ĐVT: %/ Năm
Thời gian Lãi suất
cơ bản
Lãi suất tái cấp vốn
Lãi suất tái chiết khấu
Lãi suất
cho vay qua đêm
01/01 – 04/11 8 8 6 8
05/11 – 31/12 9 9 7 9
(Nguồn:Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)
Trong năm 2010, lãi suất cơ bản ổn định trong một thời gian dài, và tăng vào 2 tháng cuối năm nhằm kiềm chế lạm phát; lãi suất thị trường có xu hướng giảm vào giữa năm và tăng trở lại vào cuối năm. Bên cạnh đó, để tạo điều kiện cho thị trường tiền tệ hoạt động theo quy luật thì trường, có sự quản lý của nhà nước, NHNN từng bước bỏ các quy định rằng buộc về các loại lãi suất của các tổ chức tín dụng. Cụ thể là trong năm, NHNN đã ban hành Thông tư số 03/2010/TT-NHNN; Thông tư 07/2010/TT-NHNN; Thông tư 12/2010/TT- NHNN cho phép tổ chức tín dụng được thực hiện cho vay bằng VND theo cơ chế lãi suất thoả thuận. Tuy nhiên trong năm vừa qua, chính sách điều hành cũng như chính sách lãi suất vẫn bị chi phối bởi chính sách kinh tế đa mục tiêu, chịu áp lực lớn từ biện pháp kinh tế vĩ mơ của Chính phủ. Vì vậy, đã tạo ra những khó khăn nhất định trong công tác điều hành ổn định mặt bằng lãi suất của NHNN
Tình hình lãi suất biến động nhiều làm NHTM & PTNT Quận Cái Răng rơi vào thế bị động trong việc điều chỉnh hạn mức dư nợ, dư có. Trong năm 2008, NHNo & PTNT Quận Cái Răng thường bị phạt lãi suất do vươt hạn mức, có những thời điểm do bị phạt lãi suất đã làm lợi nhuận âm. Trong cả 3 năm từ 2008 đến 2010, lãi suất biến động nhiều ảnh hưởng thứ nhất đến tâm lý của cả khách hàng gửi tiền và vay tiền, khách hàng thường gửi tiền ngắn hạn hoặc có kế hoạch vay khơng phù hợp với điều kiện sản xuất kinh doanh và tìm kiếm nhiều thơng tin để chọn những ngân hàng có lãi suất cao hơn là ưu tiên cho ngân hàng quen biết. Thứ hai, lãi suất biến động làm ảnh hưởng đến kế hoạch sử dụng vốn và quyết định cho vay của NHNo & PTNT Quận Cái Răng.
5.1.1.3 Hệ thống ngân hàng tại Quận Cái Răng
Tính đến cuối năm 2010, Quận Cái Răng đã có 15 ngân hàng đầu tư mở các chi nhánh và phòng giao dịch trên địa bàn Quận, với tổng cộng gồm 19 chi nhánh và phòng giao dịch. Tuy phần lớn các ngân hàng TMCP như: Ngân hàng Kiên Long, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Ngoại Thương, Ngân hàng Việt Á… chỉ mới mở các chi nhánh và phòng giao dịch trong năm 2008. Nhìn chung NHNo & PTNT Quận Cái Răng sẽ có lợi thế đối với khách hàng thân thiết, lợi thế về kinh nghiệm lâu dài vì đã hoạt động từ năm 1990. Nhưng thực tế sự cạnh tranh trong hoạt động giữa các ngân hàng là rất lớn, vì các lý do như: Thứ nhất, các ngân hàng TMCP với nguồn vốn đầu tư cơ sở hạ tầng tốt đã tạo được các ưu thế như có vị trí giao dịch thuận lợi, tạo lòng tin đối với khách hàng về khả năng tài chính và kế hoạch kinh doanh dài hạn, kiến thức và tác phong của đội ngũ nhân viên hiện đại và chuyên nghiệp. Từ đây các ngân hàng TMCP tuy mới thành lập cơ sở trên địa bàn Quận Cái Răng nhưng trong thời gian ngắn cũng đã có được các kế hoạch kinh doanh tốt, tạo sự cạnh tranh lớn trong thời gian hiện tại và tương lai. Thứ hai, với thực trạng thu nhập người dân ngày càng cao, đời sống ngày càng cải thiện, từ đó hoạt động và thông tin xã hội ngày càng nhiều. Các khách hàng cá nhân ngày càng có nhiều thơng tin về các ngân hàng, từ đó tạo nên sự cạnh tranh lớn ở cả các chỉ số quan trọng như nguồn vốn, lãi suất, khả