4.1.3 .1Thực trạng kinh doanh các dịch vụ thanh tốn khơng qua thẻ
4.2 HIỆU QUẢ KINH DOANH CÁC SẢN PHẨM BÁN LẺ CỦA
4.2.2 Tỷ lệ sinh lời từ hoạt động kinh doanh các sản phẩm bán lẻ
Để phân tích tỷ lệ sinh lời trong hoạt động kinh doanh dịch vụ tín dụng cá nhân của NHNo & PTNT Quận Cái Răng ta xem xét các chỉ tiêu gồm: Thu nhập/ Chi phí và Hệ số sinh lời theo bảng số liệu sau:
Bảng 17: Tỷ lệ sinh lời của việc kinh doanh sản phẩm bán lẻ
ĐVT: %
Các chỉ tiêu 2008 2009 2010
Thu nhập/ Chi phí 104,85 114,02 112,75
Hệ số sinh lời 4,62 12,29 11,31
(Nguồn: Tính tốn từ Báo cáo Hoạt động Kinh doanh)
Số liệu của tỷ lệ giữa thu nhập/ chi phí khá tương đương với hệ số sinh lời. Trong năm 2009, cả hai chỉ số này đều cao nhất trong ba năm, lý do là do nguồn vốn huy động gặp khó khăn, đơi lúc NHNo & PTNT Quận Cái Răng gặp khó khăn khơng đáp ứng vốn kịp thời cho khách hàng. Vốn trở nên có giá hơn, cộng
với việc hỗ trợ lãi suất của Chính phủ đã giúp việc kinh doanh hoạt động tín dụng ổn định và hiệu quả.
Riêng trong năm 2008, tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động và doanh số cho vay ổn định, nhưng tỷ lệ thu nhập/ chi phí và hệ số sinh lời khá thấp. Vì thực trạng năm 2008, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn như lạm phát vào đầu năm và khủng hoảng kinh tế thế giới đã ảnh hưởng đến nền kinh tế Việt Nam. Từ đó, Chính phủ đã có nhứng chính sách để đối phó với những biến động của nền kinh tế, trong đó có chính sách tiền tệ. NHNN thay đổi lãi suất liên tục làm cho NHNo & PTNT Quận Cái Răng rơi vào thế bị động trong lãi suất huy động và cho vay, cũng như bị động trong điều chỉnh hạn mức dư nợ và dư có, từ đó bị phạt lãi suất do vượt hạn mức, có những thời điểm trong măn lợi nhuận âm do bị phạt lãi suất. Và nhận xét chung về kết quả về thu nhập và lợi nhuận của hoạt động kinh doanh các sản phẩm bán lẻ của NHNo & PTNT Quận Cái Răng tuy có gặp nhiều khó khăn trong 3 năm qua, nhưng ngân hàng đã kinh doanh hiệu quả, và đây là sản phẩm rất tiềm năng trong thời gian tới.