1.1.2 .5Thanh toán quốc tế làm tăng cường quan hệ đối ngoại
3.3 Một số giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại NHNo &PTNT chi nhánh Sà
3.3.2 Nhóm giải pháp mang tính chất kiến nghị
Do chi nhánh hoạt động phụ thuộc vào các quy chế, sự chỉ đạo của Trụ sở chính nên muốn cải thiện hoạt động TTQT thì điều kiện tiên quyết chính là các cải tiến quản lý từ Trụ sở chính đối với nghiệp vụ này, do đó theo ý kiến cá nhân Trụ sở chính cần phải:
- Trụ sở chính cần có giải pháp mua bán ngoại tệ phù hợp linh hoạt hơn đảm bảo lợi ích chi nhánh bán và chi nhánh mua, cân đối hài hoà lượng ngoại tệ dự trữ nhằm đáp ứng nhu cầu thanh tốn tồn hệ thống, có giải pháp kịp thời khi có vướng mắc phát sinh.
- Trụ sở chính cần xây dựng chiến lược đào tạo của toàn ngành đến năm 2015, xây dựng quy chuẩn cán bộ phù hợp với các chuẩn mực quốc tế để trình độ cán bộ làm cơng tác TTQT được nâng cao, có thể thao tác , xử lý các nghiệp vụ một các chuyên nghiệp đồng thời có thể nắm bắt vận dụng được các ngiệp vụ mới. Hiện nay cán bộ làm TTQT tại một số chi nhánh chưa được đào tạo kiến thức cơ bản về điện SWIFT cũng như về kỹ năng vận hành hệ thống IPCAS dẫn đến việc xử lý giao dịch trên hệ thống IPCAS còn rất hạn chế, gây nhiều sai sót .Một số chi nhánh cấp 2
73
được nâng cấp lên chi nhánh cấp 1 không đủ cán bộ làm nghiệp vụ TTQT, phần lớn kiêm nhiệm các công tác khác nên việc phân quyền và trách nhiệm không rõ ràng, dễ gây rủi ro.
- Tại Ban Quan hệ quốc tế cần phải có đội ngũ chuyên gia giỏi về lĩnh vực TTQT, XNK để có thể giải đáp thỏa đáng cũng như chỉ đạo kịp thời cho các chi nhánh khi có vướng mắc phát sinh, tránh tình trạng đùn đẩy trách nhiệm cho chi nhánh.
- Tiêu chuẩn hoá việc kiểm tra chứng từ XNK trong tồn hệ thống thơng qua những buổi tập huấn hoặc tập hợp thành những cuốn cẩm nang chung cho toàn hệ thống.
- Ban hành quy chế về bao thanh tóan. Mặc dù đã có cơng văn số: 1378/QĐ- HĐQT-NCPT ngày 25/12/2007 quy định về hoạt động bao thanh tóan trong hệ thống NHNo&PTNT VN nhưng chủ yếu vẫn là bao thanh toán trong nước , chưa có những quy định về bao thanh tốn nước ngịai, do đó cần bổ sung thêm phần bao thanh tóan nước ngồi để các chi nhánh có thể mở rộng hoạt động này. Nếu các chi nhánh mở rộng hoạt động bao thanh tốn nước ngồi cũng có nghĩa là hoạt động TTQT sẽ được mở rộng
- Chuẩn bị cơ sở nền tảng cho việc triển khai eUCP. Để đáp ứng được yêu cầu của nghiệp vụ TTQT trong thời đại công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ như hiện nay, khi mà chứng từ giấy sẽ dần được thay thế bằng chứng từ điện tử , Ủy ban về ngân hàng của phòng thương mại công nghiệp quốc tế đã cho ra đời ấn bản dành riêng cho mục đích xuất trình chứng từ điện tử trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ, gọi tắt là eUCP( hiện nay đang áp dụng eUCP 600).Việc xuất trình chứng từ điện tử thay thế chứng từ giấy mang lại hiệu quả rất lớn. Tuy nhiên eUCP chưa thể được áp dụng rộng rãi bởi vì nó phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng viễn thơng và trình độ cơng nghệ thơng tin của tất cả các quốc gia là đối tác của nhau trong quan hệ tài chính thương mại. Để xuất trình chứng từ điện tử khơng chỉ có các ngân hàng mà cả các doanh nghiệp khác như vận tải, bảo hiểm, ...phải có mạng máy tính và phần mềm với các mẫu chứng từ được thiết kế chuẩn cho các giao dịch có khả năng kết nối
74
tương thích với hệ thống của nhau. Theo dự đoán của những nhà sọan thảo thc Ủy ban ngân hàng của phịng thương mại cơng nghiệp quốc tế eUCP cần có thời gian vận hành và sẽ sớm được sửa đổi để áp dụng trong thực tiễn. Do vậy để có thể hội nhập tối với kinh tế quốc tế, NHNo cũng cần nghiên cứu để có kế hoạch phát triển dịch vụ này . Muốn vậy cần đầu tư trang thiết bị hiện đại phù hợp , trang bị kiến thức cho cán bộ TTQT về nghiệp vụ này để có thể phục vụ khách hàng ngày càng đa dạng phong phú hơn.
- Tiến hành bổ sung chỉnh sửa, ban hành các văn bản cơ chế nghiệp vụ theo hướng bám sát thưc tiễn , phù hợp với thông lệ chung và văn bản của NHNN. Tiếp tục hoàn thiện quy trình nghiệp vụ TTQT, thay thế những quy định đã bộc lộ nhiều bất cập, không phù hợp với môi trường kinh doanh hiện tại cũng như chương trình hiện đại hóa đang triển khai. Cụ thể :
o Chỉnh sửa bổ sung quy định về quy trình TTQT một cách hệ thống hơn .
o Ban hành văn bản về quy trình vay vốn tài trợ XNK trong hệ thống NHNo.
o Ban hành quy trình bảo lãnh với nước ngoài .
o Xây dựng cơ chế điều hành hoạt động ngoại hối của NHNo theo Pháp lệnh ngoại hối, qua đó tổ chức điều hồ, quản lý các hoạt động ngoại tệ cho phù hợp, đảm bảo sự tăng trưởng đồng đều giữa TTQT, kinh doanh ngoại tệ , thu hút khách hàng cho các chi nhánh trong toàn hệ thống.
3.3.2.2 Đối với Chính phủ
- Chính phủ tăng cường các biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu .Trong điều kiện khủng hoảng hiện nay biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu là: nâng cao chất lượng tăng giá trị hàng xuất khẩu đối với các mặt hàng truyền thống, các mặt hàng bị hạn chế về cơ cấu (diện tích, năng suất, thời tiết) khơng có điều kiện tăng nhiều về khối lượng; đặc biệt mặt hàng nông, lâm, thủy sản. Mở rộng quy mô sản xuất, đổi mới công nghệ, đẩy mạnh sản xuất và XK các mặt hàng có kim ngạch lớn, có khả năng tăng trưởng cao, giải quyết nhiều lao động như sản phẩm chế biến, công nghiệp chế
75
biến: dệt may, giày dép, đồ gỗ, linh kiện điện tử... Tìm kiếm và mở rộng thị trường, đẩy mạnh sản xuất và xuất khẩu các mặt hàng không bị hạn chế về khả năng sản xuất, sử dụng nhiều nguyên liệu trong nước như hàng thủ công mỹ nghệ, sản phẩm cao-su, thực phẩm chế biến, dịch vụ phần mềm... Tập trung khai thác cả chiều sâu, chiều rộng với các thị trường XK truyền thống, thị trường trọng điểm cùng với phát triển các thị trường có chung biên giới. Nâng cao vai trò hiệp hội ngành hàng, tăng cường phối hợp cơ quan quản lý nhà nước trong cung cấp thông tin cho doanh nghiệp. Khuyến khích các doanh nghiệp họat động xuất khẩu bằng cơ chế linh hoạt trong việc thu mua các sản phẩm nông nghiệp phục vụ cho xuất khẩu, có chính sách trợ giá, đảm bảo tính ổn định trong giá thu mua để nông dân yên tâm sản xuất.
- Nâng cao trình độ trọng tài quốc tế. Trọng tài kinh tế là cơ quan giải quyết tranh chấp hợp đồng kinh tế, xử lý vi phạm pháp luật hợp đồng kinh tế và thực hiện quản lý Nhà nước về chế độ hợp đồng kinh tế theo quy định của pháp luật. Trong phạm vi chức năng của mình, trọng tài kinh tế giữ vững kỷ luật hợp đồng kinh tế, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp, đề cao trách nhiệm của các bên trong quan hệ kinh tế.Bằng hoạt động của mình, trọng tài kinh tế tác động tích cực đến các đơn vị kinh tế, cơ quan Nhà nước, tổ chức xã hội nhằm duy trì, phát triển các quan hệ kinh tế, đẩy mạnh sản xuất lưu thơng hàng hố, phịng ngừa vi phạm pháp luật, tăng cường pháp chế xã hội chủ nghĩa trong hoạt động kinh tế. Giải quyết tranh chấp bằng con đường trọng tài được nhìn nhận là một hình thức phổ biến giải quyết các tranh chấp thương mại ở các nước có nền kinh tế thị trường phát triển. Ưu điểm nổi bật của xét xử bằng trọng tài so với tòa án là ở chỗ nhanh gọn, kín đáo và phán quyết của trọng tài có giá trị chung thẩm tức có hiệu lực cuối cùng và được cưỡng chế thi hành. Tuy nhiên hiện nay vẫn có rất ít doanh nghiệp lựa chọn phương pháp trọng tài khi xảy ra tranh chấp, một phần vì do doanh nghiệp Việt Nam cịn kinh doanh theo lối cũ, khi xảy ra tranh chấp thì nhờ cơ quan chủ quản hoặc bộ chủ quản giải quyết, mặt khác các trọng tài viên hiện nay đều là những người kiêm nhiệm trong các lĩnh vực thương mại, vì vậy một số trọng tài viên cịn chưa chun nghiệp. Bên cạnh đó khi gia nhập WTO, các tranh chấp thương mại ngày càng sâu sắc và phức tạp, nhất là những tranh chấp có yếu tố nước ngịai. Hiện nay một số trọng tài viên chưa nắm
76
chắc kiến thức pháp luật quốc tế bao gồm luật các nước và các điều ước quốc tế mà Việt Nam đã là thành viên, nếu các trọng tài không nắm chắc các điều ước quốc tế đa phương, song phương sẽ ảnh hưởng đến chất lượng xét xử. Do đó để cho công tác giải quyết tranh chấp bằng trọng tài kinh tế ngày càng hiệu qủa, các trọng tài viên cần nâng cao kiến thức pháp luật, trình độ chuyên môn, đặc biệt là pháp luật quốc tế.
3.3.2.3 Đối với ngân hàng Nhà nước
- Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao chất lượng thông tin của trung tâm thơng tin tín dụng (CIC).Trong nền kinh tế thị trường, vai trò của CIC thực sự cần thiết trong việc ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng đối với họat động của ngân hàng. CIC sẽ thu thập và và cung cấp thơng tin tín dụng làm cơ sở để chính phủ quản lý rủi ro các tài sản tín dụng của hệ thống ngân hàng, đồng thời chúng cũng cung cấp thông tin về lịch sử và uy tín tín dụng của các doanh nghiệp, các tổ chức cá nhân để các ngân hàng thương mại ra quyết định cho vay. Một khi càng có nhiều thơng tin về các khách hàng được thu thập thì giá trị của các tổ chức đăng ký tín dụng đối với các ngân hàng tiềm năng cũng gia tăng, nhờ đó tạo điều kiện thuận lợi để các nguồn tài chính có thể đến với nhiều đối tượng khách hàng hơn. CIC Việt Nam được thành lập vào năm 1993 trên cơ sở tổ chức lại trung tâm phòng ngừa rủi ro thuộc chi nhánh NHNN TP Hồ Chí Minh, nhằm mục đích điều tiết và quản lý họat động tín dụng của hệ thống ngân hàng. Do đó hệ thống thơng tin cung cấp khơng đầy đủ. Để tăng cường vai trị và tính hiệu qủa của CIC, trong thời gian tới CIC phải xây dựng và phát triển kho dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia ổn định, lớn mạnh và tin cậy của cả hệ thống tổ chức tín dụng ở Việt Nam và trao đổi thông tin quốc tế.
77
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trong chương 3, tác giả đã trình bày mục tiêu chiến lược và phương hướng họat động của NHNo&PTNTVN, mục tiêu chiến lược và phương hướng họat động của chi nhánh Sài Gịn, qua đó trình bày các giải pháp để thực hiện thành công mục tiêu phát triển của hệ thống NHNo&PTNTVN và cụ thể là NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn, đặc biệt là phát triển hoạt động TTQT cả về chiều rộng lẫn chiều sâu, phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT. Tác giả đã đề nghị một số giải pháp bao gồm cả những giải pháp khả thi trong hiện tại và những giải pháp mang tính đón đầu.
78
KẾT LUẬN
Qua ba chương đã phân tích ở trên tác giả đã khái quát những phương thức TTQT đang được áp dụng và những ưu nhược điểm của từng phương thức TTQT, tầm quan trọng của bộ phận TTQT đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như của nền kinh tế quốc gia nói chung. Khơng phải ngẫu nhiên mà thời gian qua khơng ít các NHTM ở Việt Nam đã chú trọng và đầu tư mở rộng phát triển nghiệp vụ này , đây là một bộ phận dịch vụ do đó nếu phát triển tốt nó sẽ mang đến một thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Tuy nhiên nguy cơ tiềm ẩn rủi ro trong TTQT là điều không ngân hàng nào tránh khỏi , ngày nay các ngân hàng cạnh tranh nhau chủ yếu bằng chất lượng dịch vụ thể hiện qua uy tín sẵn có của mình cũng như trình độ của cán bộ nghiệp vụ TTQT. Chính bằng kinh nghiệm, sự thông thạo các nghiệp vụ cộng với sự nhiệt tình chu đáo trong cơng tác TTQT đã tạo nên sự khác biệt giữa các ngân hàng . Agribank Sài Gòn với những kinh nghiệm lâu năm trong hoạt động TTQT ngày càng khẳng định mình khơng chỉ trong hệ thống Agribank mà cịn trên địa bàn Tp Hồ Chí Minh cũng như quốc tế.
