Nhìn chung trong hơn ba năm hoạt động vừa qua, cơng tác tín dụng cũng như thực trang rủi ro tín dụng của Eximbank Cầu Giấy là đáng lo ngại thể hiện qua
tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu cao hơn so với quy định của hệ thống cũng như hệ
số trung bình tồn ngành. Bộ máy thực hiện cơng tác tín dụng còn yếu, mỏng và
khơng đầy đủ dẫn tới việc kiểm sốt hồ sơ vay và các kho n tín dả ụng đã phát sinh khơng tốt gây ra rất nhiều các sai sót và vướng mắc trong khi thực hiện. Việc khơng
có các bộ phận nghiệp vụ hỗ trợ chuyên trách làm cho cơng tác kiểm sốt rủi ro càng tăng nhưng vẫn chưa được ban giám đốc chi nhánh khắc phục triệt để. Hơn
nữa, với định hướng tập trung phát triển tín dụng theo hướng chăm sóc các khách
hàng là tổng cơng ty, tập đồn lớn dẫn đến rủi ro khi các khoản vay này đều khơng
có tài sản đảm bảo thế chấp nên nếu trường hợp phát sinh quá hạn th ẽ ảnh hưởng ì s rất lớn đến cơng tác thu hồi nợ vay. Ngoài ra, việc cấp vốn với các khách hàng này
đều có tổng dư nợ lớn nên khi xảy ra nợ quá hạn với bất kỳ khoản vay nào thì tổng dư nợ cũng sẽ bị đẩy lên nợ quá hạn dẫn tới tổng số nợ quá hạn của chi nhánh sẽ
tăng rất nhanh và có khả năng mất kiểm sốt. Do đó, chi nhánh cần phải rất thận
trọng trong việc cấp vốn cho các khách hàng này để có thể vẫn kiểm sốt được các
rủi ro có thể xảy ra.
2.2.2.1. Đánh giá theo kế hoạch về các chỉ tiêu rủi ro:
Với xuất phát điểm là một trong những ngân hàng lớn trong hệ thống các ngân hàng thương mại, áp lực về việc tăng thị phần và lợi nhuận hàng năm của Eximbank đối với các cổ đơng l ất lớn. Do đó, chỉ tiêu tăng trưởng hàng năm mà à r Eximbank Cầu Giấy được giao l ớn nhất là l à ch tiêu vỉ ề tăng trưởng huy động và
tăng trưởng tín dụng. Tuy nhiên, trong các năm vừa qua, Eximbank Cầu Giấy chỉ đạt được một số các chỉ tiêu nhỏ do hội sở giao cho, các chỉ tiêu mang tính quyết định như trên thì chi nhánh khơng hồn thành được theo kế hoạch được giao (xin
xem tại mục 2.1.3 của luận văn). Đối với nhóm chỉ tiêu về rủi ro, tỷ lệ rủi ro của chi
nhánh cũng vượt quá chỉ tiêu mà hội sở giao cho nhiều lần. Nguyên nhân chính ở đây là do chi nhánh mới thành lập ở một địa bàn mới không được thuận lợi so với
các chi nhánh khác về số lượng khách hàng. Ngồi ra, với đội ngũ cán bộ tín dụng
cịn trẻ tuy nhiệt tình với cơng việc xong lại ít kinh nghiệm chuyên môn, mối quan
hệ không rộng rãi dẫn đến tình trạng phát triển khách hàng cịn ít và khơng mang tính chiến lược lâu dài. Với áp lực tăng trưởng kinh doanh, trong thời gian vừa qua chi nhánh đã khơng thực sự quan tâm đến các rủi ro có thể phát sinh trong q trình cấp tín dụng, tập trung vào việc phát triển dư nợ tín dụng dẫn đến tình trạng chất lượng tín dụng của chi nhánh khơng đảm bảo.
2.2.2.2. Đánh giá trong mức bình quân của ngành ngân hàng
Trong hệ thống ngân hàng của nước ta hiện nay, mức bình quân về tỷ lệ nợ
quá hạn theo báo cáo tổng hợp các năm gần đây là khoảng 7.42% tổng dư nợ v ỷ à t lệ nợ xấu vào khoảng 4.2% (theo báo cáo thường niên năm 2009 của Eximbank).
Với tỷ lệ nợ quá hạn 8.45% năm 2009 và 8.76% năm 2010 cho thấy tỷ lệ nợ quá
hạn của chi nhánh đã vượt quá mức trung bình của ngành ngân hàng. Tuy nhiên, với
tỷ lệ nợ xấu 2.58% năm 2009 và 2.87% năm 2010 vẫn nằm trong mức tỷ lệ trung