5. Kết cấu đề tài
2.3.3. Kết quả hoạt động bảo lãnh tại Techcombank
2.3.3.1. Doanh số phát hành bảo lãnh.
Doanh số bảo lãnh là chỉ tiêu phản ảnh tất cả các khoản bảo lãnh mà ngân hàng đã phát ra cho vay trong một khoảng thời gian nào đó, khơng kể món bảo lãnh đó đã tất tốn hay chưa. Doanh số bảo lãnh được tính trên tổng giá trị số món bảo lãnh.
Doanh số phát hành bảo lãnh tại TCB giai đoạn 2011- 2014 như sau:
Bảng 2.6. Doanh số phát hành bảo lãnh tại TCB giai đoạn 2011- 2014:
Biểu đồ 2.5.Doanh số phát hành bảo lãnh tại TCB giai đoạn 2011- 2014.
Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên của TCB giai đoạn 2011- 2014)
(Nguồn: Báo cáo thường niên của TCB giai đoạn 2011- 2014)
Từ bảng 2.5 và biểu đồ 2.5 ta có thể thấy, doanh số phát hành bảo lãnh tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam giảm dần trong giai đoạn từ năm 2011- 2014.
Doanh số bảo lãnh năm 2012 so với năm 2011 giảm mạnh 5.933.092 triệu đồng (tương ứng giảm tương đối 34,6%). Sở dĩ có sự sụt giảm mạnh như vậy là do năm 2012, khủng hoảng kinh tế thế giới và trong nước vẫn tiếp diễn đã tác động khơng nhỏ dến hoạt động ngân hàng nói chung và dịch vụ bảo lãnh ngân hàng nói riêng. Bất động sản đóng băng dẫn đến một loạt các ngành, lĩnh vực liên quan như xây dựng, kinh doanh vật liệu xây dựng.. .nơi có nhiều nhu cầu bảo lãnh khơng phát triển được. Mặt khác, trong năm cũng có hàng loạt vụ bê bối xuất phát từ hoạt động làm giả,ký khống, ký không đúng thẩm quyền. các hợp đồng bảo lãnh ngân hàng, đã thổi bùng nỗi lo của nhiều doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp đang thuộc đối tượng nhận bảo lãnh; ví dụ như vụ việc Seabank từ chối chứng thư bảo lãnh 150 tỷ đồng cho phía cơng ty Vinaconex- Viettel với lí do hợp đồng ký sai thẩm quyền, khơng có trong hệ thống.
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
45
Điều này đã dẫn đến tình trạng các doanh nghiệp e dè khi sử dụng dịch vụ ngân hàng hiện đại này, làm thu hẹp quy mô cũng như doanh số bảo lãnh của các ngân hàng nói chung và Techcombank nói riêng. Trước hiện trạng xảy ra ngày càng nhiều các tranh chấp phát sinh trong nghiệp vụ bảo lãnh, ngày 3/10/2012, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 28/2012/TT-NHNN quy định về nghiệp vụ bảo lãnh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng: thặt chặt hơn vấn đề quản lý ngoại hối trong bảo lãnh, nghĩa vụ của bên cam kết bảo lãnh, điều kiện đối với bên được bảo lãnh và các quy định chi tiết khác... Mức giảm của doanh số bảo lãnh của TCB cũng phù hợp với diễn biến giảm tổng doanh thu của Ngân hàng, và nỗ lực của Ngân hàng trong việc giảm thiểu thua lỗ khi bối cảnh nền kinh tế suy thoái và nhiều biến động. Techcombank thận trọng và kiểm sát chặt chẽ hơn khi thẩm định cấp hạn mức tín dụng trong đó có hạn mức bảo lãnh cho khách hàng do số lượng doanh nghiệp ngừng hoạt động, làm ăn thua lỗ, phá sản tăng mạnh, dẫn đến sự thu hẹp của doanh số bảo lãnh.
Sang đến năm 2013, nền kinh tế thế giới và trong nước đã có dấu hiệu hồi phục; gói tín dụng 30.000 tỉ của Ngân hàng Nhà nước cho vay hỗ trợ nhà ở xã hội theo Thông tư 11/2013/TT- NHNN ngày 15/5 góp phần tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản, thơng qua đó giúp cải thiện tình trạng “tồn kho” của bất động sản, vốn, nguyên vật liệu.. .và như vậy sẽ có tác động lan tỏa đến nhiều lĩnh vực khác của nền kinh tế. Doanh số bảo lãnh của Techcombank vẫn trên đà suy giảm so với năm 2012, đạt 10.215.524 triệu đồng nhưng mức giảm thấp hơn nhiều, giảm 1.001.532 triệu đồng (tương ứng giảm tương đối 8,93%).