Bằng phương pháp thống kê so sánh hoạt động TTQT của NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gòn qua các năm để thấy xu hướng phát triển của hoạt động này, so sánh hoạt động TTQT của Agribank Sài Gòn với các ngân hàng khác trên địa bàn TP Hồ Chí Minh để rút ra những mặt cịn hạn chế trong lĩnh vực này. Từ đó tác giả đã đề nghị một số giải pháp đối với NHNo&PTNT chi nhánh Sài Gịn, NHNo&PTNTVN, Chính phủ , NHNN, nhằm phát triển mảng nghiệp vụ hoạt động TTQT.
Với thời gian nghiên cứu còn hạn chế, kiến thức cũng như kinh nghiệm họat động còn khiêm tốn của bản thân, tơi nghĩ chắc chắn mình chưa thể có đủ cái nhìn tồn diện, bao qt đối với các vấn đề liên quan đến đề tài. Tuy nhiên với đề tài này, tơi mong mình có thể đóng góp một phần cơng sức của vào sự phát triển các nghiệp vụ TTQT của các NHTM Việt nam nói chung, cũng như hệ thống Agribank và Chi nhánh Agribank Sài Gịn nói riêng. Mong nhận được sự góp ý chân tình của hội đồng, các thầy cơ giáo, các bạn đồng nghiệp và mọi người để tơi có thể hòan thiện hơn hiểu biết cũng như kinh nghiệm của mình trong lĩnh vực nghiệp vụ TTQT.
PHẦN PHỤ LỤC
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT
SÀI GÒN (AGRIBANK SAIGON) Kính gửi: Q Ơng/Bà
Để có cơ sở khách quan và thực tiễn trong việc nghiên cứu về đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh tốn quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp và PTNT Sài Gịn”, mục đích của bảng câu hỏi này nhằm khảo sát thăm dò ý kiến của Quý Ông/Bà về dịch vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh, từ đó đưa ra một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như chất lượng phục vụ khách hàng ngày càng hoàn thiện hơn. Rất mong Q Ơng/Bà quan tâm và có ý kiến đóng góp cho những nội dung khảo sát dưới đây.
Trong bảng câu hỏi thăm dị ý kiến này, khơng có câu trả lời nào là đúng hay sai, tất cả các câu trả lời của Q Ơng/Bà đều có giá trị đối với việc nghiên cứu của chúng tôi.
Tôi xin đảm bảo các thông tin trong kết quả nghiên cứu chỉ được trình bày dưới dạng các số liệu thống kê chứ khơng sử dụng vào mục đích khác.
Rất mong nhận được sự hớp tác từ Quý Ông/Bà. Chân thành cảm ơn và chào trân trọng.
I. THƠNG TIN VỀ DOANH NGHIỆP:
Câu 1: Loại hình doanh nghiệp của Quý Ông/Bà đang hoạt động kinh doanh:
a. Doanh nghiệp nhà nước.
b. Công ty liên doanh, 100% vốn nước ngồi. c. Cơng ty CP, TNHH.
d. Doanh nghiệp tư nhân. e. Khác
Câu 2: Vốn đăng ký kinh doanh của Quý doanh nghiệp được đăng ký với cơ
quan chức năng:
a. < 3 tỷ đồng c. Từ 5-10 tỷ đồng b. Từ 3-5 tỷ đồng d. > 10 tỷ đồng
Câu 3: Mơ hình tổ chức kinh doanh của Quý doanh nghiệp:
a. Sản xuất kinh doanh b. Chỉ kinh doanh
II. THÔNG TIN VỀ LỊCH SỬ GIAO DỊCH THANH TOÁN:
Câu 1: Số lượng ngân hàng mà Q doanh nghiệp có quan hệ thanh tốn:
a. AGRIBANK SAIGON b. VIETCOMBANK c. ACB
d. SACOMBANK e. BIDV f. EXIMBANK
g. Khác
Câu 2: Quý doanh nghiệp thực hiện giao dịch thanh tốn quốc tế tại
AGRIBANK Sài Gịn trong bao lâu: