Ghi chú: P.HC & NS: Phịng hành chính và nhân sự
P.KT & KSNB: Phịng kiểm tra và kiểm sốt nội bộ P.KH & TH: Phòng kế hoạch và tổng hợp
3.2.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
Căn cứ quyết định 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24 tháng 12 năm 2007 của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị về việc ban hành quy chế về tổ chức và hoạt động của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Agribank Cần Thơ ban hành các quy chế tổ chức và hoạt động với nội dung sau: GIÁM ĐỐC P.HC&NS P.KT& KSNB PHÓ GIÁM ĐỐC 1 PHĨ GIÁM ĐỐC 2 P.TÍN DỤNG P.KDOANH NGOẠI HỐI P.DV & MARKETING P.ĐIỆN TOÁN P.KẾ TOÁN & NGÂN QUỸ P.KH&TH
a) Ban giám đốc: gồm giám đốc và các phó giám đốc
Giám đốc: là người điều hành mọi hoạt động trong ngân hàng, cũng là người quyết định cuối cùng trong kinh doanh và ký duyệt các hợp đồng tín dụng.
Hướng dẫn, giám sát việc thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ trong phạm vi hoạt động mà ngân hàng cấp trên giao.
Phân công nhiệm vụ cụ thể cho từng bộ phận và nhận thơng tin phản hồi từ các phịng ban.
Được quyền quyết định tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật hoặc nâng lương, trừ lương đối với cán bộ trong đơn vị mình.
Phó giám đốc: Có trách nhiệm hỗ trợ giám đốc trong việc điều hành, tổ chức các hoạt động trong lĩnh vực kế tốn và ngân quỹ.
b) Các phịng nghiệp vụ tại hội sở: gồm trưởng phịng, phó trưởng phịng và
các nhân viên.
Trưởng phòng phụ trách chung, trọng tâm chỉ đạo định hướng kế hoạch kinh doanh của đơn vị, điều hịa vốn.
Phó phịng và các nhân viên do trưởng phịng phân cơng nhiệm vụ. Gồm các phòng sau:
Phòng kế hoạch tổng hợp. Phịng tín dụng.
Phịng kế tốn và ngân qũy. Phòng hành chánh và nhân sự. Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội bộ. Phịng kinh doanh ngoại hối. Phòng dịch vụ và marketing. Phịng điện tốn.
Phòng giao dịch trực thuộc (02 phòng giao dịch). Chi nhánh cấp 2 ( 07 chi nhánh ở quận, huyện).
c) Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của các phòng ban
Phòng kế hoạch tổng hợp:
Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… và quản lý các hệ số an toàn theo qui định. Tham mưu cho
giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn.
Đầu mối tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo định hướng kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp.
Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý, lưu trữ, cung cấp) về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thơng tin về nguồn vốn và huy động vốn, thông tin khách hàng theo qui định.
Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối về vốn và kinh doanh tiền tệ theo qui chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ ( rủi ro lãi suất, kỳ hạn).
Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trực thuộc.
Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn và điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh loại 3.
Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo qui định.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao. Phịng tín dụng:
Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng, đề xuất các chính sách ưu đãi với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư khép kín: sản xuất, chế biến, xuất khẩu và gắn liền tín dụng sản xuất, lưu thơng tiêu dùng.
Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế mỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao.
Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền. Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn, tìm ngun nhân và đề xuất phương hướng khắc phục.
Giúp giám đốc chi nhánh lãnh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.
Phịng kế tốn và ngân quỹ:
Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN Việt Nam và chi nhánh NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính quyết tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình ngân hàng cấp trên phê duyệt.
Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNN0 & PTNT trên địa bàn.
Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định. Thực hiện nghiệp vụ thanh tốn trong và ngồi nước.
Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn theo quy định. Quản lý sử dụng thiết bị thơng tin tồn diện phục vụ kinh doanh theo quy định của NHN0 & PTNT Việt Nam.
Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chun đề. Phịng hành chính và nhân sự:
Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q của chi nhánh và có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực hiện chương trình đã được giám đốc chi nhánh phê duyệt.
Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự phịng chống cháy nổ tại cơ quan.
Lưu trữ các văn bản có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh. Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh, thực hiện cơng tác hành chính văn thư, phương tiện giao thông, bảo vệ y tế của chi nhánh.
Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sữa chữa tài sản cố định, mua sắm cộng cụ lao động.
Xây dựng quy định, lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cơng đồn chi nhánh trực thuộc địa bàn.
Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNN0 trực thuộc trên địa bàn thẻo quy chế tài chính của NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Thực hiện công tác quy định cán bộ, đề xuất cử cán bộ nhân viên đi công tác, học tập trong nước và nước ngoài.
Tổng hợp theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch, đào tạo.
Đề xuất hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định nhà nước, Đảng và NHNN trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ nhân viên trong phạm vi phân cấp ủy quyền tổng giám đốc NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, của ngân hàng.
