Gĩp phần thực hiện đề án tái cấu trúc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) với nội dung quan trọng là phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động trên phạm vi cả nước, đặc biệt là các khu vực trọng điểm kinh tế, BIDV Sài Gịn được thành lập ngày 22/10/2002 theo Quyết định số 81/QĐ-HĐQT ngày 01/10/2002 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, trên cơ sở tách và nâng cấp phịng giao dịch Chợ Lớn và qũy tiết kiệm số 3 thuộc Sở giao dịch II, cĩ trụ sở chính đặt tại 505 Nguyễn Trãi, Phường 7, Quận 5, Thành phố Hồ Chí Minh, với 40 cán bộ cơng nhân viên chuyển cơng tác từ Sở Giao dịch II – BIDV.
Từ khi đi vào hoạt động BIDV Sài Gịn luơn hồn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh được giao, hiện nay đang là 1 trong 10 chi nhánh cĩ quy mơ tổng tài sản và kinh doanh cĩ hiệu quả cao trong hệ thống. Với thế mạnh là một chi nhánh ngân hàng bán lẻ, cĩ hệ thống kênh phân phối đa dạng, với mạng lưới khơng ngừng mở rộng, ngồi trụ sở chính đặt tại địa chỉ nêu trên, hiện BIDV Sài Gịn cịn cĩ thêm 8 phịng giao dịch, bao gồm: phịng giao dịch Hàm Nghi, phịng giao dịch Kỳ Hồ, phịng giao dịch 3/2, phịng giao dịch An Dương Vương, phịng giao dịch Chợ Lớn, phịng giao dịch Chánh Hưng, phịng giao dịch Phú Lâm và phịng giao dịch Đầm Sen. Hiện tại, chi nhánh đang phấn đấu xây dựng hồn tất trụ mới tại 271 An Dương Vương trong năm 2012 để sớm đưa vào sử dụng, giảm áp lực về mặt bằng làm việc tại trụ sở chính hiện nay. Bên cạnh đĩ, BIDV Sài Gịn cịn là một trong những chi nhánh đầu tiên triển khai hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, áp dụng mơ hình giao dịch một cửa; tiên phong triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại như: dịch vụ BSMS, Internet banking, Mobile banking,..
32
Với quyết tâm phấn đấu trở thành ngân hàng đa năng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại đến các tổ chức, cá nhân trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống BIDV, qua gần 10 năm hoạt động, BIDV Sài Gịn đã được một số thành tích đáng khích lệ:
- Năm 2003: Quyết định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cơng nhận Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sài Gịn hồn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh, xếp thứ 3 tồn hệ thống; Giấy chứng nhận “Tập thể
Lao động Xuất sắc” của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam;
Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
- Năm 2004: Giấy khen của Tổng Giám Đốc; Cờ thi đua xuất sắc dẫn đầu khu vực động lực kinh tế phía Nam của BIDV; Cờ thi đua của Thống Đốc.
- Năm 2005: Giấy khen của Tổng Giám Đốc; Cờ thi đua xuất sắc dẫn đầu khu vực động lực kinh tế phía nam của BIDV; Cờ thi đua của Thống đốc.
- Năm 2006: Cờ thi đua xuất sắc dẫn đầu khu vực động lực kinh tế phía nam của BIDV; Được cơng nhận là Doanh nghiệp Nhà nước hạng I.
- Năm 2007: Nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ.
- Năm 2009: Huân chương lao động hạng III của Chủ tịch nước trao tặng. - Năm 2010: Lá cờ đầu cụm động lực phía Nam (địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh).
