Bank) - Chi nhánh Thăng Long
2.1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng thương mại Dầu khí tồn cầu
Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu GP Bank vốn là Ngân hàng Thương mại nơng thơn Ninh Bình được thành lập vào tháng 11/1993, chính thức chuyển đổi thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần đô thị và hoạt động tại Hà Nội từ 07/11/2005. Ngày 7/7/2015, Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn Cầu bị NHNN mua lại với giá 0 đồng và đổi thành Ngân hàng thương mại Trách Nhiệm Hữu Hạn Một Thành Viên Dầu khí Tồn Cầu ( TNHH MTV) và 100% vốn thuộc sở hữu của nhà nước.
Trước khi chuyển đổi mơ hình hoạt động, GP Bank đã đạt được thành tích: “ Đơn vị dẫn đầu trong phong trào thi đua năm 2007”, “Ngân hàng hoàn thành nhiệm vụ xuất sắc”, “Top 500 thương hiệu Nổi tiếng tại Việt Nam năm 2009 do Phịng Thương mại và Cơng nghiệp Việt Nam khảo sát”, “Cup Thương hiệu nổi tiếng quốc gia Top 1000 Doanh nghiệp đóng thuế thu nhập lớn nhất Việt Nam năm 2010”, “Nhãn hiệu nổi tiếng Việt Nam năm 2011”, “Top 10 Ngân hàng được quan tâm nhất MyEbank năm 2014”.
Cân đối kế toán Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng tài sản 8,259,16
7 1,7274,676 27,731,023
- Tiền, vàng gửi và cho vay các tổ chức
tín dụng 7 2,372,04 6,823,856 5,387,890 - Cho vay khách hàng 3110,43 1 5962,89 0 8843,88 5 Nợ phải trả 7254,04 5 15200,220 24574,19 0
- Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng 2964,51
1 1 5858,80 5 7043,31
- Tiền gửi của khách hàng 4083,83
3 5 8214,75 1 15680,97 Vốn và các quỹ 1005,12 2 2074,45 6 3156,83 3 - Vốn của tổ chức tín dụng 991,675 1990,40 6 3018,00 0
- Lợi nhuận chưa phân phối -3,712 45,951 69,181
Bảng 1- kết quả hoạt động kinh doanh GP Bank 2008-2010. Nguồn: www.chungkhoanviet.vn
Dư nợ tín dụng Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tỉ lệ dư nợ 64% 75,5% 87.5%
Tỉ lệ dư nợ có bất động sản thế chấp 28% 39.5% 42%
Bảng 2- bảng cân đối kế toán GP Bank 2008-2010.
Nguồn: báo cáo tài chính GP Bank
Xét về tốc độ tăng vốn điều lệ, từ 500 tỷ đồng (2006) đến 2000 tỷ đồng năm 2009, so với một doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngân hàng đã có bước tiến đáng kể. Tuy nhiên, khi xét trong bối cảnh các ngân hàng nơng thơn chuyển mình sang đơ thị, bước tiến trên chỉ là điều bình thường, mới đáp ứng tối thiểu vốn pháp định được yêu cầu.
Theo báo cáo thường niên, trong 3 năm 2008-2010, tổng tài sản cũng như lợi nhuận có bước nhảy vọt, cụ thể về tổng tài sản tăng hơn 3 lần so với năm 2008, về lợi nhuận sau thuế tăng gần “gấp 3 lần so với năm 2008”. Nợ xấu giảm từ 9% xuống còn 1,83%.
Cuối năm 2010, tỷ lệ nợ xấu được báo cáo ở GP Bank là 1,8%. Từ quý 4/2011, GP Bank báo lỗ liên tiếp, quý 3/2013, mức lũy kế lên tới 4.288 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu là 37,1% giữa 2013, tăng 45,4% giữa 2015. Theo BCTC kiểm tốn 2014, tính đến “02/04/2015, tổng số lỗ lũy kế của GP Bank lên đến 12.280 tỷ đồng’’ dẫn tới VCSH bị âm 9.195 tỷ đồng, dư nợ KH “giảm mạnh chỉ còn 6.669 tỷ đồng”. Mặc dù NHNN mở ra khả năng cho phép bán toàn bộ GP Bank cho nhà đầu tư nước ngoài nhưng Hongleong của Malaysia, United Overseas Bank của Singapore cho đến hai ngân hàng TMCP khác trong nước cũng đều rút lui khơng tham gia. Ngày 7/7/2015, NHNN chính thức mua bắt buộc GP Bank với giá 0 đồng, đồng thời tuyên bố 4/2015, GP Bank “lỗ lũy kế 12280 tỷ đồng” và “vốn chủ sở hữu bằng âm 9195 tỷ đồng”.
b. Sau khi bị mua lại với giá 0 đồng
“Cuối tháng 6/2016, số dư huy động vốn GP Bank tăng 8,7% so với ngày 06/07/2015”. So với năm 2016, kết quả hoạt động kinh doanh của GP Bank năm 2017 tăng về lượng và chất, tính đến 31/12/2017, tỷ lệ tiền gửi tăng 3,4% so với 31/12/2016, đảm bảo thanh khoản cho ngân hàng và cố gắng tìm kiếm các nguồn vốn giá rẻ để cơ cấu vốn có sự đa dạng nhằm giảm chi phí huy động. Dư nợ cho vay tăng 11,5% so với 31/12/2016 nhờ vào việc GP Bank xây dựng các chương trình cho vay ưu đãi lãi suất, đặc biệt là Chương trình ưu đãi lãi suất dành cho KH doanh nghiệp, tỷ lệ nợ xấu giảm tương đối so với năm trước. Năm 2018, dư nợ cho vay tăng là 12% so với 31/12/2017, tăng tỷ lệ tăng so với năm 2017 là 0,9%.
Bảng 3- Dư nợ tín dụng trong giai đoạn 2016-2018
2.1.2. Vài nét về ngân hàng thương mại Dầu khí tồn cầu chi nhánh Thăng Longa. Thành tích đạt được a. Thành tích đạt được
Năm 2017, tập thể cán bộ nhân viên tại chi nhánh được nhận bằng khen “Chi nhánh đã có nhiều đóng góp cơng hiến cho sự phát triển của hệ thống ngân hàng GP bank”, Giám đốc chi nhánh được khen thưởng “ top 10 lãnh đạo mẫu mực có quyết định ảnh hưởng quan trọng đến hệ thống ngân hàng Dầu khí tồn cầu”. Năm 2018 “Top 15 chi nhánh được quan tâm nhất của GP Bank”.
b. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Ban lãnh đạo gồm có: một giám đốc và hai phó giám đốc. Mỗi ban gồm có trưởng ban phó ban, riêng ban hành chính chỉ có trưởng ban.
Bộ phận cho vay tìm kiếm, tạo lập mối quan hệ KH vay vốn, có trách nhiệm xử lí hồ sơ vay vốn, giải ngân. Bộ phận xử lí nợ sẽ xử lí nợ xấu, thu nợ. Bộ phận kế tốn có chức năng chi lương, kiểm sốt chứng từ/chi phí. Ban hành chính có chức năng: nhân sự, mua sắm/sửa chữa TSCĐ, tổ chức chương trình sự kiện, an ninh/PCCC...
2.2. Nội dung công tác định giá bất động sản thế chấp phục vụ cho vay tại Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu khí tồn cầu chi nhánh Thăng Long
2.2.1. Thời gian thẩm định giáa. Định giá lần đầu a. Định giá lần đầu
- Định giá tại thời điểm lần đầu nhận bảo đảm tại chi nhánh.
- Định giá tại thời điểm nhận lại BĐS thế chấp sau khi BĐS và hồ sơ BĐS thế chấp đã được chi nhánh giải chấp và trả lại cho KH.
b. Định giá lại
- KH vay đã dừng quan hệ tín dụng với GP Bank ít nhất 12 tháng nhưng BĐS và hồ sơ BĐS chưa đc giải chấp và trả lại cho KH, nay có đề nghị cấp tín dụng có bảo đảm bằng BĐS đó.
- Chuyển từ BĐS bổ sung thành nhận BĐS làm căn cứ cấp tín dụng.
- Điều chỉnh giá trị BĐS bảo đảm để tăng giá trị mức cấp tín dụng tối đa theo
đề nghị của khách hàng và mức sau khi tăng thuộc mức quy định mà GP Bank đưa ra.