7. Kết cấu của khóa luận
2.4. Đánh giá các kết quả đạt được
2.4.1. Những thành tựu
- Dư nợ tăng liên tục trong giai đoạn 2012-2013:
Trong năm 2013, mảng cho vay KHCN có TSĐB đã đạt tăng trưởng dư nợ 29%, đạt 22.950 tỷ đồng, tương ứng mức tăng trưởng 29% so với 2012 (dư nợ cho vay có TSĐB của Khối Khách hàng Cá nhân năm 2012 đạt hơn 17.790 tỷ đồng) ngay cả trong giai đoạn nền kinh tế tăng trưởng chậm chạp. Trong giai đoạn 2010 - 2013,
VPBank đã chuyển mình trở thành một ngân hàng hiện đại với đội ngũ quản lý vững mạnh, cơ cấu tổ chức chuyên nghiệp và cách tiếp cận tiên tiến đối với các lĩnh vực chủ chốt trong ngành ngân hàng như quản lý rủi ro tín dụng, mơ hình vận hành. Trước những biến chuyển nội tại và sự thay đổi của mơi trường bên ngồi, ngân hàng đã xây dựng một chiến lược điều chỉnh để có một cách tiếp cận rõ ràng với mục tiêu tăng trưởng tham vọng cho giai đoạn 2012 - 2017. Sự chuyển đổi thực sự cần thiết để giúp VPBank đạt được những mục tiêu tham vọng là trở thành một trong 5 Ngân hàng TMCP hàng đầu và một trong 3 Ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong năm 2014, các sản phẩm cho vay có tài sản đảm bảo giúp tăng trưởng dư nợ KHCN có TSĐB tăng 40% so với năm 2013, quy mơ dư nợ lên đến 32.200 tỷ đồng. Dư nợ cho vay KHCN có TSĐB của ngân hàng liên tục tăng trong giai đoạn 2012-2014. Đặc biệt, thành tựu vượt trội trong dư nợ cho vay KHCN của VPbank đã có tác động khơng nhỏ của chương trình chuyển đổi mạnh dạn của ngân hàng trong tháng 3 năm 2014. Theo đó, một bộ phận chuyên về phân khúc cho vay KHCN có TSĐB (HUB) được thành lập. Cán bộ tín dụng thuộc bộ phận HUB sẽ được chun mơn hóa vào lĩnh vực cho vay KHCN có TSĐB mà khơng cần thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh khác như huy động vốn hay cho vay tín chấp... Nhìn chung, VPBank đã thiết lập được một nền tảng tốt của mơ hình ngân hàng bán lẻ hiện đại, hướng tới mục tiêu trở thành 1 trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam.
- Cơ sở khách hàng cá nhân được mở rộng:
Cơ sở KHCN tăng trưởng mạnh trong năm 2012 với tốc độ tăng trưởng đạt tới hơn 40% (số lượng khách hàng cá nhân xấp xỉ khoảng 225.000 người). Năm 2013, cơ sở khách hàng của VPBank tăng gần 60% so với năm 2012. Các sản phẩm, dịch vụ của VPBank luôn được cải tiến và kết hợp thêm nhiều tiện ích nhằm gia tăng quyền lợi cho khách hàng. Tất cả đã góp phần làm hài lịng khách hàng hiện tại và thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng cơ sở khách hàng.
Nhờ xây dựng mơ hình chuyển đổi mới, 2014 là năm đánh dấu sự chuyển đổi mạnh mẽ đối với hoạt động cho vay KHCN có TSĐB của VPBank. Trong xu hướng tăng trưởng chậm lại của nền kinh tế sau một vài năm phát triển mạnh mẽ, Khối Khách hàng Cá nhân dành nhiều thời gian hơn để nghiên cứu và xây dựng chiến lược 5 năm chi tiết, hướng tới thực hiện tầm nh.n tham vọng của VPBank là trở thành 1 trong 3 ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam. Hai phân khúc khách hàng mục tiêu đã được xác định là phân khúc khách hàng thu nhập khá và phân khúc khách hàng thu nhập trung bình khá. Những nghiên cứu chi tiết được được thực hiện nhằm xác định các phân khúc nhỏ và thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Trong năm 2014, Khối Khách hàng Cá nhân đã đạt được những kết quả quan trọng, giúp VPBank đã thu hút thêm 325.000 khách hàng mới.
- Mở rộng mạng lưới phân phối:
Sau 22 năm hoạt động, VPBank đã phát triển mạng lưới lên hơn 200 điểm giao dịch, với đội ngũ trên 7.000 cán bộ nhân viên.
Trong năm 2012-2013 đã thể hiện tăng trưởng và chuyển đổi mạnh mẽ đối với hoạt động tín dụng tiêu dùng. Trong giai đoạn này, mạng lưới phân phối đã được mở rộng nhanh chóng, thu hút một lượng khách hàng lớn giúp doanh số bán hàng tăng lên với tốc độ vượt trội. VPBank đã mở thêm 6 chi nhánh và trên 50 cây ATM mới nhằm phục vụ mục tiêu mở rộng kênh phân phối.VPBank còn mang lại cho khách hàng cá nhân nhiều kênh phân phối đa dạng và tiện lợi như: kênh Phát triển đối tác cho vay có Tài sản đảm bảo (Asset Partnership), Cho vay tiêu dùng (Consumer Lending), Ngân hàng công sở (Worksite Banking) và Phát triển đối tác (Partnership Development) đảm bảo khách hàng được phục vụ cho dù họ ở bất kỳ nơi đâu. Năm 2014 đánh dấu sự tăng trưởng đáng kể của khối Tín dụng Tiêu dùng với mạng lưới kênh phân phối trên 2.000 điểm bán hàng, 5.500 đại lý bán hàng tại 58 tỉnh, thành phố. Chiến lược sản phẩm tín dụng tiêu dùng đã được thay đổi một cách sâu rộng trong thời gian qua với việc đa dạng hóa thành các kênh hiệu quả hơn và cải thiện danh mục hoạt động tín dụng. Kết quả mang lại không chỉ là sự cất cánh an toàn vượt qua các trở ngại kinh tế mà cịn là
sự tăng trưởng chưa từng có về doanh số bán hàng với số lượng lớn hồ sơ vay vốn mỗi tháng.
- Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát
Thị trường bất động sản bị đóng băng trong giai đoạn năm 2012-2013 khiến cho thanh khoản bất động sản giảm, làm gia tăng nợ xấu của ngân hàng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN có TSĐB của VPbank trong năm 2014 có xu hướng giảm cho thấy sự kiểm sốt tốt cả về tăng trưởng số lượng và đảm bảo chất lượng nợ, hoạt động tín dụng cá nhân của VPbank đã có sự thận trọng cần thiết để giảm bớt ảnh hưởng quá lớn từ sự tác động của thị trường. Trong năm 2014, tỷ lệ nợ xấu ln được duy trì ở mức an toàn, chiếm 2,54% trên tổng dư nợ vào cuối năm 2014 (và ln <3% tại mọi thời điểm), hồn thành tốt kế hoạch đặt ra.
- Đa sạng hóa sản phẩm cho vay KHCN có TSĐB
Trong giai đoạn 2012-2014, một loạt các sản phẩm như cho vay mua nhà, cho vay mua ô-tô, cho vay tiêu dùng đã được triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu của tất cả các phân nhóm khách hàng thuộc phân khúc thu nhập khá. Khối KHCN cũng đã cho ra đời 15 loại sản phẩm cho vay KHCN có TSĐB và 19 loại sản phẩm Hợp tác Bảo hiểm (Bancassurance) mới, đóng góp 70 tỷ doanh thu từ phí trong năm 2014 và mở ra viễn cảnh về lợi nhuận cho năm 2015.