Phịng kiểm tra kiểm sốt nội bộ:
Xây dựng cơng trình cơng tác năm, q phù hợp với chương trình cơng tác kiểm tra kiểm toán của NHN0 & PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình.
Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra kiểm toán. Tổ chức thực hiện kiểm tra kiểm tốn theo đề cương, chương trình cơng tác kiểm tra kiểm toán của NHNN0 & PTNT Việt Nam và kế hoạch của đơn vị kiểm toán nhằm đảm bảo vật chất trong toàn hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc.
Tổ chức kiểm tra xác minh tham mưu cho Giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền, làm nghiệp vụ thường trực chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lãng phí, thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình.
Phịng kinh doanh ngoại hối:
Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp thẻo quy định.
Thực hiện công tác thanh tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT NHNN0 . Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh tốn quốc tế.
Thực hiện các nghiệp vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước ngoài.
Thực hiện quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp liên quan đến cơng tác của phịng và lập báo cáo theo quy định).
Phòng dịch vụ và Marketing:
Trực tiếp tổ chức kiểm tra nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của NHNN0 & PTNT Việt Nam.
Tham mưu cho giám đốc chi nhánh mở rộng mạng lưới đại lý và phát triển chủ thẻ.
Quản lý giám sát thiết bị đầu mối.
Giải đáp thắc mắc của khách hàng, xử lý các tranh chấp, khiếu nại phát sinh và liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn phạm vi quản lý.
Phịng điện tốn:
Tổng hợp thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
Sử dụng các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán, thống kê hạch tốn nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khắc phục cho hoạt động kinh doanh.
Chấp hành chế độ báo cáo thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định. Quản lý, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc thiết bị tin học.
3.3. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2007 – 2009 THƠ QUA 3 NĂM 2007 – 2009
Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại Agribank Cần Thơ qua 3 năm 2007 – 2009 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 So sánh 2008/2007 So sánh 2009/2008 Số tiền % Số tiền % Thu nhập 531.885 683.709 346.776 151.824 128,5 -336.933 -49,3 Chi phí 481.995 671.017 307.541 189.022 139,2 -363.476 -54,2 Lợi nhuận 49.890 12.692 39.235 -36.397 -73 26.543 209,1
(Nguồn: Phòng Nguồn vốn NHNo & PTNT TP.Cần Thơ)
3.3.1. Đối với thu nhập
Theo bảng 2, ta nhận thấy tổng thu nhập của Agribank Cần Thơ có sự biến động tương đối lớn qua 3 năm. Cụ thể năm 2007 thu nhập của ngân hàng đạt 531.885 triệu đồng, năm 2008 là 683.709 triệu đồng, tăng 28,5% so với năm 2007. Nhưng sang đến năm 2009 thì thu nhập của ngân hàng chỉ còn được
346.776 triệu đồng, giảm 49,3% so với năm 2008. Doanh thu của năm 2008 tăng so với năm 2007 là do ngân hàng đã khơng ngừng mở rộng các dịch vụ chăm sóc khách hàng: chuyển tiền, thanh toán quốc tế,… để thu lãi kinh doanh. Ngoài ra ngân hàng cịn mở rộng hoạt động tín dụng bằng cách tăng cường thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để thu lãi từ tín dụng, vì ngân hàng chủ yếu hoạt động kinh doanh tiền tệ với việc huy động vốn và đem cho vay để lấy lãi. Bước sang năm 2009 thì lãi suất thị trường đã bắt đầu giảm mạnh (từ khoảng 18% giảm xuống chỉ còn 10,9%), cộng với tác động của sự suy thoái nền kinh tế nên đã dẫn đến việc sút giảm thu nhập so với năm 2008.
3.3.2. Đối với chi phí
Cùng với sự biến động của thu nhập thì chi phí cho các hoạt động ngân hàng cũng có sự thay đổi mạnh mẽ qua 3 năm. Cụ thể là năm 2007 mức chi phí ngân hàng bỏ ra để hoạt động là 481.995 triệu đồng, đến năm 2008 đã là 671.017 triệu đồng, tăng 39,2% so với năm 2008. Sang năm 2009 thì chi phí giảm xuống chỉ cịn 307.541 triệu đồng, giảm 54,2% so với năm 2008. Có sự tăng lên khá lớn về chi phí của ngân hàng trong năm 2008 so với năm 2007 là do ngoài vốn bỏ ra để hoạt động kinh doanh như tiền lương nhân viên, mua sắm máy móc thiết bị hoạt động, các chi phí cho việc mở rộng tín dụng,… ngân hàng cịn bỏ chi phí ra để quảng cáo, quảng bá thương hiệu để nâng cao sức cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Đặc biệt là việc tăng chi phí trích lập dự phịng rủi ro tín dụng để phịng ngừa những rủi ro tín dụng có thể xảy ra trong thời kỳ kinh tế bị khủng hoảng năm 2008. Do nhận thấy sự gia tăng quá mức của chi phí hoạt động nên khi bước sang năm 2009, ngân hàng đã thực hiện chính sách cắt giảm chi phí. Do đó, chi phí hoạt động của ngân hàng trong năm 2009 đã giảm đáng kể so với năm 2008.
3.3.3. Đối với lợi nhuận
Trong năm 2008 do ngân hàng tăng chi phí trích lập dự phịng rủi ro tín dụng nên lợi nhuận có phần giảm sút đáng kể so năm 2007 (giảm 73%). Tuy doanh thu của ngân hàng trong năm 2009 giảm khá nhiều, nhưng ngân hàng đã tiết kiệm được chi phí hoạt động nên lợi nhuận năm 2009 của ngân hàng vẫn tăng 209,1% so với năm 2008 do doanh thu thu về vẫn lớn hơn chi phí bỏ ra để kinh doanh của ngân hàng. Nhìn chung ngân hàng đã thực hiện tốt chính sách
tăng cường doanh thu, giảm thiểu chi phí đến mức có thể nhằm mang lại lợi nhuận bằng cách cố gắng đầu tư vào hoạt động tín dụng để sử dụng hết phần vốn huy động dư thừa, góp phần làm gia tăng lợi nhuận nhằm bù đắp vào khoản chi phí trả lãi tiền gửi của khách hàng, cắt giảm những phần lãng phí của cơng như chi phí tiếp khách hàng, điện thoại,…
3.3.4 Mục tiêu phát triển của ngân hàng trong những năm tới
Giữ vững và nâng cao vị thế, thị phần. Giữ vai trò chủ lực trong đầu tư và phát triển.
Tạo chuyển biến về lượng và chất trong việc huy động vốn.
Nâng cao sức cạnh tranh trong điều kiện hội nhập và công nghệ phát triển.
Giảm nợ quá hạn.
CHƢƠNG 4
ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG VỀ DỊCH VỤ THẺ ATM CỦA AGRIBANK CẦN THƠ
4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ ATM TẠI AGRIBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2007-2009 THẺ ATM TẠI AGRIBANK CẦN THƠ QUA 3 NĂM 2007-2009
4.1.1. Tình hình phát triển thẻ ATM tại Agribank Cần Thơ qua 3 năm 2007-2009 2007-2009
Bảng 3: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Cần Thơ qua 3 năm 2007 – 2009 Chỉ tiêu ĐVT 2007 2008 2009 Giá trị Tăng so với năm trước (%) Giá trị Tăng so với năm trước (%) Giá trị Tăng so với năm trước (%) Thẻ ghi nợ nội địa Thẻ 6.280 151 8.650 138 8.000 92
Máy ATM Máy 6 0 9 150 11 122
Thiết bị EDC/Pos Máy 5 0 5 0 7 140 Doanh số giao dịch Tỷ đồng 21.823 442.597 260.693 Số món giao dịch Món 14.847 323.639 236.119
(Nguồn: Báo cáo tài chính qua các năm của Phịng kế hoạch và tổng hợp NHNNo & PTNT Cần Thơ)
Hiện nay, nghiệp vụ thẻ đã được Agribank triển khai tại tất cả các chi nhánh trực thuộc trên tồn địa bàn TP.Cần Thơ. Hệ thống, chương trình phần mềm hoạt động tương đối ổn định, tuy nhiên các ứng dụng tiện ích của dịch vụ thẻ vẫn còn nhiều hạn chế như: dịch vụ thanh toán hoá đơn, dịch vụ gửi tiền tiết kiệm, ...
4.1.1.1. Số lƣợng thẻ ATM
Nhìn chung thẻ ghi nợ nội địa có mức tăng trưởng khơng mấy khả quan so với mạng lưới và địa bàn rộng lớn của Agribank Cần Thơ. Số lượng thẻ tăng không đồng đều qua các năm. Số lượng thẻ phát hành trong 2 năm 2007 và 2008 tăng hơn 100% (năm 2007 là 151%, năm 2008 là 131%), nhưng năm 2009 thì khơng tăng so với năm 2008 (chỉ khoảng 8.000 thẻ). Nguyên nhân là do một số ngân hàng thương mại khác đã có đội ngũ tiếp thị quảng bá, triển khai sản phẩm dịch vụ thẻ ở khắp nơi với nhiều chính sách ưu đãi như miễn phí làm thẻ, khơng cần ký quỹ ban đầu và thời gian làm thẻ trong ngày. Với Agribank Cần Thơ do chịu tác động từ TSC và trung tâm thẻ nên mãi đến cuối tháng 8 năm 2009 Agribank Việt Nam mới có chương trình khuyến mãi làm thẻ miễn phí, do đó việc thu hút khách hàng đã phần nào bị hạn chế.
4.1.1.3. Hệ thống ATM và EDC/POS
a) ATM
Đến nay, tồn hệ thống Agribank Cần Thơ có 23 máy ATM được lắp đặt tại 8 Quận, huyện trực thuộc trong địa bàn Thành Phố Cần Thơ (riêng Tp Cần Thơ có 11 máy ATM). Cùng với việc hồn thiện triển khai dự án IPCAS giai đoạn II,