2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghi và ệp phát triển nông thôn Hà N ội
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà N à mội l ột chi nhánh trực
thuộc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam, có chức năng là một trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là cho vay đối với mọi thành phần
kinh t à huy ế v động vốn .Vai trò chủ yếu của ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn Hà Nội l ạo lập nguồn vốn cung cấp các dịch vụ cho công chúng và t à doanh nghiệp đáp ứng các nhu cầu tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn thủ đơ ...góp phần thực hiện sự nghiệp cơng nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội được thành lập theo
quyết định số 51 QĐ/NH/QĐ ngay 27/6/1988 của tổng giám đốc ngân h- àng nhà
nước Việt Nam (bây giờ là thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam) với tên gọi ban đầu là ngân hàng nông nghiệp Hà Nội
Ngày 15-10-1996, ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội được đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà N ội.
Hiện nay khách hàng biết đến NHN0&PTNT Hà Nội với:
Tên đầy đủ bằng tiếng việt : Chi nhánh ngân hàng Nông nghiêp Và Phát Triển
Nông Thôn Hà N ội.
Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng Anh: Hanoi Bank For Agricultur And Rulral
Deverlopment.
Trụ sở chính: 77 Lạc trung –Quận Hai Bà Trưng- Hà n ội.
Lúc đầu thành lập NHN0&PTNT Hà Nội bao gồm 12 chi nhánh huyện trực
thuộc và trụ sở chính với 1182 cán bộ ,18 tỷ nguồn vốn chủ yếu tiền gửi ngân sách
huyện và 16 tỷ dư nợ.
Tháng 9-1991 theo quyết định của NHN0&PTNT Việt Nam, 7 ngân hàng huyện : Hoài Đức ,Thạch Thất, Ba Vì, Sơn Tây, Đan Phượng, Phú Thọ, được bàn giao về tỉnh Hà Tây và huyện Mê Linh về tỉnh Vĩnh Phú.
Tháng 10-1995, thực hiện mơ hình ngân hàng 2 cấp, ngân hàng nông nghiệp
và phát triển nông thôn Hà Nội đã bàn giao 5 ngân hàng: Sóc Sơn, Đơng Anh ,Gia
Lâm,Thanh Trì ,Từ Liêm về ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. Như vậy ngân hàng nông và phát triển nông thôn Hà Nội đã chuyển hoạt động chủ yếu của mình trên
địa bàn ngoại thành sang địa bàn nội thành.
- Năm 1994: thành lập ngân hàng khu vực Chợ Hôm (nay là ngân hàng khu vực quận Hai Bà Trưng)
- Năm 1995: thành lập ngân hàng Hoàn Kiếm.
- Năm 1996: thành lập các ngân hàng quận Tây Hồ, Thanh Xuân, Giảng Võ - Năm 1997: thành lập chi nhánh quận Cầu Giấy.
- Năm 1999: thành lập ngân hàng quận Đống Đa và khu vực Tam Chinh.
- Năm 2001: thành lập 10 phòng giao dịch.
- Năm 2002: thành lập 2 ngân hàng Chương Dương và Tràng Tiền PLAZZA.
- Năm 2003: thành lập chi nhánh Hàng Đào, Chợ Hôm, Nghĩa Đô.
- Tháng 12-2004: tách chi nhánh quận Tây Hồ về Quảng An, Chương Dương
về quận Long Biên.
- Tháng 5-2005: thành lập chi nhánh Trần Duy Hưng.
- Năm 2007 tách 4 chi nhánh Thanh Xuân, Đống Đa, Hoàn Kiếm, Thanh Trì thành phịng giao dịch.
Đến 31-12-2011, sau một số thay đổi ngân hàng nơng nghiệp Hà Nội có tổng
cộng 17 phòng giao dịch.
2.1.2. Chức năng, nhiêm vụ của Ngân hàng No&PT Hà N i. ộ Các chức năng và nhiệm vụ chính của NHNO&PTNT Hà N ội.
- Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khơng kỳ hạn,có kỳ hạn,tiền gửi thanh tốn
của tất cả các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước bằng đồng Việt Nam và ngoại
tệ. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu và thực hiện các hình thức huy động vốn
khác (phát hàng trái phiếu, vay NHNNvà các tổ chức tín dụng).
- Tiếp nhận vốn tài trợ,tín dụng, ủy thác đầu tư từ chính phủ,các tổ chức quốc
tế, quốc gia và các cá nhân ở trong nước, nước ngồi đầu tư cho các chương trình kinh t -chính tr - xã hế ị ội tại Việt Nam có liên quan đến lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ đối
với các tổ chức kinh tế và cá nhân có đủ điều kiện vay vốn theo quy định.
- Cho vay theo chương trình dự án và kế hoạch của chính phủ.
