3.2 Một số giải pháp nâng cao ệu quả hi qu tr r ản ị ủi ro tín dụng tại Ngân
3.2.2 Hoàn thiện và nâng cấp hệ thống thông tin đánh giá khách hàng
Trong ngành tài chính ngân hàng hiện nay thì thơng tin là yếu tố có vai trị quyết định sự thành bại của các trung gian tài chính. Chính vì vậy mà nâng cao và hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng là một địi hỏi tất yếu khách quan đối với NH.
Khó khăn lớn nhất phải kể ra đối với chi nhánh là khâu thu thập thông tin liên
quan đến q trình thẩm định như: thơng tin về khách hàng, thông tin đánh giá giá
tr ài sị t ản đảm bảo, thông tin về tiềm năng phát triển của dự án…Thơng tin tín dụng
là khởi đầu cho hoạt động kinh tế và một quyết định đầu tư tín dụng. Nếu hệ thống
thơng tin tín dụng khơng có đầy đủ dữ liệu hoặc khơng chính xác thì việc phân tích
khách hàng của ngân hàng sẽ gặp khó khăn và khơng thực sự hồn chỉnh. Trong thực
tế hiện nay, cơng tác tín dụng tại chi nhánh hoạt động đang thụ động trong việc cập
nhật thông tin từ đối tượng cho vay, nguồn gốc thông tin chủ yếu dựa vào hồ sơ cho
vay, hồ sơ dự án…có chăng nguồn thơng tin ở ngân hàng cũng chỉ là tổng quan không được chi tiết cụ thể nên tính chính xác, khoa học và khách quan cịn nhiều hạn
chế. Do vậy nguồn thông tin thu thập được để đánh giá và đưa ra quyết định cho vay
là thiếu chính xác gây nhiều rủi ro và giảm lợi nhuận cho bản thân ngân hàng. Bên cạnh đó, khách hàng phải gặp nhiều khó khăn và bất lợi khi cán bộ tín dụngđánh giá
thấp doanh nghiệp. Để hồn thiện và nâng cấp hệ thống thơng tin cần:
+ Đầu tiên nên lập các ngân hàng dữ liệu, tức l ập hợp các thơng tin có được à t theo từng ngăn riêng để dễ dàng quản lý sử dụng, mỗi ngăn chứa đựng những thơng
tin cùng tính chất và đặc điểm. Trong những năm tiếp sau nên sớm thiết lập hệ
thống thông tin có sử dụng các chương trình phần mềm tin học đủ mạnh như:
IPCAS, và thiết lập hệ thống bảo mật thông tin tránh trường hợp bị thất thốt, dị rỉ
thơng tin.
+ Tiếp theo cần đa dạng hố các nguồn thơng tin, các nguồn thông tin phải được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, cụ thể như:
+ Từ hồ sơ vay vốn của khách hàng, cần phải có xác nhận của các kiểm tốn các
cấp tuỳ loại hình khách hàng vay vốn đồng thời được bổ sung, cập nhật thường xuyên.
+ Điều tra qua việc thâm nhập thực tế, mua tin từ các tổ chức như trung tâm
thơng tin tín dụng CIC của NHNN hoặc thuê chuyên gia giúp tư vấn thẩm định về
các ch êu thông sỉ ti ố kỹ thuật. Ngồi ra cịn có thể thu thập tin tức từ các đối tác của
các khách hàng hay các ngân hàng b ạn.
+ Thành lập tổ thơng tin tín dụng, để bổ sung thêm m t kênh thơng tin giúp ộ chi nhánh đối phó với vấn đề thơng tin không cân xứng nhằm hạn chế rủi ro.
+ NH cũng nên chủ động xây dựng một mạng lưới thông tin liên quan tới giá
trị thị trường của các tài sản đảm bảo như theo dõi diễn biến giá bất động sản, thiết
bị máy móc…