CHƢƠNG II : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG
3.2.1. Các văn bản điều chỉnh dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng TMCP
TMCP Công Thƣơng Việt Nam:
3.2.1.1. Văn bản chung:
- Các Hiệp định, Hiệp ƣớc đƣợc ký kết giữa Việt Nam và nƣớc ngoài. - Bộ luật dân sự, Thƣơng mại Việt Nam.
- Pháp lệnh ngoại hối đƣợc Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa ( CHXHCN) Việt Nam thông qua ngày 13/12/2015.
- Nghị định số 70/2014/NĐ-CP quy định thi hành một số điều của Pháp lệnh ngoại hối và Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của Pháp lệnh ngoại hối.
- Thông tƣ 46/2014/TT-NHNN hƣớng dẫn về dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt do Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành ngày
31/12/2014.
- Luật phòng chống rửa tiền số 07/2012/QH13 ngày 18/06/2012 của Quốc hội Nƣớc CHXHCN Việt Nam.
- Nghị định 116/2013/NĐ-CP của Chính phủ hƣớng dẫn chi tiết thi hành một số điều luật phòng, chống rửa tiền.
- Thông tƣ 31/2014/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tƣ số 35/2013/TT-NHNN hƣớng dẫn thực hiện một số quy định về phòng, chống rửa tiền do ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ban hành.
3.2.1.2. Văn bản nội bộ:
- Công văn số 1044/TGĐ – NHCT30 về việc “ Hướng dẫn nghiệp vụ
chuyển tiền kiều hối trong hệ thống NHTMCPCTVN” ngày 25 tháng 01
năm 2014.
- Công văn hỏa tốc số 13847/TGĐ – TT TTTM + NHCT7 + NHCT21 về việc “ Hướng dẫn thanh toán ngoại tệ Việt – Trung” ngày 29 tháng 09 năm 2015.
- Công văn số 856/TGĐ – NHCT65 về việc “ Hướng dẫn nghiệp vụ
chuyển tiền VNĐ từ Việt Nam sang Vietinbank Lào, Đức” ngày 23
tháng 01 năm 2015.
- Công văn số 77/NHCT – SGD về việc “ Hướng dẫn giao dịch chuyển
tiền ngoại tệ KRW tới Kookminbank” ngày 11 tháng 06 năm 2016.
- Quy định về chuyển tiền số 8445/TGĐ – NHCT11 ngày 18 tháng 12 năm 2014.
- Công văn số 1498/TGĐ – NHCT25 về việc “ Hướng dẫn về nghiệp vụ
chuyển tiền qua Western Union” ngày 29 tháng 03 năm 2015.
- Thông báo số 8971/TGĐ – NHCT22 ngày 05 tháng 12 năm 2015 về danh sách Ngân hàng đại lý giữ tài khoản Nostro của Vietinbank và giờ kết thúc giao dịch.
- Quy định số 3599/TGĐ – NHCT3 – QLRR của Vietinbank về phòng, chống rửa tiền ngày 27 tháng 06 năm 2014.
- Các quy định có liên quan khác.
3.2.2. Thực trạng quy trình chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trƣng:
- Bƣớc 1, Hướng dẫn, tiếp nhận và kiểm tra yêu cầu chuyển tiền của
khách hàng:
+ 02 lệnh chuyển tiền theo mẫu của ngân hàng Vietinbank, có đầy đủ thơng tin chuyển tiền, nếu là doanh nghiệp thì có kèm theo đầy đủ chữ ký và đóng dấu rõ ràng của đơn vị.
+ Kiểm tra tính hợp pháp hợp lệ của các chứng từ liên quan cho từng mục đích chuyển tiền của khách hàng.
+ Thông báo tới khách hàng tỷ giá của ngoại tệ mà khách hàng cần chuyển tại đúng thời điểm khách hàng có nhu cầu chuyển tiền. - Bƣớc 2, Thu tiền mặt ( nếu có):
+ Giao dịch viên thực hiện thu tiền mặt của khách hàng, chuyển hồ sơ lên tổ tài trợ thƣơng mại để thực hiện mua bán ngoại tệ với Sở giao dịch theo đúng quy định của Vietinbank.
+ Trong trƣờng hợp khách hàng đã có sẵn tiền trên tài khoản, thực hiện trích nợ tài khoản để mua bán ngoại tệ.
+ Nếu khách hàng có sẵn ngoại tệ khớp với ngoại tệ cần chuyển, tiến hành chuyển tiền quốc tế luôn cho khách hàng và không cần mang hồ sơ lên tổ tài trợ thƣơng mại.
- Bƣớc 3, Tổ tài trợ thương mại chốt tỷ giá với sở giao dịch và tiến hành
mua bán ngoại tệ:
+ Cán bộ của tổ tài trợ thƣơng mại kiểm tra lại chứng từ chuyển tiền. + Sau khi chốt tỷ giá với sở giao dịch, tiến hành mua bán ngoại tệ
theo đúng quy định.
+ Giao dịch viên nhận lại hồ sơ chuyển tiền từ tổ tài trợ thƣơng mại trong đó ghi rõ tỷ giá chuyển tiền đã chốt.
+ Giao dịch viên thực hiện hạch tốn giao dịch trên chƣơng trình hạch tốn tác nghiệp sau đó đẩy kiểm sốt viên phê duyệt. - Bƣớc 5, Kiểm soát viên phê duyệt giao dịch:
+ Sau khi nhận đƣợc lệnh từ giao dịch viên đẩy sang, kiểm sốt viên kiểm tra lại tồn bộ hồ sơ và phê duyệt giao dịch.
- Bƣớc 6, Thông báo lên sở giao dịch:
+ Kiểm soát viên duyệt xong điện sẽ đƣợc đẩy tiếp lên sở giao dịch đẻ điện đƣợc đẩy đi tiếp lên trung tâm chuyển tiền toàn cầu để chuyển ra nƣớc ngoài.
+ Giao dịch viên scan toàn bộ hồ sơ chứng từ có liên quan và gửi mail lên sở giao dịch và chờ mail xác nhận lại của sở giao dịch thông báo đã nhận điện và chuyển đi thành công.
- Bƣớc 7, In chứng từ và phân phối hồ sơ lưu trữ:
+ Sau khi đƣợc phê duyệt, giao dịch viên thực hiện in chứng từ chuyển tiền theo mẫu của Vietinbank.
+ Giao dịch viên chuyển trả khách hàng 01 liên chứng từ chuyển tiền, gửi phòng kế tốn nội bộ và lƣu tại phịng các chứng từ theo quy định về quản lý hồ sơ, công tác hậu kiểm của Vietinbank.
Giao dịch viên 1 cửa Kiểm soát viên Khách hàng Giao dịch viên 1 cửa Tổ TTTM Giao dịch viên 1 cửa
Sơ đồ 3.2: Quy trình chuyển tiền quốc tế tại Vietinbank – chi nhánh H ai B à T r ư n g - Nhƣ vậy, để thực hiện một giao dịch chuyển tiền quốc
hiện liên tục riêng một giao dịch này. Trong thực tế, cán bộ thực hiện chuyển tiền quốc tế là giao dịch viên một cửa nên phải hạch tốn tồn bộ các giao dịch khác ngoài giao dịch chuyển tiền. Vì phải kết hợp nhiều công việc cùng một lúc nên thời gian dành cho giao dịch chuyển tiền có thể bị kéo dài hơn do
cơng tác kiêm nhiệm. Để giảm về mức thời gian chuẩn ISO, quy trình tác nghiệp phải rút xuống ngắn hơn nữa và chun mơn hóa cho cán bộ.