1.2 Nội dung cơ bản về Quản trị RRTD trong NHTM
1.2.2 Mơ hình tổ chức quản lý
Mơ hình quản trị RRTD là cách thức tổ chức quản lý, đo lường, kiểm soát RRTD nhằm khống chế RRTD trong một giới hạn cho phép theo nguyên tắc tối đa hóa lợi nhuận của TCTD.
Cụ thể hơn, mơ hình quản trị RRTD chính là hệ thống các mơ hình bao gồm mơ hình tổ chức quản trị rủi ro, mơ hình đo lường rủi ro và mơ hình kiểm sốt rủi ro được xây dựng và vận hành một cách đầy đủ, tồn diện và liên tục trong hoạt động quản lý tín dụng của ngân hàng.
Mơ hình quản trị RRTD phản ánh một cách hệ thống các vấn đề cơ bản sau:
• Các cơ chế, chính sách, quy trình nghiệp vụ để thiết lập các giới hạn hoạt động an tồn và các chốt kiểm sốt rủi ro trong một quy trình thực hiện nghiệp vụ.
• Các cơng cụ đo lường, phát hiện rủi ro.
• Các hoạt động giám sát sự tuân thủ và nhận diện kịp thời các loại rủi ro mới phát sinh.
• Các phương án, biện pháp chủ động phịng ngừa, đối phó một khi có rủi ro xảy ra.
Hiện nay ở Việt Nam đang có hai mơ hình quản trị RRTD phổ biến được áp dụng. Đó là mơ hình quản trị RRTD tập trung và mơ hình quản trị RRTD phân tán với những ưu, nhược điểm đặc trưng.
a. Mơ hình quản trị RRTD tập trung
Mơ hình này có sự tách biệt một cách độc lập giữa 3 chức năng: quản trị rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp. Sự tách biệt giữa 3 chức năng nhằm mục tiêu hàng đầu là giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất đồng thời phát huy được tối đa kỹ năng chun mơn của từng vị trí cán bộ làm cơng tác tín dụng.
Mơ hình quản trị RRTD tập trung giúp quản trị rủi ro một cách hệ thống trên quy mơ tồn ngân hàng, đảm bảo tính cạnh tranh lâu dài. Bên cạnh đó, nó cịn thiết lập và duy trì mơi trường quản trị rủi ro đồng bộ, phù hợp với quy trình quản lý gắn với hoạt động của các bộ phận kinh doanh nâng cao năng lực đo lường giám sát rủi ro. Các hoạt động kinh doanh, tác nghiệp, quản trị RRTD được tách biệt hoàn tồn, độc lập với nhau. Chính vì vậy, mơ hình này thích hợp với ngân hàng quy mơ lớn.
phải đầu tư nhiều cơng sức và thời gian. Thêm vào đó, đội ngũ cán bộ phải có kiến thức cần thiết và biết áp dụng lý thuyết với thực tiễn.
b. Mơ hình quản trị RRTD phân tán
Mơ hình này chưa có sự tách bạch giữa chức năng quản trị rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp. Trong đó, phịng tín dụng của ngân hàng thực hiện đầy đủ 3 chức năng và chịu trách nhiệm đối với mọi khâu chuẩn bị cho một khoản vay.
Khác với mơ hình quản trị RRTD tập trung, cơ cấu tổ chức của mơ hình quản trị RRTD phân tán gọn nhẹ, đơn giản hơn. Do đó, hồ sơ được giải quyết nhanh chóng, tiết kiệm thời gian cho khách hàng. Với những đặc điểm này mà mơ hình phân tán hồn tồn phù hợp với ngân hàng có quy mơ nhỏ.
Mơ hình phân tán cũng bộc lộ nhiều nhược điểm như nhiều công việc tập trung hết một nơi, thiếu sự chuyên sâu; việc quản lý hoạt động tín dụng đều theo phương thức từ xa dựa trên số liệu chi nhánh báo cáo lên hoặc quản lý gián tiếp thơng qua chính sách tín dụng.