6. Kết cấu và nội dung của luận văn
2.2.4. Sử dụng Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu
- Cơ cấu nguồn vốn huy động: + Tiền gửi dân cứ.
+ Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế. - Phương thức huy động vốn: + Tiền gửi giao dịch.
+ Tiền gửi tiết kiệm. + Giấy tờ có giá.
- Các chỉ tiêu đánh giá tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại theo bảng ở chương 3.
Nhóm chỉ tiêu phản ánh cơ cấu nguồn vốn: Tỷ lệ vốn huy động
trên tổng nguồn vốn =
Vốn huy động Tổng nguồn vốn
Tính ổn định của nguồn vốn được thể hiện qua khối lượng, tốc độ tăng trưởng, xu hướng biến đổi của nguồn vốn đó. Khối lượng vốn huy động được
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
xem là căn cứ quan trọng để các nhà quản lý đề ra mục tiêu lâu dài và hoạch định chiến lược kinh doanh cho NH.
Tỷ lệ vốn khác =
Vốn khác Tổng nguồn vốn
Thông qua nghiệp vụ làm trung gian thanh toán, NH có thể huy động được vốn trên các tài khoản ký quỹ mở thư tín dụng, phát hành séc bảo chi, séc chuyển tiền, các hối phiếu thương mại…
Nhóm chỉ tiêu phản ánh cơ cấu vốn huy động: - Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng:
Tỷ lệ tiền gửi từ dân cư =
Tiền gửi dân cư Tổng vốn huy động
Là hình thức NH huy động các khoản tiền nhàn rỗi, khoản tiền tiết kiệm, những khoản dự phòng của dân cư trong xã hội.
Tỷ lệ tiền gửi
từ TCKT =
Tiền gửi từ TCKT Tổng vốn huy động - Cơ cấu vốn huy động theo phương thức:
Tỷ lệ tiền gửi giao dịch =
Tiền gửi giao dịch Tổng vốn huy động
Đây là khoản tiền có thời gian gửi tiền không xác định, khách hàng có quyền rút tiền ra bất cứ lúc nào và NH phải có trách nhiệm đáp ứng yêu cầu đó.
Tỷ lệ tiền
gửi tiết kiệm =
Tiền gửi tiết kiệm Tổng vốn huy động
Tiền gửi tiết kiệm là một trong những hình thức tích trữ tiền, thông qua đó người dân không những vừa đảm bảo an toàn cho số tiền của mình mà còn sinh sôi nảy nở thêm. Tiền gửi tiết kiệm có một số hình thức: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Trái phiếu và kỳ phiếu ngân hàng là những hình thức huy động rất cơ động và thoáng. Bằng các công cụ này, các Ngân hàng có thế chủ động tạo ra một khối lượng vốn như mong muốn một cách nhanh chóng đế đáp ứng nhu cầu vốn cấp bách trong một thời gian nhất định khi đã huy động đủ khối lượng theo dự kiến, Ngân hàng sẽ ngừng việc huy động kỳ phiếu, trái phiếu. Các trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng được phát hành ra vừa có tác dụng duy trì khối lượng huy động vừa có tác dụng chổng lạm phát. Điều này đặc biệt cần thiết khi nền kinh tế có lạm phát.
- Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn: Tỷ lệ vốn huy
động có kỳ hạn =
Vốn huy động có kỳ hạn Tổng vốn huy động Trong đó:
Vốn huy động có kỳ hạn = Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền vay có kỳ hạn Tỷ lệ vốn huy động
không kỳ hạn =
Vốn huy động không kỳ hạn Tổng vốn huy động
+ Vốn huy động không kỳ hạn: là khoản tiền có thời gian gửi tiền không xác định, khách hàng có quyền rút tiền ra bất cứ lúc nào và NH phải có trách nhiệm đáp ứng yêu cầu đó.
+ Vốn huy động có kỳ hạn: Để đáp ứng nhu cầu tăng thu của người gửi tiền, NH đã đưa ra hình thức tiền gửi có kì hạn. Họ chỉ được rút tiền vào thời điểm đáo hạn hoặc yêu cầu NH cho rút trước hạn (trường hợp rút trước hạn, khách hàng có thể không được hưởng lãi hoặc hưởng lãi suất khuyến khích).
- Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền: Tỷ lệ vốn huy
động nội tệ =
Vốn huy động nội tệ Tổng vốn huy động
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Thị trường nội tệ liên ngân hàng: là thị trường tiền tệ do NHTW tố chức để giải quyết mối quan hệ vay mượn những khoản vốn tạm thời giữa các TCTD với nhau.
Tỷ lệ vốn huy động ngoại tệ =
Vốn huy động ngoại tệ Tổng vốn huy động
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 3
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC
QUẢN LÝ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VN - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 3.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công thƣơng Phú Thọ
3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Phú Thọ thương Phú Thọ
Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ được thành lập theo quyết định số 605/QĐ-NHNN ngày 22/12/1990 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động ngày 01/01/1991.
Ngày 15/04/2008 Ngân hàng Công thương Việt Nam chính thức ra mắt thương hiệu mới :
- Tên pháp lý: Ngân hàng Công thương Việt Nam
- Tên đầy đủ (tiếng Anh): Vietnam Bank for Industry and Trade - Câu định vị thương hiệu: Nâng giá trị cuộc sống
Ngày 08/07/2009 Ngân hàng Công thương Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam theo giấy phép thành lập và hoạt động của Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam số 142/GP-NHNN cấp ngày 03/07/2009.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức và các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng TMCP Công thương VN - Chi nhánh Phú Thọ Công thương VN - Chi nhánh Phú Thọ
Hiện nay để tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã sắp xếp và tổ chức bộ máy tại hội sở chính bao gồm: 01 Giám đốc, 03 Phó Giám đốc và 06 phòng nghiệp vụ.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Trong công tác tổ chức tính đến ngày 31/12/2012 Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ có tổng số 109 cán bộ công nhân viên, trong đó đã có 6 thạc sỹ (chiếm 5.5%), 96 đại học (chiếm 88,07%), 7 Cao đẳng (chiếm 6,43%), tuổi đời bình quân của cán bộ công nhân viên ở mức trung bình (40 tuổi).
Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ được thể hiện ở ba cấp :
- Cấp 1: Ban giám đốc Chi nhánh
- Cấp 2: Các khối quản lý nghiệp vụ (khối kinh doanh, khối tác nghiệp, khối hỗ trợ, khối phòng giao dịch).
- Cấp 3: Các phòng ban nghiệp vụ trực tiếp
Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương VN - Chi nhánh Phú Thọ được thể hiện qua Sơ đồ 3.1 sau:
Sơ đồ 3.1: Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương VN - Chi nhánh Phú Thọ CH P PHÒNG BÁN LẺ PHÒ PGD LÂM THAO PGD NÔNG TRANG PGD PGD PGD MINH TRANG PGD LÂU PGD 10 PGD TRUNG TÂM
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ (Nguồn: Phòng TCHC - Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam -
Chi nhánh Phú Thọ)
Hoạt động chủ yếu của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ bao gồm: Công tác huy động vốn, Hoạt động cho vay, các hoạt động khác.
- Hoạt động huy động vốn bao gồm các hoạt động nhận tiền gửi, phát chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu kho bạc và các giấy tờ có giá trị khác để huy động vốn; vay vốn của các cá nhân, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và các hình thức huy động vốn khác. Có thể nói công tác huy động vốn luôn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của bất cứ một ngân hàng thương mại nào, là tiền đề cho các hoạt động kinh doanh tiếp theo, là yếu tố quyết định mở rộng hay thu hẹp đầu tư tín dụng. Do vậy ngay từ khi thành lập, Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã luôn chú trọng tới việc huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và trong dân cư. Nhờ sự linh hoạt trong kinh doanh và đa dạng các hoạt động, Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ nhìn chung đã đạt được những kết quả tốt. Hiện nay tổng vốn của Chi nhánh bao gồm tiền mặt, trái phiếu và các tài sản khác của ngân hàng.
- Hoạt động cho vay tại Chi nhánh được thực hiện dưới hình thức chủ yếu như: cho vay (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn), bảo lãnh ngân hàng và các hình thức khác. Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ hết sức quan tâm đến công tác sử dụng vốn. Với phương châm: "Phát triển - An toàn - Hiệu quả" Chi nhánh đã không chạy theo số lượng mà đi vào chất lượng tín dụng. Bằng việc thẩm định kỹ trước khi cho vay cùng với việc phân tích, đánh giá để chọn lọc khách hàng, dư nợ tín dụng của Chi nhánh đã dần dần được lành mạnh hoá. Với nguồn vốn huy
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
động hiện có, Chi nhánh đã phân bổ một cách hợp lý cho các doanh nghiệp có nhu cầu, góp phần thực hiện nhiệm vụ thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển.
- Các hoạt động khác ở Chi nhánh như hoạt động tiền tệ ngân quỹ, nghiệp vụ tài trợ thương mại, kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ thẻ (bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng quốc tế,...), cung ứng các dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ thanh toán - chuyển tiền trong nước, dịch vụ thanh toán chuyển tiền - quốc tế, dịch vụ gửi giữ tài sản,... Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ liên tục gia tăng số lượng và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, phổ biến rộng rãi đến mọi đối tượng khách hàng nhằm mục đích tăng tỷ trọng thu nhập từ các khoản thu phí dịch vụ. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ rất đa dạng, hỗ trợ lẫn nhau tạo nên kết quả kinh doanh của Chi nhánh ngày càng được cải thiện.
3.1.3. Mạng lưới huy động vốn của Chi nhánh Phú Thọ
Tại chi nhánh Phú Thọ công tác huy động vốn được tập trung tại các phòng: Phòng bán lẻ, Phòng KHDN, các phòng giao dịch loại I, loại II, trong đó Phòng Bán lẻ là phòng đầu mối cho tất cả mọi hoạt động huy động vốn.
+ Nghiên cứu, đề xuất, trình Ban lãnh đạo duyệt mức lãi suất huy động vốn từng loại kỳ hạn, từng thời kỳ khi phát sinh bao gồm cả tiền gửi tiết kiệm tiền gửi các tổ chức kinh tế.
+ Hướng dẫn các phòng ban huy động vốn việc thực hiện các sản phẩm mới về huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam để thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng. Làm văn bản hướng dẫn các bộ phận huy động vốn thực hiện khi phát sinh yêu cầu mới của Ban lãnh đạo.
+ Hàng tháng, hàng quý phối kết hợp với Tổ thống kê kế hoạch thuộc Phòng khách hàng doanh nghiệp tổng hợp tính toán tổng vốn huy động có
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
được để phân bổ sử dụng vốn, cân đối vốn trong toàn Chi nhánh; vốn huy động, sử dụng vốn để cho vay và đầu tư.
+ Trình Ban lãnh đạo những khó khăn trong công tác huy động vốn, những phòng ban, bộ phận động vốn kém hiệu quả, tham mưu cho Ban lãnh đạo chi nhánh điều hành hoạt động tốt hơn.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp: Gồm 13 CBCNV, khách hàng của phòng này là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế đã hoạt động tiền gửi thanh toán, quan hệ tín dụng nhiều năm tại Chi nhánh có số dư tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán. Nhiệm vụ của phòng là chăm sóc duy trì những khách hàng truyền thống và tìm kiếm những khách hàng là tổ chức mới để thu hút họ gửi tiền vào Ngân hàng.
- Phòng kế toán giao dịch: gồm 20 CBCNV hoạt động huy động vốn chủ yếu là mở tài khoản thanh toán cho cá nhân, các tổ chức kinh tế, giao dịch thu chi tài khoản tiền gửi; nhận tiền gửi tiết kiệm của cá nhân và tổ chức kinh tế.
- Phòng khách bán lẻ: Gồm 35 CBVNV được phân công làm việc tại 8 phòng giao dịch loại I và loại II. Nhiệm vụ chính của các phòng giao dịch loại II là nhận gửi và rút tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá cho khách hàng là thể nhận, mở tài khoản tiền gửi thanh toán của cá nhân, doanh nghiệp, thực hiện chuyển tiền cá nhân, doanh nghiệp.
- Tổ thẻ trực thuộc phòng khách hàng cá nhân gồm 03 cán bộ hiện đang phụ trách trên 50.000 thẻ ATM, phát triển các dịch vụ về thẻ: Dịch vụ chi trả lương qua thẻ cho các đơn vị sự nghiệp, các đơn vị kinh doanh, thu hộ tiền điện cho Công ty Điện lực Phú Thọ, thu hộ tiền nước, thu hộ tiền học phí của sinh viên cho các trường Đại học. Qua việc phát triển các dịch vụ về thẻ mà chi nhánh cũng tăng được nguồn vốn huy động không kỳ hạn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Hoạt động huy động vốn được thực hiện từ các phòng giao dịch bao gồm thực hiện các giao dịch tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư, huy động vốn qua hình thức mở thẻ ATM.
Tóm lại: Mạng lưới hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Phú
Thọ được thực hiện từ vị trí nhỏ nhất như các phòng giao dịch loại II trực thuộc phòng khách hàng cá nhân đến các Phòng Giao dịch loại I trực thuộc Ban lãnh đạo, Phòng kế toán, Phòng khách hàng doanh nghiệp, tất cả đều có bộ phận chuyên trách nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế và dân cư.
3.2. Đánh giá thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ
3.2.1. Những kết quả đạt được
Trải qua trên 33 năm xây dựng và phát triển, vượt qua bao khó khăn và thử thách đến nay Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ đã có những bước tiến vững chắc với sự phát triển toàn diện trên các mặt hoạt động, nhiều năm gần đây được Ngân hàng Công Thương Việt Nam xếp loại Chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh. Nhận thức được tầm quan trọng của vốn đối với phát triển kinh tế xã hội. Ngân hàng luôn xác định tăng cường huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của mình.
Công tác huy động vốn của Ngân hàng trong thời gian qua đã đạt được những kết quả đáng kể: Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đã có sự tăng trưởng khá ổn định trong thời kỳ 2010-2013.
a. Tốc độ và quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ luôn chú trọng vào hoạt động huy động vốn, coi đây là chính sách hàng đầu trong
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
công tác hoạch định chiến lược phát triển và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Với quan niệm vốn là nguồn tài nguyên quý giá, trong những năm qua, Chi nhánh đã áp dụng các hình thức huy động vốn, lãi suất linh hoạt, các dịch vụ tiện ích và không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ. Điều này đã làm tăng hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng.
Trong 4 năm từ 2010 - 2013 tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Công thương VN - CN Phú Thọ đã có sự tăng trưởng khá ổn định:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/