33
2.1.1 Cơ cấu tổ chức:
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của BIDV Sài Gịn theo mơ hình TA2
2.1.2 Kết quả hoạt động trong thời gian qua:
Bảng 2.1 Số liệu hoạt động của BIDV Sài Gịn giai đoạn 2006 –2011
CHỈ TIÊU ĐVT 2006 2007 2008 2009 2010 2011 TỔNG TÀI SẢN Tỷ đồng 2.848 4.315 3.799 5.324 5.759 6.365 NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG Tỷ đồng Cuối kỳ Tỷ đồng 2.746 4.185 3.547 4.125 5.397 6.085 Bình quân Tỷ đồng 2.601 3.242 4.009 4.051 5.221 5.614 TCKT Tỷ đồng 1.587 2.836 2.096 2.098 2.768 2.692 Cá nhân Tỷ đồng 1.159 1.349 1.451 2.027 2.629 3.393
DƯ NỢ CHO VAY Tỷ đồng 1.579 2.211 3.236 4.095 5.088 5.568
Ngắn hạn Tỷ đồng 1.121 1.658 2.459 3.135 3.969 4.653
Trung dài hạn Tỷ đồng 458 553 777 960 1.119 915
Khối quản lý rủi ro
Khối tác nghiệp Khối quản lý nội bộ Khối trực thuộc
Phịng QHKH 1 BAN GIÁM ĐỐC P. Kế hoạch – Tổng hợp P. Tổ chức – Hành chính P. Tài chính - Kế tốn Phịng Điện tốn Các phịng Giao dịch Phịng Quản lý rủi ro P.QL&DV Kho quỹ Phịng GDKHDN Phịng Quản trị tín dụng Phịng QHKH 2 Phịng QHKH 3 Phịng GDKHCN Khối quan hệ khách hàng
34
THU DỊCH VỤ RỊNG Tỷ đồng 10,33 22,9 43,4 42,9 55,9 68,22 TỶ LỆ NỢ XẤU/TỔNG DƯ NỢ % 0,84 1,03 1,3 0,42 2,04 1,71 TRÍCH DỰ PHỊNG RỦI RO Tỷ đồng 40,9 62,3 97,2 120,2 129,6 148,5 LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ Tỷ đồng 75,5 96,1 156,8 130,7 144,3 145 NĂNG SUẤT LAO ĐỘNG
(LNTT/CB CNV)
Triệu
đồng 274 346 645 610 640 600 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Sài Gịn từ năm 2006 đến 2011)
2.1.2.1 Tổng tài sản:
Sau gần 10 năm hoạt động, đến hết năm 2011 tổng tài sản của BIDV Sài Gịn đạt 6.365 tỷ đồng, tăng gấp 2,2 lần so với năm 2006. Trong giai đoạn 2006 - 2011, tổng tài sản đều tăng dần qua các năm, với tốc độ tăng bình quân hàng năm đạt 17,42%, riêng chỉ cĩ năm 2008 tổng tài sản giảm 11,96% (tương đương giảm 516 tỷ đồng) so với năm 2007, nguyên nhân giảm này là do nguồn vốn huy động năm 2008 tại BIDV Sài Gịn giảm mạnh cịn 3.547 tỷ đồng so với 4.185 tỷ đồng của năm 2007. Tuy nhiên, sang năm 2009, cùng với sự gia tăng của nguồn vốn huy động, tổng tài sản tăng rất nhanh đạt 5.324 tỷ đồng, tăng 1.777 tỷ đồng (tương đương tăng 50,1%) so với năm 2008. Năm 2010, tổng tài sản tiếp tục tăng thêm 435 tỷ đồng (tương đương tăng 8,17%) so với năm 2009 và đạt 5.579 tỷ đồng vào 31/12/2010. Nối tiếp thành cơng của năm 2010, năm 2011 tổng tài sản tại chi nhánh đạt 6.365 tỷ đồng, tăng đến 786 tỷ đồng (tương đương tăng 14,09%) so với năm 2010.
Về cơ cấu tổng tài sản, trong giai đoạn này, dù tổng tài sản và nguồn vốn huy động cĩ tăng cĩ giảm, nhưng nhìn chung nguồn vốn huy động luơn ổn định ở mức trên 94% so với tổng tài sản.
