động thẻ
ATM trên địa bàn chưa có máy rút tiền.
4.6.2.3. Về nợ xấu.
Năm 2007, nợ xấu là 15.680 triệu đồng tăng 351,96% so với năm 2006, nhưng rủi ro tín dụng chưa vượt qua con số 5% mà ngân hàng nhà nước qui định. Nhìn chung chi nhánh đã có những định hướng đúng đắn, phù hợp với tình hình phát triển kinh tế địa phương nên đã đạt được những thành tựu khả quan góp
phần vào sự phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn và cho chính Ngân hàng, tạo
điều kiện thuận lợi hơn nữa cho hoạt động kinh doanh trong những năm tiếp
CHƯƠNG 5
MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT
ĐỘNG KINH DOANH