Nền kinh tế- xã hội nước ta năm 2014 diễn ra trong bối cảnh kinh tế thế giới phục hồi chậm. Sản xuất kinh doanh trong nước chịu áp lực từ những bất ổn về kinh tế và chính trị của thị trường thế giới, cùng với những khó khăn từ những năm trước chưa được giải quyết triệt để như áp lực về khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế chưa cao; sức ép nợ xấu cịn nặng nề; hàng hóa trong nước tiêu thụ chậm; năng lực quản lý và cạnh tranh của doanh nghiệp thấp.Bên cạnh những nguyên nhân do diễn biến của bối cảnh kinh tế, sức cạnh tranh của các Ngân hàng TMCP khác trên lãnh thổ Việt Nam về phí, tài sản bảo đảm, hạn mức tín dụng, chấp nhận rủi ro cũng làm giảm sút đi một số khách hàng lớn của ngân hàng. Ví dụ như trong năm 2014, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn- SCB đã triển khai gói sản phẩm “ Trao bảo lãnh- Nối thành công” với sự kết hợp nhiều ưu đãi như giảm đến 25% phí bảo lãnh hay áp dụng mức lãi suất tiền gửi có kì hạn đối với số tiền kí quỹ của khách hàng.đã nhận được sự hưởng ứng nhiệt tình từ phía khác hàng.Trước những khó khăn của kinh tế và sự cạnh tranh thị
46
trường đó, doanh số bảo lãnh của ngân hàng cũng suy giảm nhẹ so với năm 2013, giảm 5,81% (tương ứng mức giảm tuyệt đối 593.824 triệu đồng). Techcombank đã không ngừng nỗ lực, đề ra những chiến lược và chăm sóc khách hàng, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lí.. .để nâng cao được doanh số phát hành bảo lãnh. Nhằm đem lại những tiện ích vượt trội cũng như đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, TCB cung cấp dịch vụ tra cứu chứng thư bảo lãnh trực tuyến (online) tại địa chỉ website:
https://tracuubaolanh.techcombank.com.vn/ . Chỉ cần 30 giây và hồn tồn miễn phí,
doanh nghiệp sẽ được xác thực những thơng tin cơ bản và tính hợp quy của chứng thư, từ đó giúp thúc đẩy nhanh giao dịch với đối tác, bảo đảm quyền lợi hợp pháp của các bên thụ hưởng bảo lãnh cũng như duy trì tính liên tục của hoạt động sản xuất kinh doanh.
2.3.3.2. Số món bảo lãnh phát hành.
Để đáp ứng được đầy đủ nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, Techcombank đã không ngừng phát triển và đa dạng hóa sản phẩm bảo lãnh của mình, góp phần vào việc tăng số lượng sản phẩm bảo lãnh phát hành ra, giúp tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
Bảng 2.7. Số món bảo lãnh phát hành tại Techcomank giai đoạn 2011- 2014.
Số món bảo lãnh phát hành 17.237 19.624 23.107 27.241 Chênh lệch so với năm trước Tuyệt đối - 2.387 3.483 4.134 Tương đối (%) - 13,85% 17,75% 17,89%
Chỉ tiêu_______________ 2011 2012 2013 2014 Doanh thu hoạt động
bảo lãnh 143.190 106.185 100.525 98.711 Chênh lệch so với năm trước Tuyệt đối - - 37.005 - 5.660 - 1.814 Tương đối - - 25,84% - 5,33% -1,81% Doanh thu dịch vụ 1520157 1051286 1150038 1437463
Doanh thu bảo lãnh/ Doanh thu dịch vụ (%)
942 10,10 874 687
47
Biểu đồ 2.6. Số món bảo lãnh phát hành tại TCB giai đoạn 2011- 2014.
Đơn vị: Món
■ Số món bảo lãnh phát hành
Năm
(Nguồn: Báo cáo thường niên của TCB giai đoạn 2011- 2014)
Từ bảng 2.6 và Biểu đồ 2.6 có thể thấy: Số món bảo lãnh phát hành tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Năm tăng liên tục từ năm 2011- 2014. Năm 2012 tăng 2.387 món so với năm 2011, tương ứng với tăng 13,85%. Năm 2013 tăng 3.483 món so với năm 2012, tương ứng với tăng 17,75%. Và sang đến năm 2014, số món bảo lãnh phát hành đạt 27.241 món, tăng 4.134 món so với năm 2013 (tương ứng mức tăng tương đối là 17,89%).
Việc tăng số món bảo lãnh phát hành qua các năm trong bối cảnh doanh số phát hành bảo lãnh giảm xuất phát từ nguyên nhân sau: Tình hình kinh tế- xã hội Việt Nam diễn ra trong bối cảnh thế giới tiếp tục có nhiều diễn biến phức tạp, các doanh nghiệp khi kí kết các hợp đồng kinh tế e ngại rủi ro vì thế nhu cầu bảo lãnh ngân hàng vẫn tiếp tục tăng cao. Tuy nhiên các chủ thể trong hợp đồng kinh tế vẫn dè dặt với các hợp đồng có giá trị lớn, các hợp đồng có giá trị nhỏ vẫn được kí kết, vì vậy giá trị một món bảo lãnh nhỏ, dẫn đến số món bảo lãnh phát hành tăng nhưng doanh số phát hảnh bảo
48
lãnh giảm. Bên cạnh đó, nhờ những nỗ lực phát triển khơng ngừng trong q trình đa dạng hóa các dịch vụ và cải tiến chất lượng sản phẩm, Techcombank cũng thu hút được một lượng khách hàng lớn đến với dịch vụ ngân hàng hiện đại này, góp phần thúc đẩy số món bảo lãnh phát hành của Ngân hàng.
2.3.3.3. Doanh thu hoạt động bảo lãnh.
Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh là tổng số tiền mà ngân hàng thu được từ khách hàng về dịch vụ bảo lãnh và các dịch vụ phát sinh khác đi kèm.
Bàng 2.8. Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh tại TCB giai đoạn 2011- 2014.
(Nguồn: Báo cáo thường niên của TCB giai đoạn 2011- 2014)
Biểu đồ 2.7. Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh Techcombank năm 2011- 2014.
Đơn vị: Triệu đồng.
Doanh thu bảo lãnh
■ Doanh thu bảo lãnh
2.1. Đánh giá về nghiệp vụ bảo lãnh tại Techcombank.