- Cho vay tài trợ các chương trình, dự án vì mục tiêu nhân đạo, văn hóa xã hội.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh tốn quốc tế, mở thư tín dụng cho khách hàng, bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh tín dụng, bảo lãnh dự thầu và nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo
lãnh cho các doanh nghiệp trong và ngoài nước hoạt động tại Việt Nam.
- Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu tư khác với các tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng khác.
- Thực hiện nghiệp vụ cầm cố tài s ản.
- Kinh doanh ngoại hối: mua bán ngoại tệ, kinh doanh vàng bạc,kim khí quý, đá quý.
- Đại lý bảo hiểm, tư vấn về kinh doanh ngoại tệ, thơng tin tín dụng và phịng ngừa rủi ro, thực hiện dịch vụ về két sắt, cất giữ bảo quản và quản lý các chứng
Học viên: Lê H i Yả ến 42
2.1.3. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng nông nghiệp Hà N ội
Cơ cấu tổ chức và các đơn vị trực thuộc:
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Chi nhánh NHNO&PT Hà Nội
SƠ ĐỒ TỔ CHỨC CHI NHÁNH NHNO&PT HÀ N ỘI
GIÁM ĐỐC Phòng KHTH Phòng HCNS (HC) Phịng HCNS (TCCB) PHĨ GIÁM PHĨ GIÁM ĐỐC 3 PHĨ GIÁM ĐỐC 2 PHĨ GIÁM ĐỐC 1 Phịng Giao dịch Phịng DV&MKT Phịng Điện tốn Phịng Tín dụng Phịng KTNQ Phịng KTKSNB
Trong đó:
* Ban lãnh o: đạ gồm 1 Giám đốc và 3 Phó Giám đốc có chức năng lãnh o đạ và điều hành m i kinh doanh c a ngân hàng. ọ ủ
* Phòng kinh doanh: V i nhi m vớ ệ ụ là cho vay các doanh nghi p qu c doanh, ệ ố
doanh nghi p tệ ư nhân và cho vay kinh tế ộ gia đ h ình.Huy ng v n, th c hi n các độ ố ự ệ
d ch v c m c b o lãnh cho các ị ụ ầ ố ả đơn vị kinh t , xây dế ựng đề án và chiến lược kinh
doanh hàng năm phù hợp.Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích n quá h n, tìm ợ ạ nguyên nhân và đề xuất hướng kh c ph c.Thắ ụ ẩm định và đề xu t cho vay các d án ấ ự
tín d ng theo phân cụ ấp uỷ quyền.
* Phịng k tốn – ngân qu : ế ỹ Làm nhi m v tr c ti p h ch toán k toán, h ch ệ ụ ự ế ạ ế ạ
toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, NHNo&PTNT Vi t Nam. ệ
Th c hi n nhi m v thanh tự ệ ệ ụ ốn trong và ngồi nước.
* Phịng thanh tốn qu c t : ố ế Làm nhi m v kinh doanh ngo i t b ng các ệ ụ ạ ệ ằ
hình th c m L/C, lứ ở ập các b ch ng t vộ ứ ừ ới các đơn vị xu t kh u, mua bán kinh ấ ẩ doanh thu đổi ngo i t . ạ ệ
* Phòng k ho ch: ế ạ Xây d ng k ho ch kinh doanh, tự ế ạ ổng h p theo dõi các ch ợ ỉ
tiêu k ho ch kinh doanh và quyế ạ ết toán k hoế ạch đến các chi nhánh NHNo&PTNT
trên địa bàn. Cân đối ngu n v n, s d ng vồ ố ử ụ ốn và điều hoà vốn kinh doanh đố ới v i
các chi nhánh trên địa bàn.
* Phịng ki m tra ki m sốt n i b : ể ể ộ ộ Làm nhi m v ki m tra, ki m soát m i ệ ụ ể ể ọ
hoạt động c a chi nhánh v th c hiủ ề ự ện các quy định, quy ch cế ủa Nhà nước, của NHNo&PTNT Vi t Nam. ệ
* Phòng marketing: Nghiên cứu phân lo i th ạ ị trường, phân lo i khách hàng ạ
hiện t i, khách hàng tiạ ềm năng về ngu n vồ ốn, phân lo i th ạ ị trường đầu tư vốn và th ị trường tín d ng.Nghiên c u th ụ ứ ị trường đểđưa ra các sản ph m d ch vẩ ị ụ ngân hàng.
* Phịng tổ ch c: Có nhi m v theo dõi nhân s , ti p nh n và t chứ ệ ụ ự ế ậ ổ ức đào tạo cán b . ộ
* Phịng n tốn: điệ Đưa ra mộ ố chương trt s ình ph n m m, qu n lý kinh doanh ầ ề ả
ch t ch m b o cặ ẽ đả ả ập nh t thơng tin chính xác. ậ
* Phòng thẩm định: Nhi m v là thệ ụ ẩm định d ự án xin vay, tư cách pháp nhân
c a khách hàng, giám sát quá trình s d ng vủ ử ụ ốn vay c a khách hàng... ủ
* Phịng hành chính: Làm cơng tác văn phịng, hành chính văn thư lưu trữ và phục vụ hậu cần.
Bảng 2.1: Các phòng giao dịch trực thuộc
STT Tên PGD Địa chỉ Số điện
thoại Số Fax
1 PGD 1 77 Lạc Trung – HBT-HN 3.6365291 3.8213519 2 PGD Phương Mai 84 Phố Vọng - HBT – Hà Nội 3.8699905 3.8699905 3 PGD Khương Trung 185 Hoàng Văn Thỏi - TX– HN 3.5665570 3.5665571 4 PGD Minh Khai 78 Minh Khai - HBT– Hà Nội 3.6243571 3.6246044 5 PGD Ngọc Hà 171 Hồng Hoa Thám – Ba Đình – Hà n ội 3.7225386 3.7225385 6 PGD Giảng Võ 800 Đê La Thành Đa Đ– ình – Hà nội 3.7711486 3.7711487 7 PGD Tân Mai 594 Trương Định –HBT– Hà Nội 36.616918 3.6623459 8 PGD Quang Trung 85 Trần Quang Diệu – ĐốngĐa –
Hà Nội
3.5372977 3.5372977 9 PGD Linh Lang 79 Linh Lang – BD – Hà Nội 37.668732 3.8328452 10 PGD Đồng Tâm 12A7 Trần Đại Nghĩa - HBT – Hà
Nội
36.284161 36.280683 11 PGD BạchĐằng 102 A3 Đầm Trấu – HBT – Hà Nội 3.9842613 3.9842613 12 PGD Nghĩa Đơ 10 Hồng Quốc Việt - CG–Hà Nội 3.7569331 3.7537830 13 PGD Tràng Tiền 24B Hai Bà Trưng – HK-HN 3.9360462 3.9360463 14 PGD Ba Đình 51 Kim Mó – BĐ-HN 3.5142567 3.5142043 15 PGD Chợ Hôm Kiốt 14 Chợ Hụm - Trần Xuân Soạn
– HBT Hà Nội
3.9437663 3.9439769 16 PGD Quán Thánh 144A Quán Thánh –BĐ- HN 3.9261736 3.9261733 17 PGD Hai Bà Trưng 60 Ngụ Thị Nhậm –HBT -HN 3.8228577 3.8228790 18 PGD Trung Hoà 05 Trung Hoà – CG – Hà Nội 3.7848860 3.7848861
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng nông nghi và phát ệp triển nông thôn Hà N ội
Trong những năm vừa qua, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đ ận dụng thuận lợi, khắc phục khó khăn hoã t àn thành mục tiêu phát triển kinh
tế Thủ đô do uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội đề ra. Với mục tiêu không ngừng
liên tục khai thác nguồn vốn, đa dạng hố các hình thức huy động vốn, ở rộng v m à nâng cấp mạnh lưới, mở rộng đầu tư tín dụng, đặc biệt đầu tư cho vay các doanh
nghiệp ngoài quốc doanh. Ngoài ra, trong năm 2011, ngân hàng cũng khơng ngừng
cung cấp các loại hình dịch vụ, khai thác nguồn ngoại tệ, đáp ứng đầy đủ kịp thời
các nhu cầu xuất, nhập khẩu, thanh toán ngoại tệ đối với các doanh nghiệp và khách
hàng trên địa bàn Hà Nội. Sau đây là tình hình hoạt động cụ thể của ngân hàng.
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn.
Đối với mỗi ngân hàng; huy động vốn là một hoạt động không thể thiếu v ốn ì v là một yếu tố giúp ngân hàng tồn tại và phát triển. Nó quyết định quy mơ, cơ cấu
cho vay và từ đó tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng. nhân thức được điều đó, ngân
hàng nơng nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội đã chú trọng đến công tác huy động vốn. Do vậy, năm 2011 nguồn vốn của Ngân hàng đạt 13.500 tỷ VNĐ. Đạt được kết quả trên là do NHNo HN đã thực hiện nhiều hình thức huy động vốn tại
Hội sở và 17 Phòng giao dịch trực thuộc với nhiều sản phẩm, dịch vụ tiện ích cho
khách hàng gửi tiền.
Nếu như giai đoạn trước đây, nguồn v n chính cố ủa chi nhánh là l y t ngân ấ ừ sách nhà nước , ch có m t ph n nh là ti n g i cỉ ộ ầ ỏ ề ử ủa các t ch c kinh t , nh ng ổ ứ ế ữ
khách hàng quen thu c thì trong nhộ ững năm gần đây theo pháp lệnh ngân hàng
được ban hành, NHN0 HN đã th c hiự ện đổi m i toàn di n hoớ ệ ạt động tín d ng cụ ủa mình, k t h p v i vi c t ế ợ ớ ệ ự huy động vốn, tìm ki m ngu n vế ồ ốn để cho vay.
Hoạt động tín dụng được m r ng vở ộ ới các đợt phát hành trái phi u, kế ỳ phi u. ế
Hình th c này t ra có hi u qu trong viứ ỏ ệ ả ệc gia tăng nguồn v n c a ngân hàng, gi m ố ủ ả
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn năm 2009– 2011 Đơn vị tính: tỷ đồng Chi tiêu 2009 2010 2011 Số tiền % tiSố ền % So với 2009 tiSố ền % So với 2010 +/- % +/- % 1.TG dân cư 3.305 24,5% 4.215 20,0% 910 27.5% 4.043 23,3% -172 -4.0% 2.TG TCKT 3.989 29,5% 4.129 28,5% 140 3.5% 4.319 24,9% 190 4.6% 3.TG TCTD 625 4,6% 3.049 21,0% 2,424 387.8% 1.574 9,0% -1475 -48.3% 4.TG K.b ạc 5.581 41,3% 3.094 21,5% -2,487 -44.5% 7.432 42,8% 4338 140.2% Tổng cộng 13.500 100% 14.487 100% 987 7.3% 17.368 100% 2881 19.8%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Hà N ội )
Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn năm 2009– 2011
(Theo loại tiền)
Đơn vị tính: tỷ đồng Chi tiêu 2009 2010 2011 Số tiền % tiSố ền % So với 2009 tiSố ền % So với 2010 +/- % +/- % Tổng NV 13.500 100% 14.487 100% 987 7.3% 17.368 100% 2881 19.8%1 +Nội tệ VND 11.860 87,8% 12.915 89,1% 1055 8.8% 15.703 90,4% 2788 21.5% +Ngoại tệ (QĐ) 1.640 12,2% 1.572 10.9% -68 -4.1% 1.665 9,6% 93 5.9%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Hà N ội)
Nhận xét:
Đạt được kết quả trên là do NHNoHN đã thực hiện áp dụng các hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích đối với khách hàng gửi tiền như huy động tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm dự thưởng bằng vàng, tiết
kiệm gửi góp, tiết kiệm lũy tiến số dư theo lãi suất… Với nhiều hình thức trả lãi
tháng, quý, năm phù hợp lãi suất và mặt bằng chung của các TCTD trên địa bàn,
đặc biệt là việc điều chỉnh lãi suất huy động vốn nội, ngoại tệ linh hoạt kịp thời đã góp phần nâng cao chất lượng, số lượng huy động vốn từ các thành phần kinh tế và
dân cư.
Tuy nhiên trong cơng tác huy động vốn vẫn cịn những khó khăn do nhiuêù lý do sau:
Khách quan:
- Do thị trường vốn ến động, l bi ãi suất, tỷ giá ngoại tệ, vàng, lạm phát tăng cao nên các kênh huy động vốn của ngân hàng không hấp dẫn nguồn vốn dân cư.
- Lãi suất của các NHTM nói chung cũng như của NHNo Hà Nội nói riêng bị
khống chế bởi lãi suất huy động đồng thuận với hiệp hội ngân hàng và NHNN. Một
số các NHTM tìm mọi cách để lách lãi suất huy động cao hơn trần mức lãi suất huy động công bố, cạnh tranh không lành mạnh làm cho thị trường vốn biến động,
Chủ quan
- Một số phòng nghiệp vụ, PGD chưa thực sự quan tâm đến công tác huy động
vốn đặc biệt là nguồn vốn dân cư.
- Cơ chế khuyến khích các đơn vị tăng trưởng nguồn vốn mới chỉ chú trọng đến nguồn vốn huy động từ dân cư, đối với nguồn vốn có lãi suất rẻ (khơng kỳ hạn và huy động từ TCKT) mặc dù đã có cơ chế nhưng chưa thực sự tạo động lực cho các đơn vị.
Bảng 2.4: Lãi suất huy động tiền gửi thông thường VND.
(thời điểm 31/12/2011)
Kỳ hạn Lãi suất (% năm) Phương thức trả lãi
+ Không KH 2,4 Cuối kỳ + 01 tháng 14,0 Cuối kỳ + 02 tháng 14,0 Cuối kỳ + 03 tháng 14,0 Cuối kỳ + 04 tháng 14,0 Cuối kỳ + 05 tháng 14,0 Cuối kỳ + 06 tháng 14,0 Cuối kỳ, hàng tháng, hàng quý