Nông thôn tỉnh Nam Định
2.2.1 Huy động vốn.
Huy động vốn là hoạt động chính để tạo ra nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Phải có một nguồn vốn dồi dào ổn định thì mới tạo điều kiện để phát triển nghiệp vụ tín dụng cũng như các hoạt động khác của ngân hàng. Trong giai đoạn từ 2013 - 2015, nguồn vốn huy động tại địa phương tăng trưởng ổn định mặc dù có sự cạnh tranh quyết liệt của các TCTD trên địa bàn.
Dựa vào bảng số liệu 2.1 ta nhận thấy nguồn vốn huy động tại chi nhánh tăng dần qua các năm 2013 - 2015 và tốc độ năm sau tăng nhanh hơn năm trước : năm 2015 chi nhánh huy động được 8.874 tỷ đồng tăng 1751 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 24,5 % so với 2014; năm 2014 chi nhánh huy động được 7.132 tỷ đồng tăng 900 tỷ đồng tương ứng với tỷ lệ tăng là 14,4 %.
Nguồn vốn huy động được chủ yếu của ngân hàng là từ dân cư và cũng tăng dần qua các năm và đến 2015 đã đạt mức 98% tổng nguồn vốn. Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế có xu hướng giảm mạnh và đến 2015 chỉ còn là 173 tỷ đồng. Đây là một dấu hiệu đáng mừng vì nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế là nguồn vốn không ổn định, sự tăng lên liên tục của nguồn vốn dân cư cho thấy niềm tin của người dân vào ngân hàng đã tăng lên. Từ đó giúp nguồn vốn ổn định và ít rủi ro bởi nếu nguồn vốn từ các TCKT quá cao sẽ chi phối hoạt động cho vay của ngân hàng vì đó là nguồn vốn khả dụng của các TCKT nên số dư sẽ thay đổi liên tục
Bảng 2.1. Kết quả huy động vốn 2013 - 2015
I. Theo thành phần kinh tế 6.263 1ÕÕ 7.132 1ÕÕ 8.874 1ÕÕ 1/ Tiền gửi các TCKT 604 10 262 4 173 2
2/ Tiền gửi dân cư 5.628 90 6.870 96 8.701 98
II. Theo nội, ngoại tệ 6.232 1ÕÕ 7.132 1ÕÕ 8.874 100 1/ VND 5.887 94 6.832 96 8.574 97 2/ Ngoại tệ 345 6 300 4 300 3 III. Theo kỳ hạn 6.232 100 7.132 100 8.874 100 1/ Không kỳ hạn 1.176 19 838 12 917 10 2/ Kỳ hạn dưới 12 tháng 4.467 72 4.639 65 5.244 59 3/ Kỳ hạn trên 12 tháng 589 9 1.655 23 2.713 31
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%)
Tổng dư nợ 6.511 7.060 8.189
1. Dư nợ nội tệ 6.301 100 % 6.842 100% 7987 100%
- Dư nợ ngắn hạn 4.678 73% 4.848 7m 5.566 70%
- Dư nợ trung dài hạn 1.623 27% 1.994 29% 2.421 30%
2. Dư nợ ngoại tệ 132 120 120
3. Dư nợ xấu 78 98 82
(Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Định)
Nguồn vốn huy động từ VND vẫn tăng cao từ 2013 - 2015 mặc dù năm 2014 NHNN ra quyết định giảm mặt bằng chung lãi suất huy động VND từ 1.5% - 2%/ năm đưa mặt bằng lãi suất thấp hơn cả mức lãi suất năm 2006-2007. Đồng thời trần lãi suất huy động ngoại tệ giảm xuống chỉ còn 0-0.25% khiến cho nguồn vốn từ ngoại tệ cũng giảm.
2.2.2 Hoạt động tín dụng
Hoạt động tín dụng là nghiệp vụ quan trọng đem lại 90% thu nhập của chi nhánh. NHNN&PTNN là một ngân hàng đi đầu trong đầu tư vốn phát triển ngành nơng nghiệp nước nhà, vì vậy ngân hàng luôn bám sát kế hoạch phát triển kinh tế của địa phương để đầu tư cho những chương trình kinh tế trọng điểm. Chi nhánh ln có
những sản phẩm tín dụng đa dạng phù hợp với từng loại hình khách hàng như cho vay ngắn hạn - trung hạn - dài hạn kết hợp với lãi suất ưu đãi cho dự án hay thực hiện tư vấn cho khách hàng.
Bảng 2.2. Tình hình hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT Nam Định
Chỉ tiêu
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Dư nợ Tỷ lệ (%) Tổng dư nợ 6.511 ĩõõ 7.060 100 8.189 100 1.Nợ nhóm 1 6.343 97,42 6.854 972 8.001 977 2.Nợ quá hạn 168 2,58 206 2-8 188 2-3
(Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh NHNo&PTNT Nam Định)
Quy mơ và tốc độ tăng trưởng hoạt động tín dụng đều tăng mạnh đặc biệt là năm 2015 đạt 8.189 tỷ đồng tăng 15,9% so với năm 2014. Hoạt động tín dụng tăng phát triển lớn mạnh góp phần thúc đẩy sự phát triển của mọi thành phần kinh tế.
Theo bảng số liệu có thể thấy doanh số cho vay chủ yếu là vay ngắn hạn. Dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2015 đạt 5.566 tỷ đồng tăng 14,8% so với 2014 ; dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2014 đạt 4.848 tỷ đồng tăng 3,63% so với 2013. Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao sẽ giúp ngân hàng thu hồi vốn nhanh, tránh áp lực cho huy động vốn trung và dài hạn.
Tuy nhiên, tỷ trọng của các khoản vay ngắn hạn trong tổng doanh số cho vay lại có xu hướng giảm, thay vào đó là sự tăng lên của những khoản vay trung và dài hạn. Điều này cho thấy ngân hàng đã thu hút được nhiều dự án cần vốn lớn, có thời gian sử dụng vốn dài đặc biệt là những dự án phát triển nông nghiệp nông thôn, dự án cải tiến kỹ thuật sản xuất của các doanh nghiệp vừa và nhỏ theo định hướng ưu đãi của nhà