7. Kết cấu của khóa luận
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay cá nhân
1.4.2. Các yếu tố chủ quan
Khả năng huy động vốn cũng không kém phần quan trọng vì vốn cấp cho khách hàng chủ yếu lấy từ nguồn vốn huy động. Nguồn vốn này càng lớn và đa dạng tạo điều kiện cho vay phát triển. Chi phí huy động vốn cũng ảnh hưởng đến lãi suất cho vay. Vì vậy hiệu quả của hoạt động cho vay gắn liền với hiệu quả của hoạt động huy động vốn. Nếu chi phí huy động thấp thì ngân hàng có điều kiện cho vay với lãi suất cạnh trạnh. Điều này tạo thuận lợi cho việc mở rộng và phát triển cho vay KHCN.
1.4.2.2. Chính sách tín dụng của ngân hàng
Chính sách tín dụng của NHTM ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả cho vay, là công cụ dẫn đường cho cán bộ tín dụng thực hiện cho vay đúng yêu cầu của ngân hàng, ví dụ: điều kiện cấp tín dụng, hình thức tín dụng, sản phẩm tín dụng... Một chính sách tín dụng hợp lý là biết kết hợp hài hịa giữa lợi ích cảu ngân hàng và khách hàng. Chính sách tín dụng hợp lý, linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng sẽ là căn cứ đầu tiên để hoạt động cho KHCN được mở rộng.
1.4.2.3. Quy trình, thủ tục cấp tín dụng
Quy trình, thủ tục cấp tín dụng cũng ảnh hưởng đến khả năng cho vay của ngân hàng. Khi ngân hàng có quy trình, thủ tục nhanh gọn, thuận lợi cho khách hàng thì hoạt động cho vay của ngân hàng có điều kiện mở rộng. Nếu quy trình, thủ tục cấp tín dụng của ngân hàng rườm rà, khơng hiệu quả gây mất thời gian thì cũng gây mất cơ hội đầu tư của khách hàng và họ sẽ khơng tìm đến ngân hàng vay vốn nữa.
ỉ.4.2.4. Trình độ và năng lực của đội ngũ cán bộ tín dụng
Đây là yếu tố mang tính chất quyết định đối với hoạt động cho vay của ngân hàng. Bởi việc một khách hàng có được xem xét hay không phụ thuộc vào việc cán bộ ngân hàng tiếp xúc với khách hàng. Nếu trình độ, năng lực, phẩm chất của cán bộ tín dụng khơng tốt sẽ khơng hồn thành được nhiệm vụ và sẽ đưa tới cho ngân hàng những món vay khơng chất lượng và hiệu quả cho vay giảm, gây hậu quả không lường trước được cho ngân hàng. Ngược lại, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, phẩm chất tốt sẽ nâng cao chất lượng cho vay, tạo uy tín và hính ảnh cho ngân hàng. Đặc biệt, cho vay KHCN là sản phẩm chứa nhiều rủi ro, bởi vậy năng lực, trách nhiệm và sự nhạy cảm trong cơng việc của cán bộ tín dụng đóng vai trị chính yếu.
Ngồi ra cịn cá nhân tố chủ quan khác như: mạng lưới chi nhánh, vị trí đặt chi nhánh, cơ sở thiết bị phục vụ cho hoạt động cho vay và việc áp dụng cơng nghệ, tự động hóa trong xếp hạng tín dụng khách hàng cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay KHCN.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, khóa luận đã trình bày tổng quan lý luận cơ bản về tín dụng và cho vay KHCN tại các NHTM. Trong đó đề cập khái niệm, phân loại và vai trị của tín dụng cá nhân đốivới nền kinh tế - xã hội, đối với NHTM và đối với khách hàng. Chương 1 cũng nêu lên các quan điểm hiện có về mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng, sự cần thiết, các chỉ tiêu đánh giá sự mở rộng tín dụng cá nhân cũng như các nhân tố ảnh hưởng tới sự mở rộng tín dụng cá nhân tại ngân hàng. Những lý luận nêu trên làm cơ sở cho việc thực hiện mục tiêu nghiên cứu của đề tài trong những chương tiếp theo khi phân tích về thực trạng cũng như đề xuất các giải pháp để mở rộng cho vay cá nhân tại VPbank.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI VPBANK