2.1.2.2 Huy động vốn:
Ngay từ những ngày đầu thành lập, huy động vốn được xác định là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong quá trình hoạt động của chi nhánh. Trong giai đoạn từ 2006 – 2011, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng 3.339 tỷ đồng từ 2.746 tỷ đồng năm 2006 lên 4.125 tỷ đồng năm 2009, 5.397 tỷ đồng năm 2010 và 6.085 tỷ đồng năm 2011, tăng gấp 2,22 lần so với năm 2006. Tốc độ tăng trưởng bình quân huy động vốn cuối kỳ trong giai đoạn 2006 - 2011 đạt 17,25%/năm, điều này cho
35
thấy tại chi nhánh Sài Gịn tốc độ tăng trưởng bình quân của huy động vốn cuối kỳ và tổng tài sản rất tương đồng. BIDV Sài Gịn hiện là một trong mười chi nhánh của hệ thống BIDV tự cân đối nguồn cho vay và thặng dư tiền gửi.
Bảng 2.2. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2006 – 2011
Năm Cuối kỳ Bình quân Nguồn vốn huy động (tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng (%) Nguồn vốn huy động (tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng (%) 2006 2.746 2.601 2007 4.185 52,40% 3.242 24,6% 2008 3.547 -15,20% 4.009 23,7% 2009 4.125 16,30% 4.051 1,0% 2010 5.397 30,90% 5.221 28,9% 2011 6.085 12,75% 5.614 7,5%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Sài Gịn từ 2006 đến 2011)
Theo bảng 2.2 nhận thấy rằng cũng giống như tổng tài sản, nguồn vốn huy động cuối kỳ tại BIDV Sài Gịn qua các năm đều tăng trưởng với tốc độ rất cao, riêng năm 2008 giảm 15,2% (tương đương giảm 638 tỷ đồng) so với năm 2007. Tuy nhiên huy động vốn bình quân tại BIDV Sài Gịn đều tăng dần qua các năm, từ 2.601 tỷ đồng năm 2006 đến năm 2009 đạt 4.051 tỷ đồng, năm 2010 đạt 5.221 tỷ đồng và năm 2011 đạt 5.614 tỷ đồng. Tính đến năm 2011, huy động vốn bình quân tăng 2,16 lần so với năm 2006, với tốc độ tăng bình quân là hàng năm đạt 16,63%, điều này cho thấy nguồn vốn huy động tại BIDV Sài Gịn luơn tăng trưởng và rất ổn định. Nhận định này biểu hiện rõ trong hình 2.2 sau đây.
36
Hình 2.2 Biểu đồ huy động vốn giai đoạn 2006 - 2011
2,746 4,185 4,125 5,397 6,085 3,547 5,614 2,601 3,2 42 4,009 4,0 51 5,221 - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 2006 2007 2008 2009 2010 2011 HĐV Cuối kỳ HĐV Bình quân Năm Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Sài Gịn từ 2006 đến 2011)
Cơ cấu nguồn vốn tại chi nhánh Sài Gịn trong giai đoạn 2006 - 2011 đang dần chuyển dịch theo hướng bền vững, ổn định theo hướng tăng dần tiền gửi của khách hàng cá nhân.
Bảng 2.3. Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2006 – 2011
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Sài Gịn từ 2006 đến 2011)
Nhìn vào cơ cấu nguồn vốn huy động tại BIDV Sài Gịn trong giai đoạn từ năm 2006 - 2011 ta thấy rằng, từ năm 2008 trở về trước chi nhánh huy động vốn chủ yếu từ các tổ chức kinh tế, cụ thể tỷ trọng nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế so với tổng nguồn vốn huy động luơn chiếm trên 57%, riêng năm 2007 chiếm đến 67,8%. Việc cơ cấu nguồn vốn huy động khơng cân đối, chi nhánh cĩ thể gặp phải
Năm TCKT (tỷ đồng) Cá nhân (tỷ đồng) Cơ cấu TG TCKT Cơ cấu TG Cá nhân 2006 1.587 1.159 57,8% 42,2% 2007 2.836 1.349 67,8% 32,2% 2008 2.096 1.451 59,1% 40,9% 2009 2.098 2.027 50,9% 49,1% 2010 2.768 2.629 51,3% 48,7% 2011 2.692 3.393 44,2% 55,8%
37
tốn cơng nợ lẫn nhau, điều này cĩ thể lý giải lý do trong năm 2008, dù huy động vốn cuối kỳ giảm 15,2% so với năm 2007 nhưng huy động vốn bình quân năm này lại tăng 23,7% so với năm 2007.
Trong bối cảnh nền kinh tế tiếp tục gặp nhiều khĩ khăn, cộng với sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt trên địa bàn, cơng tác huy động vốn của chi nhánh cũng chịu ảnh hưởng nhất định, tuy nhiên với nỗ lực và sự năng động của tập thể cán bộ nhân viên chi nhánh, nhìn chung cơ cấu huy động vốn trong năm 2010 so với 2009 và các năm trước của chi nhánh đã chuyển biến theo hướng tăng dần tính ổn định và bền vững của nền vốn. Biểu hiện cụ thể qua sự chuyển biến của các cơ cấu huy động, cụ thể: cơ cấu tiền gửi của cá nhân từ mức 42,2% năm 2006 tăng lên 48,7% trong năm 2010. Đến năm 2011, nguồn vốn huy động cuối kỳ từ tổ chức kinh tế giảm 76 tỷ đồng (tương đương giảm 2,75%) so với năm 2010, cịn tiền gửi của cá nhân năm này lại tăng 764 tỷ đồng, từ 2.629 tỷ đồng lên 3.393 tỷ đồng. Như vậy, huy động vốn cuối kỳ năm 2011 đạt 6.085 tỷ đồng, tăng 688 tỷ so 2010, tốc độ tăng 12,8% hồn tồn là do tăng của huy động vốn cuối kỳ từ hoạt động bán lẻ. Chính kết quả ấn tượng này đã làm cơ cấu huy động vốn tại chi nhánh thay đổi, cuối năm 2011 cơ cấu tiền gửi của cá nhân là 55,8%, của tổ chức kinh tế là 44,2%, đây là một thành cơng nổi bật của chi nhánh trong năm 2011, dù chỉ mới định hướng đẩy mạnh hoạt động bán lẻ từ đầu năm 2010.
Với định hướng ổn định và tăng trưởng nguồn vốn, việc tái cấu trúc nền vốn thơng qua huy động từ khách hàng cá nhân là bước đi đúng đắn và cần thiết trong điều kiện hiện nay. Đạt được kết quả tăng trưởng huy động vốn cá nhân ấn tượng là do chi nhánh cĩ chính sách điều hành lãi suất linh hoạt, các chương trình quảng cáo khuyến mại đa dạng, cơng tác phục vụ và tiếp thị tại quầy được thực hiện tốt. Tuy nhiên việc tăng trưởng huy động từ tổ chức kinh tế khơng ổn định đã phản ánh cơng tác bán chéo sản phẩm, bán đa sản phẩm của khối quan hệ khách hàng cịn hạn chế, việc quan tâm tiếp thị các khách hàng tiền gửi chưa được đầu tư nhân lực, vật lực đúng mức.
38
2.1.2.3 Thu dịch vụ rịng:
Cùng với sự tăng trưởng của hoạt động tín dụng, thu dịch vụ rịng của chi nhánh cũng tăng trưởng nhanh chĩng, tính đến 31/12/2011 đạt 68,22 tỷ đồng, tăng gấp 6,6 lần so với năm 2006. Tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm giai đoạn 2006 – 2011 đạt 45,87%. Riêng năm 2010, thu dịch vụ rịng đĩng gĩp 28% trong tổng thu rịng từ hoạt động kinh doanh, BIDV Sài Gịn đứng thứ 3 trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, thứ 8 tồn hệ thống về kết quả thu dịch vụ rịng.
Ðặc biệt năm 2011, hoạt động thu dịch vụ rịng khơng bao gồm kinh doanh ngoại tệ và phái sinh đạt 55,52 tỷ đồng, tăng 19,7% so đầu năm, hệ thống tăng 25,8%, hồn thành kế hoạch BIDV giao, chiếm trên 42% thu nhập rịng từ hoạt động kinh doanh. Thu dịch vụ rịng chủ yếu gồm: hoạt động thanh tốn đĩng gĩp 50% đạt 27,7 tỷ đồng, bảo lãnh chiếm 24,4% đạt 13,55 tỷ đồng, thu dịch vụ thẻ đạt trên 2 tỷ đồng và các dịch vụ khác. Bên cạnh đĩ, hoạt động kinh doanh ngoại tệ tăng trưởng tốt, lợi nhuận năm 2011 đạt 12,7 tỷ đồng, tăng trưởng 33,7% so 2010; hồn thành vượt mức kế hoạch năm (12,24 tỷ đồng).
Trong cơ cấu thu dịch vụ rịng của BIDV Sài Gịn chủ yếu là thu từ các dịch vụ truyền thống như tài trợ thương mại; chuyển tiền quốc tế và chuyển tiền trong nước; dịch vụ bảo lãnh; thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ; dịch vụ phái sinh; hoạt động kinh doanh thẻ; hoạt động ngân quỹ. Thu từ các dịch vụ mới như dịch vụ thanh tốn hĩa đơn tiền điện, tiền nước, BSMS, thẻ quốc tế… chỉ mới được đẩy mạnh triển khai từ năm 2009 nên chiếm tỷ trọng cịn thấp.
Nhìn chung, cơ cấu thu dịch vụ của chi nhánh chưa thực sự đa dạng, chủ yếu thu từ các sản phẩm truyền thống, gắn chặt với hoạt động tín dụng; thu từ các sản phẩm mới chiếm tỷ trọng thấp; sản phẩm phái sinh bước đầu được triển khai; thu từ các sản phẩm phi tín dụng: tư vấn phát hành trái phiếu, mơi giới, ... chưa cĩ.
2.1.2.4 Các chỉ tiêu cịn lại:
Lợi nhuận là chỉ tiêu đánh giá chính xác nhất và rõ ràng nhất về kết quả hoạt động kinh doanh của một tổ chức. Đối với BIDV Sài Gịn, giai đoạn 2006 – 2011
39
đồng, đến năm 2007 chỉ tiêu này đạt 96,1 tỷ đồng và tăng vượt bật vào năm 2008 là 156,8 tỷ đồng với mức tăng tuyệt đối 60,7 tỷ đồng, tương đương 63% so với năm 2007, đạt 157% kế hoạch BIDV giao. Trong cơ cấu thu nhập của chi nhánh năm 2008, thu nhập rịng từ huy động vốn và cho vay đạt 151 tỷ đồng, chiếm 77%, thu rịng từ dịch vụ đạt 43,4 tỷ đồng, chiếm 23%.
Tuy nhiên, do ảnh hưởng tiêu cực cuộc khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế tồn cầu, hoạt động kinh doanh của chi nhánh hết sức khĩ khăn, lợi nhuận trước thuế năm 2009 đạt 130,7 tỷ đồng, giảm 26,1 tỷ đồng (tương đương giảm 17%) so với năm 2008, hồn thành 121% kế hoạch, xếp thứ 3 khu vực Thành phố Hồ Chí Minh, hạng 11 tồn hệ thống. Tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh 153 tỷ đồng, trong đĩ thu rịng từ hoạt động huy động vốn 96 tỷ đồng (chiếm 63%), thực thu trong hoạt động tín dụng 14 tỷ đồng (chiếm 9%), thu dịch vụ rịng 43 tỷ đồng (chiếm 28%). Xét về cơ cấu thu nhập rịng từ hoạt động kinh doanh thì khơng sự biến động lớn, do cơ cấu thu dịch vụ rịng của BIDV Sài Gịn chủ yếu là thu từ các dịch vụ truyền thống, gắn liền với hoạt động tín dụng và huy động vốn, tuy nhiên năm 2009 cơ cấu tổng thu nhập hơi nghiêng về phía thu dịch vụ rịng, nguyên nhân là do năm này BIDV Sài Gịn đẩy mạnh triển khai các dịch vụ mới như dịch vụ thanh tốn hĩa đơn tiền điện, tiền nước, BSMS, thẻ quốc tế…
Sang năm 2010, khi nền kinh tế trong nước đã dần đi vào ổn định, lợi nhuận tại chi nhánh đạt 144,3 tỷ đồng, tăng 13,6 tỷ đồng (tương đương tăng 10%) so với