7. Kết luận (Cần ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và các yêu cầu chính xác)
4.2. Tình hình sử dụng vốn:
4.2.1.1. Cho vay theo thời hạn
Bảng 4: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI GIAN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM (2005-2007). Đơn vị tính : Triệu Đồng Năm Chênh lệch 2006/2005 Chênh lệch 2007/2006 Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 356.009 447.752 554.982 91.743 25,77 107.230 23,95 Trung & dài hạn 92.506 72.307 92.592 -20.199 -21,84 20.285 28,05 Tổng 448.515 520.059 647.574 71.544 15,95 127.515 24,52
( Nguồn: Tính tốn từ báo cáo thống kê tín dụng nội tệ của Ngân hàng qua 3 năm)
Hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời chủ yếu của ngân hàng, sự
chuyển vốn từ tiền gửi sang vốn tín dụng để bổ sung cho nhu cầu sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế, khơng chỉ có ý nghĩa đối với với nền kinh tế mà cịn có ý nghĩa đối với ngân hàng. Bởi vì cho vay tạo ra nguồn thu chủ yếu của ngân
hàng để từ đó trả lãi tiền gửi cho khách hàng, để bù đắp chi phí rủi ro, chi phí
kinh doanh và tạo ra lợi nhuận. Tuy vậy hoạt động tín dụng ngân hàng mang rủi ro rất cao lớn vì vậy cần phải quản lí các khoản cho vay một cách chặt chẽ thì mới có thể ngăn ngừa hoặc giảm thiểu rủi ro.
Ta thấy tình hình cho vay của ngân hàng diễn ra rất tốt, cịn về mặt chất lượng tín dụng thì ta sẽ xét ở phần sau. Trong năm 2006 doanh số cho vay theo
thời gian đạt 520.059 triệu đồng, tăng 71.544 triệu đồng, tương đương với
15,59% so với năm 2005. Đến năm 2007 con số này tiếp tục tăng lên 24,52%
tương đương 127.515 triệu đồng đạt 647.574 triệu đồng.
Doanh số cho vay ngắn hạn tăng tương đối đều qua các năm, và chiếm tỉ trọng cao trong doanh số cho vay. Cụ thể năm 2006 đạt 447.752 triệu đồng,
chiếm 86,1% trong tổng doanh số cho vay, tăng 25,77% so với năm 2005. Đến
năm 2007 doanh số này tiếp tục tăng thêm 23,95% đạt 554.982 triệu đồng, chiếm 85,7% trong tổng doanh số cho vay, tình hình tăng này là do nhu cầu vốn ngày càng tăng, sự chuyển dịch kinh doanh của các hộ từ sản xuất lúa sang kinh doanh lúa gạo, bn bán nhỏ… chính vì vậy mà các món vay theo hạn mức tăng, góp phần làm tăng doanh số thu nợ và vòng quay vốn tín dụng, từ đó làm tăng doanh thu cho ngân hàng.
Trong doanh số cho vay trung và dài hạn, có sự biến động tăng giảm
không theo qui luật, trong năm 2006 đạt 72.307 triệu đồng, chiếm 13,9% trong tổng doanh số cho vay, giảm 21,84% so với năm 2005, đến năm 2007 lại có
chiều hướng tăng 28,05% đạt 92.592 triệu đồng so với năm 2006. Nguyên nhân
này là do giá cả nguyên vật liệu tăng giảm đột biến trong năm 2006. Nhận thấy tình hình này, những doanh nghiệp vừa và nhỏ chỉ cần vốn trong chu kì sản xuất kinh doanh, chính vì thế mà họ tạm ngưng khơng mở rộng qui mơ sản xuất, từ đó làm nhu cấu vốn trung và dài hạn giảm.
Nguyên nhân làm cho doanh số cho vay của chi nhánh tăng là do: Uy tín của ngân hàng ngày càng tăng, và là một trong bốn đại gia của ngàn ngân hàng. Khả năng tiếp thị của cán bộ tín dụng cũng như thái độ phục vụ của họ tạo cảm giác thân thiện đối với khách hàng, thủ tục vay vốn nhanh, gọn, ít tốn thời gian, lãi
suất cạnh tranh với các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác trong vùng. Bên cạnh đó chính sách tín dụng được phân theo nhóm khách hàng, theo vùng kinh tế nên phù hợp với từng đối tượng vay. Ngân hàng cũng đã chú ý tới các doanh