1.3.2 .Sự cần thiết phải phát triển các sản phẩm dịch vụ thẻ
1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân
qua đó người ta thấy được mức độ phục vụ.
-Sự tiếp cận
Sự tiếp cận ở đây được thể hiện thông qua mạng lưới máy ATM rộng khắp, cách
bố trí nơi đặt máy ATM hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết, dịch vụ trên máy ATM
thiết kế dễ sử dụng, các phòng giao dịch, chi nhánh được phân bố đều trên các tuyến phố.
1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ củangân hàng ngân hàng
Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ là một nghiệp vụ của ngân hàng và cũng như các hoạt động nghiệp vụ kinh doanh khác, nó chịu tác động của nhiều yếu tố, trong đó có các nhóm yếu tố bắt nguồn từ nội tại của ngân hàng và nhóm các yếu tố khách quan từ bên ngoài tác động tới ngân hàng.
1.3.4.1. Các nhân tố chủ quan
-Chiến lược phát triển sản phẩm
Khi tham gia vào bất cứ lĩnh vực nào, ngân hàng đều phải đề ra cho mình mục đích tham gia thị trường, kế hoạch phát triển và các chiến lược để phát triển thị trường
đó. Chiến lược đó được xây dựng trên nền tảng điều tra, khảo sát các đối tượng khách
hàng mục tiêu, môi trường công nghệ, môi trường cạnh tranh, nguồn lực của bản thân
ngân hàng đó. Từ đó ngân hàng đưa ra các hoạt động marketing quảng cáo sản phẩm,
mở rộng mạng lưới phát hành và thanh tốn thẻ. Ngân hàng có hoạt động marketing tốt sẽ thu được thành cơng tốt trong mở rộng thị phần, tăng doanh thu.
Thanh toán thẻ gắn liền với thiết bị công nghệ cao. Các ngân hàng triển khai dịch vụ thẻ phải đầu tư một nền tảng công nghệ theo tiêu chuẩn quốc tế bao gồm hệ thống quản lý thông tin khách hàng, hệ thống quản lý hoạt động sử dụng và thanh toán thẻ để đáp ứng yêu cầu của các TCTQT, hệ thống này phải được kết nối trực tiếp
với hệ thống xử lý dữ liệu của các TCTQT. Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng phải đầu tư hệ thống trang thiết bị phục vụ cho việc phát hành và thanh toán thẻ như máy in thẻ, máy thanh toán tự động, máy rút tiền tự động ATM...
Vì vậy, khi thực hiện hoạt động kinh doanh thẻ, ngân hàng phải đảm bảo triển khai một hệ thống công nghệ hiện đại theo kịp của thế giới.
-Chất lượng thẻ
Trên thực tế một số ngân hàng có thẻ đa chức năng nhưng khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng chưa cao. Hiện nay chất lượng thẻ tại Việt Nam chính là vấn đề bảo mật và an tồn thẻ. Tình trạng thẻ giả, lỗi thanh tốn thẻ, thẻ báo nhầm, thanh toán sai. khiến khách hàng thiếu tin tưởng vào thẻ, làm giảm lượng phát hành.
-Hoạt động marketing
Để cho hoạt động kinh doanh thẻ phát triển thì các ngân hàng cần trú trọng vào mảng marketing, cẩn phải tích cực giới thiệu các sản phẩm thẻ một các rộng rãi, tích cực và đưa ra những ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng.
Thị trường thẻ hiện nay đang rất phát triển và sơi động khi có nhiều ngân hàng cùng tích cực đẩy mạnh phát triển các dịng thẻ, do đó ngân hàng phải khơng ngừng đưa ra các loại sản phẩm mới với tiện ích vượt trội để tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác. Với mỗi loại thẻ thì phải xác định được đối tượng khách hàng mục tiêu riêng để đưa ra chiến lược marketing phù hợp.
-Hoạt động quản lý rủi ro
Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh thuộc ngành nghề nào cũng hàm chứa rủi ro. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động kinh doanh thẻ, thì các hoạt động tội phạm liên quan đến lĩnh vực kinh doanh này ngày càng gia tăng và mức độ ngày càng tinh vi và khó phát hiện. Các tổ chức tội phạm quốc tế đã tận dụng công nghệ hiện đại để thu thập dữ liệu về thẻ, tài khoản của khách hàng, từ đó thực hiện các hành vi phạm tội gây tổn thất cho cả khách hàng và ngân hàng. Chính vì vậy, hoạt động quản lý rủi ro của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán thẻ thanh toán rất quan
trọng. Hoạt động quản lý rủi ro thẻ tốt không những hạn chế về thiệt hại về mặt tài chính mà cịn đảm bảo chất lượng hoạt động dịch vụ thẻ, bảo vệ lợi ích cho khách hàng và nâng cao uy tín cho ngân hàng.
1.3.4.2. Các nhân tố khách quan
- Thói quen và trình độ dân trí của người dân
Thói quen dùng tiền mặt của người dân có ảnh hưởng rất lớn tới sự phát triển thẻ đặc biệt là đối với quá trình thanh tốn thẻ. Nếu như người dân chỉ có thói quen tiêu dùng bằng tiền mặt thì sẽ cản trở sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ.
Trình độ dân trí thể hiện thơng qua nhận thức của người dân về thẻ, trình độ dân
trí của người dân cao đồng nghĩa với khả năng tiếp cận các phương tiện thanh toán hiện đại được nâng cao.
-Sự ổn định của môi trường kinh tế
Sự ổn định kinh tế trong nước và trên thế giới tạo ra môi trường buôn bán thuận
lợi. Sự phát triển thương mại, ngoại thương khiến nhu cầu thanh tốn khơng dùng tiền mặt tăng cao khiến việc dùng các sản phẩm thanh toán hiện đại của ngân hàng cũng theo đó tăng lên.
-Mơi trường pháp lý
Việc kinh doanh dịch vụ thẻ tai bất kỳ quốc gia nào đều được tiến hành trong một khuôn khổ pháp lý nhất định. Quy chế về thẻ tạo ra một môi trường pháp lý chung đối với các nghiệp vụ cụ thể trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ cho phù hợp với tình hình thị trường và điều kiện của từng ngân hàng. Một mơi trường pháp lý chặt chẽ, hồn thiện, đầy đủ và có hiệu lực mới đảm bảo quyền lợi của tất cả các bên tham gia và q trình phát hành và thanh tốn thẻ. Chỉ khi đó ngân hàng mới có cơ sở vững chắc để thực hiện đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh thẻ.
-Môi trường cạnh tranh
Đây là yếu tố quyết định đến việc mở rộng và thu hẹp thị phần của ngân hàng khi tham gia vào thị trường thẻ. Nếu trên thị trường chỉ có một ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ thì ngân hàng đó sẽ có được lợi thế độc quyền nhưng giá phí lại có thể rất
cao và quyền lợi của các chủ thẻ khó được bảo đảm. Nhưng khi nhiều ngân hàng tham
dạng hóa dịch vụ, giảm phí phát hành và thanh tốn thẻ, quyền lợi chủ thẻ do đó cũng
CHƯƠNG 2:
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG