4.1.3 .1Thực trạng kinh doanh các dịch vụ thanh tốn khơng qua thẻ
5.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH
5.2.2 Phát triển đa dạng các sản phẩm và dịch vụ
Theo kết quả phân tích thực trạng và hiệu quả kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ bán lẻ của NHNo & PTNT Quận Cái Răng cho thấy: thứ nhất đối với các sản phẩm bán lẻ, việc kinh doanh các sản phẩm bán lẻ tuy mang lại lợi nhuận tốt cho ngân hàng, nhưng hiệu quả đạt được chưa tương xứng với tiềm năng của một khu vực đang phát triển thuận lợi như Quận Cái Răng. Thứ hai, đối với việc kinh doanh các dịch vụ phục vụ khách hàng, hiện tại thu nhập đạt rất thấp (chỉ chiếm gần 1% trong tổng thu nhập của ngân hàng), lợi nhuận năm 2010 vẫn còn âm do thu nhập khơng đủ bù đắp chi phí. Vì vậy, giải pháp để ra là phải phát triển đa dạng các sản phẩm và dịch vụ, để có thể đáp ứng đúng và tốt nhu cầu của khách hàng. Vì cùng với sự phát triển của thị trường chứng khốn trong nước thì vai trị trung gian về tín dụng của các ngân hàng sẽ giảm bớt vì các doanh nghiệp sẽ huy động vốn trực tiếp thông qua thị trường chứng khốn, cịn người dân sẽ có thêm một lĩnh vực đầu tư mới hấp dẫn. Khi đó, với phát triển của thị trường thương mại tại Quận Cái Răng thì các nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ ngân hàng mới cũng sẽ phát sinh như: tư vấn đầu tư, mơi giới chứng khốn, quản lý quỹ, ủy thác đầu tư…địi hỏi ngân hàng phải ln đáp ứng kịp thời yêu cầu của khách hàng, tạo cho khách hàng sự đa dạng, phong phú trong việc chọn lựa các dịch vụ thích hợp. Hơn nữa, trong mơi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, ngân hàng nào luôn đi trước tìm tịi, đưa ra các sản phẩm mới phù hợp với nhu cầu của thị trường thì tất yếu sẽ giành chiến thắng trong việc chiếm lĩnh thị phần, đem lại thu nhập ổn định cho ngân hàng. Đồng thời, góp phần xây dựng thương hiệu ngày càng mạnh, hướng đến sự phát triển nhanh, an toàn và bền vững. Bên cạnh đó, thực tế số lượng các sản phẩm và dịch vụ bán lẻ của NHNo & PTNT Quận Cái Răng cũng ít hơn so với các ngân hàng khác. Đối với các sản phẩm cho vay, vì Quận Cái Răng đang trong giai đoạn phát triển, nhu cầu về vốn cho các hoạt động thương mại, xây cất nhà đang tăng nhanh, vì vậy ngân hàng nên mở rộng hơn các hoạt động cho vay đầu tư co sở hạ tầng, cho vay tiêu dùng, cho vay mua xe ô tô và cho vay mua nhà. Hiện tại, NHNo & PTNT Quận Cái Răng vẫn có các sản phẩm này, nhưng lượng khách hàng rất ít, vì các yếu tố như thơng tin về sản phẩm chưa đến được khách hàng, hồ sơ và thủ tục cịn nhiều và chưa chun nghiệp. Vì vậy, để mở rộng các hoạt động này cần các kế hoạch về
cả chiêu thị và nâng cao hiệu quả nghiệp vụ.
Đối với hoạt động huy động nguồn vốn, điều cần thiết là cung cấp nguồn thông tin về sản phẩm cho khách hàng, bằng các cách như: Thứ nhất, đối với khu vực thành thị có thể áp dụng phương thức treo băng rôn ở một vài khu vực đông người qua lại hoặc phát tờ bướm. Tuy việc này đã thực hiện, nhưng cần chú ý hơn là cần giới thiệu rõ hơn về mức lãi suất ứng với thời hạn, và có thể chủ động gửi thư báo lãi suất đến khách hàng đã từng hoặc đang có tài khoản tại ngân hàng (tài khoản tiết kiện và cả tài khoản thanh tốn), để có thể giúp khách hàng có thơng tin thường xun hơn. Bên cạnh cũng có thể gửi thư giới thiệu đến các cơ quan để giới thiệu đối với đối tượng là cán bộ, công nhân viên nhà nước. Thứ hai, đối với khu vực nơng thơn, có thể gửi các tờ bướm hoặc nhân viên trực tiếp đến giới thiệu tại các Hợp tác xã, các Hội và Đoàn thể hoặc đến các gia đình có nhiều uy tín trong vùng. Trước hết vì đây là những nơi đối tượng có trình độ cao hơn trong trình độ bình qn ở nơng thơn, nên có thể có được sự dễ dàng hơn trong tiếp xúc và giới thiệu. Bên cạnh đó đến giới thiệu ở những nơi này sẽ đạt được lòng tin về sự đảm bảo, gặp gỡ nhiều đối tượng và có thể tác động đến mối quan hệ của các đối tượng này để thông tin được lan rộng hơn. Thứ ba, dùng các phương tiện truyền thông như truyền hành, đài phát thanh, báo, tạp chí và website để quảng cáo, giới thiệu về ngân hàng, đồng thời cũng chú ý giới thiệu về lãi suất và các tiện ích mới trong giao dịch. Thứ tư, tham gia tài trợ các chương trình văn hóa, lễ hội, xây dựng cơ sở vật chất cho Quận, để tạo mỗi quan hệ với các cơ quan nhà nước và tạo uy tín trong vùng.
Ngoài ra, tác giả đề nghị một mơ hình huy động tiền gửi tiết kiệm: “Gửi tiền tiết kiệm theo nhóm”. Hình thức gửi tiền tiết kiệm này áp dụng một nhóm người có quan hệ với nhau (Có thể là sinh hoạt chung một tổ chức nào đó hoặc có mối quan hệ là bà con hoặc hàng xóm). Mối quan hệ này giúp ràng buộc các cá nhân với nhau, cung cấp nhiều thông tin về khách hàng cho tổ chức. Cách gửi tiền là ngân hàng và khách hàng thỏa thuận thời gian gởi tiền chung của nhóm, và nhân viên của tổ chức tín dụng sẽ đến nhận. Có thể tùy từng trường hợp riêng của nhóm khách hàng mà ngân hàng có thể ưu đãi cho nhóm khách hàng này về quà tặng, lãi suất hoặc có kế hoạch cho vay vốn theo vòng.