năng thanh khoản, tình hình hoạt động cho đến các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng. Thứ ba, tương lại Quận Cái Răng sẽ tiếp tục nhận nhiều sự đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng. Do Quận Cái Răng là vùng kinh tế trọng điểm phía Tây Sơng Hậu lại có cầu Cần Thơ nối liền đôi bờ sông Hậu đi qua địa bàn Quận, với nền kinh tế ngày càng phát triển, trong đó Thành phố Cần Thơ là trung tâm của cả vùng đồng bằng sơng Cửu Long, từ đó kinh tế của Quận Cái Răng hứa hẹn sẽ phát triển tốt trong tương lai. Bên cạnh đó, hiện tại Quận Ninh Kiều, trung tâm kinh tế văn hóa của Thành phố Cần Thơ đã có rất nhiều ngân hàng đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng, trong đó cịn có những ngân hàng lớn và chuyên về hoạt động kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ bán lẻ như ngân hàng Á Châu, ngân hàng Đông Á và các ngân hàng lớn khác.
Qua đó cho thấy, thị trường tiền tệ ở Quận Cái Răng sẽ phát triển tốt trong tương lai vì lượng giao dịch và giá trị đầu tư ngày càng tăng. Tuy nhiên, sự cạnh
tranh giữa các ngân hàng là rất lớn. Vì vậy, NHNo & PTNT Quận Cái Răng phải có các kế hoạch đầu tư và phương án kinh doanh tốt, để có thể giữ chân các khách hàng thân thiết và đồng thời phát triển khách hàng mới tiềm năng. Các kế hoạch phát triển kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ bán lẻ phục vụ khách hàng là cá nhân phải thiết thực, phù hợp với nhu cầu của khách hàng tại địa phương, phải có tính cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ trong khu vực. Ngoài ra còn phải chú trọng phát triển cơ sở hạ tầng, tài sản và các công cụ, máy móc hiện đại để tạo lịng tin và phục vụ tốt khách hàng.
5.1.2 Các nhân tố chủ quan của NHNo & PTNT Quận Cái Răng
Phần này phân tích tác động của các nhân tố tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh các sản phẩm bán lẻ của NHNo & PTNT Quận Cái Răng, mà các nhân tố này là các nhân tố đến từ nội tại ngân hàng.
5.1.2.1 Nhiệm vụ và phương thức hoạt động
NHNo & PTNT Quận Cái Răng là chi nhánh loại 3 thuộc hệ thống NHNo Việt Nam, vì vậy NHNo & PTNT Quận Cái Răng có nhiệm vụ hoạt động và cơ cấu tổ chức phụ thuộc vào qui định của hệ thống NHNo Việt Nam. Từ đó, các hoạt động kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ, phương thức giao dịch đều phụ thuộc vào các qui định của hệ thống NHNo và ngân hàng cấp trên của NHNo & PTNT Quận Cái Răng. Điều này giúp hệ thống NHNo hoạt động đồng bộ trên toàn Quốc, nhưng đồng thời cũng có ảnh hưởng đến hoạt động của từng ngân hàng, vì mỗi ngân hàng hoạt động trên một khu vực sẽ có đặc điểm khác nhau. Nhưng dần do kinh doanh theo qui định, các ngân hàng chi nhánh thường khơng có các nghiên cứu về môi trường kinh doanh, các kế hoạch phát triển sản phẩm mới và cách thức cải tiến giao dịch. Điều này ảnh hưởng nhiều đến khả năng cạnh tranh và khả năng phát triển nguồn nhân lực của ngân hàng để phù hợp với môi trường kinh tế.
Mỗi năm, từ các nhiệm vụ và chỉ tiêu được ngân hàng cấp trên giao, NHNo & PTNT Quận Cái Răng đề ra các mục tiêu và phương hướng hoạt động cho năm tài chính tiếp theo. Nhìn lại các định hướng và mục tiêu phấn đấu đối với hoạt động kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ bán lẻ đã được đề ra cho các năm tài chính mới của NHNo & PTNT Quận Cái Răng như sau: