5. Bố cục của luận văn
3.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Ngân hàng thương mạ
mại cổ phần VPbank Bắc Giang
Trong những năm qua, Vpbank Bắc Giang đã đạt được những kết quả kinh doanh như sau:
Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh của VPbank Bắc Giang
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 2011 2012 Tổng thu 35.150 29.711 43.629 Tổng chi 24.869 22.805 30.502 Chênh lệch 10.281 6.906 13.127
Nguồn: VPbank Bắc Giang, 2010-2012
Tổng thu nhập chủ yếu của ngân hàng là thu nhập từ hoạt động tín dụng, chiếm khoảng 80% tổng thu nhấp. Tổng chi phí chủ yếu của ngân hàng là chi trả lãi tiền gửi. Thu nhập ròng qua các năm có xu hướng tăng đặc biệt là năm 2012 thu nhập ròng tăng mạnh ở mức 13.127 triệu đồng, tăng 6.221 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ tăng 90,08%; tăng 2.846 triệu đồng so với năm 2010, tốc độ tăng 27,68%. Điều đó chứng tỏ những định hướng và chính sách
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
của ngân hàng là hoàn toàn phù hợp với yêu cầu của thị trường. Ngân hàng đã tăng tối đa các nguồn thu, giảm tối đa chi phí trên cơ sở lợi nhuận hợp lý, bằng các biện pháp thích hợp. Lợi nhuận của ngân hàng tăng chủ yếu do doanh thu từ hoạt động tín dụng ngân hàng tăng, do chi phí thấp chứng tỏ đơn vị đã cân đối được nguồn thu chi.
Cụ thể từng hoạt động như sau:
3.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
Trong những năm qua VPbank Bắc Giang luôn là một trong những Ngân hàng có thành tích xuất sắc về công tác huy động vốn trên địa bàn tỉnh, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của nhân dân địa phương. Hoạt động huy động vốn luôn được ngân hàng coi trọng, là yếu tố đầu tiên của quá trình kinh doanh. Với việc mở rộng các hình thức huy động ngày càng phong phú với nhiều loại tiền gửi (cả nội và ngoại tệ) cho từng thời hạn và các mức lãi suất tương ứng ngân hàng đã triệt để khai thác nguồn vốn từ những khoản tiết kiệm nhỏ của dân cư cho đến các khoản tiền thanh toán của các khách hàng trong vùng. Do vậy nguồn vốn mà ngân hàng huy động đã tăng liên tục qua các năm. Kết quả huy động vốn của ngân hàng trong những năm gần đây như sau:
Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn của VPbank Bắc Giang
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % 1. Tổng nguồn vốn 205.100 100 195.956 100 279.698 100 - Nguồn nội tệ 191.898 93,6 182.227 93 261.269 93,4 - Nguồn ngoại tệ 13.202 6,4 13.729 7 18.420 6,6 2. NV phân theo TPKT 205.100 100 195.956 100 279.689 100 - TG của dân cư 164.598 80,3 178.757 91,2 241.483 86,3 - TG của các TCKT 40.502 19,7 17.199 8,8 38.206 13,7 3. NV phân theo TG 205.100 100 195.956 100 279.689 100 - TG không kỳ hạn 49.993 24,4 42.330 21,6 60.169 21,5 - TG < 12 tháng 125.900 61,6 118.973 60,7 199.224 71,2
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
- TG > 12 tháng 28.807 14 34.373 17,7 20.296 7,3
Nguồn: VPbank Bắc Giang, 2010-2012
Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn huy động năm 2010 là 205.100 triệu đồng; năm 2011 là 195.956 triệu đồng; năm 2012 là 279.689 triệu đồng, tăng 83.733 triệu đồng so với năm 2011 tốc độ tăng là 42,7%, tăng 74.589 triệu đồng so với năm 2010 tốc độ tăng là 36,4%. Cụ thể nhìn vào biểu đồ sau đây: 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 Triệu đồng 2010 2010 2010 Năm Tổng nguồn vốn
Biểu đồ 3.1: Tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn của VPbank Bắc Giang
Đây là những bước trưởng thành của VPbank Bắc Giang và những con số này đã một phần chứng minh sự tăng trưởng của VPbank Bắc Giang khi chuyển sang hướng kinh doanh mới. Năm 2010 do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, các ngân hàng đều rất khó khăn trong việc huy động vốn, VPbank Bắc Giang cũng không nằm ngoài những ảnh hưởng này. Nguồn vốn năm 2011 giảm và không đạt kế hoạch nguyên nhân là do tiền gửi kho bạc nhà nước giảm trên 30.000 triệu đồng so với năm 2010, thêm vào đó sự biến động lớn về giá cả, thị trường tiền tệ trên thế giới cũng như trong nước có nhiều bất ổn do đó ảnh hưởng tới tâm lý khách hàng gửi tiền. Hầu hết các loại tiền gửi năm 2011 đều giảm so với năm 2010 nhưng đến năm 2012 thì đều tăng.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
trong tổng nguồn tiền gửi: năm 2012 là 241.483 triệu đồng; tăng 62.726 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ tăng là 35,1%; tăng 76.885 triệu đồng so với năm 2010, tốc độ tăng là 46,71%. Xu hướng trên thể hiện trạng thái dư tiền trong dân do đời sống kinh tế tăng, thu nhập của người dân tăng nên tỷ lệ tiết kiệm trong dân cư tăng. Tiền gửi dân cư chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng 86,3% trong tổng nguồn vốn, đây là nguồn vốn chủ yếu để VPbank Bắc Giang có thể chủ động thực hiện kế hoạch đầu tư tín dụng đáp ứng nhu cầu khách hàng.
Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế có xu hướng tăng nhưng không lớn và tỷ trọng trong tổng nguồn tiền gửi cũng không cao: năm 2012 là 38.206 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 13,7%; tăng 21.007 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ tăng là 122%. Điều đó là do các khách hàng gửi tiền vào ngân hàng chủ yếu để phục vụ cho nhu cầu thanh toán trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Đây là nguồn vốn có chi phí huy động thấp nhưng tính ổn định không cao, biến động theo tiến độ mùa vụ sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Trong ba loại tiền gửi thì tiền gửi có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng liên tục tăng và đến năm 2012 thì loại tiền gửi này chiếm tỷ trọng cao nhất (71,2%) trong tổng nguồn vốn huy động; tăng 80.251 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ tăng là 67,4%; tăng 73.324 triệu đồng so với năm 2010, tốc độ tăng là 58,24%. Đây là nguồn vốn tương đối ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng và kế hoạch sử dụng vốn của chi nhánh
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Biểu đồ 3.2: Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn năm 2012
Mặc dù lãi suất huy động trong thời gian gần đây liên tục thay đổi và sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng cùng địa bàn ngày càng trở nên gay gắt và quyết liệt nhưng chi nhánh vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng, nguồn vốn huy động cao. Có được kết quả này là do chi nhánh VPbank Bắc Giang đã có những phương pháp huy động vốn và xây dựng kế hoạch huy động một cách cụ thể và xác thực với tình hình kinh tế tại địa bàn; đã mở rộng mạng lưới hoạt động, coi trọng công tác tuyên truyền tiếp thị đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với thời hạn lãi suất khác nhau để khách hàng lựa chọn.
3.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn
Song song với việc huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn. Trong hoạt động này cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất. Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quyết định phần lớn hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy VPbank Bắc Giang xác định nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng là nhiệm vụ cực kỳ quan trọng. Trong quá trình cho vay tại VPbank Bắc Giang, các khoản vay đều được áp dụng các quy trình nghiệp vụ của ngành một cách đúng đắn, đảm bảo hiệu quả và chất lượng tín dụng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tình hình sử dụng vốn vay của VPbank Bắc Giang được thể hiện qua 21.50% 71.20% 7.30% TG không kỳ hạn TG < 12 tháng TG > 12 tháng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ bảng sau:
Bảng 3.3: Hoạt động sử dụng vốn của VPbank Bắc Giang
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm
2010 2011 2012
Doanh số cho vay 165.120 219.500 255.320
Doanh số thu nợ 86.300 135.793 153.910
Tổng dư nợ 186.192 224.244 273.647
Nguồn: VPbank Bắc Giang, 2010-2012
Qua bảng trên ta thấy tổng dư nợ, doanh số cho vay, doanh số thu nợ đều tăng qua các năm; nợ quá hạn có xu hướng giảm. Năm 2010 dư nợ cho vay là 186.192 triệu đồng, sang năm 2011 dư nợ cho vay đạt 224.244 triệu đồng, tăng 38.052 triệu đồng, tốc độ tăng là 20,44.%. Đến năm 2012 dư nợ cho vay đạt 273.647 triệu đồng, tăng 49.403 triệu đồng so với năm 2011, tốc độ tăng là 22,03%. Điều này chứng tỏ chiến lược kinh doanh mà ngân hàng sử dụng rất đúng đắn. Ngân hàng không ngừng mở rộng cho vay với các khách hàng, các hộ kinh doanh cá thể, cho vay tiêu dùng, cho vay đi lao động nước ngoài...Ngân hàng đặc biệt chú trọng tới vấn đề cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình, tạo điều kiện cho những khách hàng này có vốn để sản xuất kinh doanh. Việc đa dạng hóa các loại đối tượng cho vay, các loại hình cho vay góp phần thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng. Từ đó góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng và giảm thiểu được rủi ro.
3.1.4.3. Các hoạt động khác
* Hoạt động thanh toán
Một trong những yếu tố góp phần vào thắng lợi của VPbank Bắc Giang là không ngừng đổi mới lề lối phong cách giao dịch ở tất cả các mặt nghiệp vụ theo phương châm luôn làm hài lòng khách hàng. Điều đó thể hiện khá rõ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
trong công tác thanh toán tại ngân hàng, cả trong phương thức thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán bằng tiền mặt. Ngân hàng luôn chấp hành nghiêm túc chế độ của chứng từ đảm bảo tính hợp lệ, hợp pháp, nội dung ghi trên chứng từ đầy đủ, rõ ràng chính xác. Phong cách giao dịch đã đổi mới, hướng dẫn khách hàng sử dụng các hình thức dịch vụ ngân hàng được nhanh chóng thuận tiện, mang lại lòng tin cho khách hàng. Với số lượng thanh toán viên không lớn nhưng công tác thanh toán đã được ngân hàng thực hiện một cách có hiệu quả. Mặc dù khối lượng công việc lớn nhưng công tác ngân quỹ ở ngân hàng vẫn đảm bảo an toàn tuyệt đối. Quá trình thu chi tiền mặt được chấp hành nghiêm túc các quy trình ra vào kho, điều chuyển tiền, kiểm kê tiền theo quy định của ngân hàng nhà nước và của VPbank Việt Nam nên luôn đảm bảo an toàn tiền trong kho cũng như trong quá trình điều chuyển.
* Phát triển sản phẩm dịch vụ
Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ đã được chú trọng, mở rộng các sản phẩm dịch vụ, với nhiều hình thức quảng bá tiếp thị tới các cơ quan, khu - cụm công nghiệp, trường học trên địa bàn. Tính đến 31/12/2012 số thẻ ATM đã phát hành là 9.179 thẻ, tăng so với đầu năm 3.419 thẻ. Số khách hàng sử dụng sản phẩm mobilebanking là 1.021 khách hàng, tăng so với đầu năm 407 khách hàng. Sản phẩm dịch vụ bảo hiểm tín dụng là 3.742 sản phẩm, tăng so với đầu năm là 2.980 sản phẩm. Sản phẩm dịch vụ thu ngân sách liên kết giữa thuế, khách hàng, VPbank; đã được thực hiện và đạt kết quả cao.