CHƯƠNG I : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương
2.2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ACB
Hình. 2.1. Website của ngân hàng TMCP Á Châu ACB
Hình
Thực tế cho thấy các ngân hàng phát triển thành công dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ có lợi thế trong việc gia tăng thị phần trong lĩnh vực bán lẻ, thu hút nhiều khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp. Tuy nhiên, để phát triển được dịch vụ ngân hàng điện tử đòi hỏi các ngân hàng đầu tư vốn và công nghệ một cách nghiêm túc, dài hơi. Đồng thời dịch vụ ngân hàng điện tử phải phát triển song song với các mơ hình thương mại điện tử để tiếp cận với người tiêu dùng. Ngoài ra các ngân hàng phải có đội ngũ nhân lực cơng nghệ thông tin giỏi đảm bảo vận hành hệ thống liên tục, thông suốt, hiệu quả, an toàn và phát triển được nhiều dịch vụ mới. Vì thế, thành cơng với ngân hàng điện tử cũng là sự khẳng định đẳng cấp của mỗi ngân hàng. ACB là một trong những ngân hàng mạnh dạn đầu tư công nghệ thông tin từ lâu.
Từ năm 1999, ACB đã quyết định lựa chọn giải pháp TCBS (giải pháp NH tổng thể) của OSI làm cơ sở cho dự án đổi mới cơng nghệ NH của mình. Đây là hệ thống cơng nghệ NH bán lẻ hoàn chỉnh, cho phép khách hàng xử lý dữ liệu trực tuyến. Cùng với Công ty Thiên Nam, ACB đã triển khai thành công dự án và đưa hệ thống TCBS vào sử dụng từ năm 2001.
Đến nay ACB đã tạo ra một hệ thống công nghệ NH hiện đại với cơ sở dữ liệu tập trung, có độ an tồn theo tiêu chuẩn quốc tế với cơ sở dữ liệu Oracle và hệ điều hành Unix. Gần 90 chi nhánh, phòng giao dịch được kết nối online với hội sở cho phép khách hàng có thể gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền ở bất cứ chi nhánh, phòng giao dịch nào của ACB.
TCBS cho phép ACB nhanh chóng đưa ra các sản phẩm, dịch vụ mới cho khách hàng đáp ứng nhu cầu phát sinh của khách hàng, giúp ACB trở thành NH đi tiên phong trong phát triển các sản phẩm như phonebanking, Internetbanking, callcenter, quản lý tiền mặt, sàn giao dịch vàng… Giải pháp TCBS đã gắn với sự thành công của ACB trong những năm qua và góp phần quan trọng trong việc ACB giữ vị trí hàng đầu trong khối NH TMCP về nhiều mặt như tổng tích sản, chất lượng dịch vụ và lợi nhuận của ngân hàng.
Việc tiếp tục hợp tác của ACB, OSI và Thiên Nam trong đợt này sẽ đảm bảo cho ACB luôn ứng dụng những công nghệ tiên tiến nhất và có thể đáp ứng được nhu cầu phát triển trong những năm tới. Dự kiến việc nâng cấp được chia làm một số giai đoạn, trước hết ACB sẽ nâng cấp hệ thống hiện nay mà ACB đang sử dụng phiên bản TCBS 2000 lên phiên bản TCBS 2007 có nhiều cải tiến và bổ sung với chi phí đầu tư khoảng 400.000 USD.
Giải pháp mới này cho phép ACB tiếp cận với công nghệ NH tiên tiến nhất đang áp dụng tại Hoa Kỳ, Canada và các nước tiên tiến trên thế giới. Cụ thể hệ thống mới này cho phép ACB quản lý tốt hơn quan hệ nhiều mặt giữa NH và khách hàng nhằm hiểu khách hàng hơn và cung cấp các dịch vụ phù hợp nhất với khách hàng; cho phép ACB mở rộng khả năng phục vụ các chi nhánh trong tương lai NH, nâng cao thêm một bước trong quản lý hệ thống và quản lý an tồn. ACB cịn có
điều kiện xem xét và tiếp cận các module mới, các sản phẩm tích hợp với TCBS đã được OSI phát triển như module quản lý quan hệ toàn diện khách hàng...
ACB đang ở giai đoạn tăng tốc thứ hai với tốc độ phát triển cao, mức tăng về tài sản, số lượng tài khoản, số lượng chi nhánh tăng trưởng khoảng 40-50%/năm liên tục trong nhiều năm. Việc nâng cấp này cho phép ACB chuẩn bị sẵn sàng cơ sở kỹ thuật cho tương lai với khả năng xử lý và quản lý tốt gấp 5-10 lần khả năng hiện tại.
Ngày nay khách hàng giao dịch NH phổ biến qua máy ATM nhưng khi khách hàng chủ động đến gặp nhân viên thì động cơ của họ phải khác đi, cao cấp và yêu cầu tính chủ động hơn. Bản thân nhân viên NH phải có đầy đủ các điều kiện hỗ trợ để có thể tiếp cận ngay khách hàng để bán càng nhiều sản phẩm càng tốt. Muốn đáp ứng nhu cầu này, giải pháp của NH là công nghệ cao và thanh toán kịp thời, giúp nhân viên khai thác tốt thông tin khách hàng để có thể bán chéo, bán thêm sản phẩm. Đối với những gói giải pháp OSI cung cấp cho ACB thì nhu cầu cơ bản trên hồn tồn có thể đáp ứng được, giúp ACB phát huy tốt khả năng của mình.
Cơng nghệ Core banking: Core banking là công nghệ phần mềm lõi để xử lý đa dịch vụ với cơ sở dữ liệu tập trung. ACB đã ứng dụng core banking từ năm 2001 và hiện nay đang triển khai rất tốt, phục vụ cho việc giao dịch, quản lý cơ sở dữ liệu của khách hàng, hoạt động của các sản phẩm e – banking, sàn giao dịch vàng.
Nhằm mang lại cho khách hàng Việt Nam sản phẩm của một ngân hàng hiện đại, dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến, trong năm 2003, ACB đã chính thức cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm: Internet banking, Home banking, Phone banking và Mobile banking mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích. ACB là ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng chứng chỉ số trong giao dịch ngân hàng điện tử nhằm mã hoá bảo mật chữ ký điện tử của khách hàng, tăng độ an toàn khi sử dụng dịch vụ Home banking. Ngày 30/9/2003, ACB đã chính thức ký hợp đồng “ ứng dụng chứng chỉ số trong giao dịch ngân hàng điện tử” với công ty phần mềm và truyền thông VASC – nhà cung cấp chứng thực số (Certification Authorities – CA). ACB đang sử dụng một công nghệ để đảm bảo an toàn bảo mật cho các giao dịch
điện tử là chữ ký điện tử. Nhà cung cấp CA sẽ có trách nhiệm đảm bảo ba vấn để cơ bản: chứng thực nguyên gốc dữ liệu, chống xem trộm và vẹn toàn dữ liệu. ACB sử dụng hai chứng chỉ số của VASC – CA: chứng chỉ số cho nhà phát triển phần mềm dùng để bảo đảm các phần mềm và chứng chỉ số cho sever dùng để đảm bảo an toàn và bảo mật cho các sever. Chứng chỉ số SSL cho phép trao đổi thơng tin an tồn và bảo mật giữa Website với khách hàng, nhân viên và đối tác của bạn thông qua công nghệ SSL mà nổi bật là : thực hiện mua bán bằng thẻ tín dụng, bảo vệ những thông tin nhạy cảm của cá nhân, đảm bảo các hacker khơng thể dị tìm được mật khẩu.
Từ năm 2004, ACB cũng đưa vào hoạt động tổng đài 247, cung cấp thêm các tiện ích cho khách hàng thơng qua kênh điện thoại. Tổng đài này được phát triển thành Call Center vào tháng 4/2005.
Năm 2010, ACB đã nâng cấp dịch vụ internet banking lên thành dịch vụ ACB online. Đây là dịch vụ giúp khách hàng thực hiện giao dịch với ACB không cần đến ngân hàng. Đặc biệt dịch vụ ACB online cho phép khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VND tại ACB giao dịch với ACB mọi lúc, mọi nơi thông qua internet. Với ACB online, hiện nay khách hàng có thể tự thực hiện được các giao dịch như truy vấn số dư, truy vấn thông tin giao dịch, chuyển khoản trong và ngoài hệ thống ACB, chuyển tiền cho người nhận bằng chứng minh nhân dân hay hộ chiếu, thanh toán hoá đơn (điện, nước, điện thoại, internet…), chi hộ lương, mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn (với lãi suất tương đương với lãi suất tiết kiệm), cập nhật chỉ thị tái tục cho tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tất tốn trước hạn – đúng hạn tài khoản gửi có kỳ hạn và vay trực tuyến… một cách nhanh chóng, an tồn. Với mục đích đem đến sự thuận tiện tối đa và đáp ứng một cách nhanh nhất nhu cầu giao dịch của khách hàng, dịch vụ ACB online đã không ngừng cải tiến và cung cấp thêm nhiều tiện ích thiết thực, đồng thời có nhiều ưu đãi cho doanh nghiệp.
Sau một năm khởi công xây dựng, ngày 15/12/ 2012 vừa qua, Ngân hàng Á
Châu (ACB) đã chính thức khánh thành Trung tâm dữ liệu dạng module (Enterprise Module Datacenter) theo tiêu chuẩn quốc tế tại địa chỉ lô 19, Công viên phần mềm
Quang Trung, quận 12, TP. HCM. Đây là trung tâm dữ liệu Module theo tiêu chuẩn quốc tế đầu tiên tại Việt Nam và ACB là đơn vị tiên phong triển khai áp dụng với tổng giá trị đầu tư gần 2 triệu USD cho Datacenter và 1 triệu USD cho các thiết bị hỗ trợ, truyền thông.
Trung tâm dữ liệu sẽ giúp ACB có được một mơi trường cơng nghệ thơng tin linh hoạt, một cơ sở hạ tầng vững chắc cho những kế hoạch đa dạng hóa, nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng các hoạt động kinh doanh theo nhu cầu, mà không gây ảnh hưởng đến bất kỳ hoạt động hiện tại nào. Qua đó, cho phép Ngân hàng đáp ứng kịp thời những yêu cầu ngày càng cao từ thị trường. Đồng thời, Trung tâm dữ liệu sẽ cung cấp một danh mục các năng lực và giải pháp có khả năng tùy chỉnh theo yêu cầu với độ sẵn sàng và tính bảo mật cao.
Trung tâm dữ liệu ACB do IBM xây dựng dưới sự giám sát của Công ty cổ phần Tin học Á Châu, được thiết kế theo mơ hình kiến trúc module khá mở, giúp ACB có thể mở rộng quy mô và công suất Trung tâm dữ liệu khi cần thiết. Mỗi module đều được trang bị đầy đủ hệ thống sàn kỹ thuật, vách ngăn, nguồn điện, UPS, điều hịa khơng khí, chiếu sáng, camera an ninh, phòng cháy, chữa cháy, mạng, cáp, điện, máy chủ, hệ thống lưu trữ... Trung tâm dữ liệu ACB đáp ứng những địi hỏi khắt khe nhất về cơng nghệ và giải pháp kỹ thuật, bao gồm những tiêu chí theo chuẩn IBM DC Level 3+, cấp độ cao trong bộ tiêu chuẩn thiết kế Trung tâm dữ liệu của IBM với độ sẵn sàng 99,982%.
Theo dự báo mới nhất của IDC, dữ liệu lớn (Big Data) sẽ là một trong các xu hướng công nghệ chủ đạo của năm 2012, với khối lượng dữ liệu số lên tới 2,7 zettabytes, tăng 48% so với năm 2011. Khi dữ liệu bùng nổ, việc xây dựng các trung tâm dữ liệu có khả năng xử lý khối lượng dữ liệu khổng lồ và mở rộng khi cần thiết là yêu cầu thiết yếu, đặc biệt trong các ngành có khối lượng giao dịch và dữ liệu lớn như ngành tài chính - ngân hàng.
Mơ hình trung tâm dữ liệu truyền thống đặt ra nhiều thách thức với các doanh nghiệp, như độ phức tạp và chi phí của việc thiết kế, xây dựng mặt bằng sàn nâng, sự khan hiếm về mặt bằng trung tâm dữ liệu, việc thiếu công suất cấp nguồn
và làm mát cần thiết. Là một trong những ngân hàng luôn chú trọng đầu tư cải tiến hệ thống công nghệ, ACB luôn phấn đấu đem đến cho khách hàng các tiện ích tốt nhất. Trong giai đoạn 2011 - 2015, Ngân hàng có kế hoạch đầu tư khoảng 10 triệu USD/năm cho hệ thống công nghệ thông tin.
2.2.3.1. Các dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đang được triển khai tại ACB ACB Online là dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng Á Châu (ACB), cho