ĐVT: Tỷ đồng
(Nguồn: Phịng kế hoạch tài chính BIDV Thừa Thiên Huế) ĐVT: Tỷ đồng
Biểu đồ 1.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
(Nguồn: Phịng kế hoạch tài chính BIDV Thừa Thiên Huế) Kết hợp giữa số liệu bảng 2.7 và biểu đồ 1.4 thể hiện rõ: Nguồn vốn không kỳ hạn tại chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn huy động, nhưng khá ổn định và có tăng trưởng từ năm 2016 đến 2017, từ 104 tỷ đồng đến 143 tỷ đồng, và đến 31/12/2018 là: 207 tỷ đồng. Nguồn vốn không kỳ hạn chủ yếu từ các khách hàng các ± % ± %
1 Tiền gửi không kỳ hạn 104 5 143 5 207 6 39 38 64 45
2 Tiền gửi dưới 12 tháng 1077 52 1568 55 1928 56 490 45 361 23
3 Tiền gửi trên 12 tháng 891 43 1140 40 1308 38 249 28 168 15
Cộng 2.072 100 2.850 100 3.443 100 778 38 593 21 % Năm 2018 Giá trị % So sánh 2017/2016 2018/2017 STT Chỉ tiêu Năm 2016 Giá trị % Năm 2017 Giá trị
SVTH: Hồng Ngơ Bình Ngun – Lớp: K50A QTKD 62
nhân thực hiện dịch vụ thanh toán, lãi suất huy động thấp nên không thu hút khách hàng. Tuy nhiên, đây cũng là nguồn vốn chiến lược của chi nhánh đối với khách hàng tiền gửi thanh toán, vừa thu hút được nguồn vốn giá rẻ, vừa kết hợp các dịch vụ thanh toán đi kèm.
Nguồn tiền gửi tiền dưới 12 tháng của chi nhánh chiếm tỷ trọng khá cao với năm 2016 là 1.077 tỷ đồng. Đến năn 2017 là 1.568 tỷ đồng. Đặc biệt năm 2018 nguồn tiền tăng lên đến 1.928 tỷ đồng. Chứng tỏ rằng nguồn tiền gửi từ dân cư dưới 12 tháng tăng tương đối ổn định.
Nguồn tiền gửi tiền gửi từ 12 tháng trở lên của chi nhánh cũng chiếm tỷ trọng tương đối khá, đây là nguồn vốn dân cư huy động ổn định cho Chi nhánh, đáp ứng cho những nhu cầu vốn vay dài hạn. Tuy nhiên, tỷ trọng có xu hướng giảm dần qua các năm, từ 43% năm 2016, thì đến năm 2017 chỉ chiếm 40%, và đến hết năm 2018, chỉ chiếm 38%.
Cơ cấu nguồn vốn là một trong những yếu tố quan trọng mà lãnh đạo chi nhánh cần quan tâm để có các định hướng phát triển, mở rộng nguồn vốn phù hợp với thị trường, tâm lý của người gửi nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, nâng cao lợi nhuận trong hoạt động huy động vốn.
2.2.5. Một số chính sách về cơng tác huy động vốn dân cư tại BIDV Thừa Thiên Huế
Trong hoạt động huy động vốn dân cư của BIDV Thừa Thiên Huế có những đặc thù như:
- Loại tiền tệ huy động chủ yếu trên địa bàn là Việt Nam đồng, tỷ lệ nguồn vốn là ngoại tệ rất nhỏ.
- Đối tượng khách hàng BIDV Thừa Thiên Huế hướng đến là đối tượng khách hàng trung tuổi, có thu nhập từ mức trung bình đến cao.
- Về lãi suất: đặc thù về lãi suất huy động của BIDV Thừa Thiên Huế là theo mức lãi suất đã niêm yết, không thực hiện chi thêm phần trăm lãi suất ngoài hợp đồng huy động vốn với khách hàng.
Các chính sách huy động vốn đối với dân cư tại BIDV Thừa Thiên Huế
- Chính sách lãi suất
BIDV Thừa Thiên Huế chưa có phương án ứng xử hiệu quả và trong các trường
hợp lãi suất có biến động mạnh và ảnh hưởng bởi chính sách vĩ mô của nhà nước, BIDV Thừa Thiên Huế luôn tỏ ra bị động dẫn đến mất khách hàng. Các sản phẩm có kỳ hạn dài, lãi suất khơng đủ sức cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn .
- Chính sách phát triển khách hàng
Hiện tại BIDV Thừa Thiên Huế đã có chương trình phân đoạn khách hàng, phân loại khách hàng theo tiêu chí là số dư tiền gửi trung bình trong 3 tháng gần nhất. Qua đó để có các chính sách riêng đối với từng đoạn khách hàng. Tuy nhiên, chương trình Phân đoạn khách hàng hiện chưa xem xét đến lợi ích mà khách hàng mang lại cho ngân hàng trong kỳ cũng như lợi ích lũy tiến từ khi khách hàng quan hệ đến thời kỳ đánh giá. Đồng thời, các khách hàng có ảnh hưởng đến một nhóm khách hàng của BIDV (nhóm khách hàng có liên quan) cũng chưa được quan tâm chăm sóc. Các tiêu chí nhận diện khách hàng tiềm năng cũng chưa được hoàn thiện để có cách thức chăm sóc phù hợp. Các hình thức chăm sóc khách hàng cũ như tặng quà sinh nhật, ngày lễ hiện đang được sử dụng rộng rãi đã trở nên ít hấp dẫn và không tạo được tính khác biệt, nổi trội so với các ngân hàng khác trên địa bàn.
- Chính sách phát triển mạng lưới
Mơ hình và mạng lưới tại chi nhánh Thừa Thiên Huế gồm có 9 Chi nhánh và Phòng Giao dịch.
PGD Phú Bài: Số 1070 Nguyễn Tất Thành, Phường Phú Bài, thị xã Hương Thủy
PGD Thuận An: Số 15 Tổ 2 thôn Nam Thượng, xã Phú Thượng, huyện Phú Vang
PGD Sông Bồ: 31 Cách Mạng Tháng Tám, phường Tứ Hạ, huyện Hương Trà
PGD Bến Ngự: 46A Nguyễn Huệ, phường Vĩnh Ninh, Thành phố Huế
PGD Nguyễn Trãi: Số 152 Nguyễn Trãi, phường Thuận Hòa, Thành phố Huế
PGD Thành Nội: Số 154 Mai Thúc Loan, phường Thuận Lộc, Thành phố Huế
CN Phú Xuân: Số 15A Nguyễn Huệ, phường Vĩnh Ninh, Thành phố Huế
CN Thừa Thiên Huế: Số 41 Hùng Vương, phường Phú Hội, Thành phố Huế - Chính sách phát triển sản phẩm
Các sản phẩm của BIDV Thừa Thiên Huế chưa thật sự nổi bật, khác biệt so với các NH khác trên địa bàn. Hình ảnh của sản phẩm chưa rõ nét, chưa có các gói sản
SVTH: Hồng Ngơ Bình Ngun – Lớp: K50A QTKD 64
phẩm phù hợp với từng phân đoạn khách hàng. Các sản phẩm ứng dụng cơng nghệ thơng tin hiện đã có nhưng chưa đa dạng và chưa thật sự tiện lợi cho khách hàng.
- Chính sách marketing
Hiện Chi nhánh chưa thực sự chú trọng, chưa có một bộ phận riêng biệt làm cơng tác marketing để giới thiệu, quảng bá các sản phẩm huy động vốn, đặc biệt là các chương trình quảng bá riêng cho sản phẩm huy động vốn đối với dân cư. Việc thực hiện quảng bá sản phẩm chỉ được thực hiện theo các chương trình do Hội sở chính tổ chức mà chưa có các hình thức quảng bá riêng của Chi nhánh để phù hợp với địa bàn hoạt động.
2.3. Thực trạng công tác huy động vốn dân cư tại BIDV Thừa Thiên Huế qua ýkiến đánh giá của khách hàng kiến đánh giá của khách hàng
2.3.1. Mơ tả đặc điểm mẫu ngẫu nhiên
Nhằm có sự đánh giá khách quan về hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi dân cư của BIDV Thừa Thiên Huế, tác giả đã thực hiện khảo sát ý kiến một số khách hàng là cá nhân trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế.
+ Xác định kích thước mẫu, theo kinh nghiệm của các nhà nghiên cứu, nếu sử dụng phương pháp ước lượng thì kích thước mẫu tối thiểu phải từ 100 đến 150 (Hair & Ctg, 1988). Tôi dự kiến xây dựng số lượng phiếu khảo sát từ 100-120 phiếu. Điều tra, khảo sát ý kiến của khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng với bảng câu hỏi được chuẩn bị từ trước theo các nội dung như: uy tín ngân hàng, lãi suất, hồ sơ thủ tục, thái độ nhân viên…
Phiếu khảo sát được xây dựng sau khi đã phân tích số liệu thứ cấp trước nhằm mục đích làm rõ hơn thêm các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn dân cư tại BIDV Thừa Thiên Huế.
+ Phương pháp tiến hành điều tra khảo sát: mẫu được chọn theo dựa trên việc tiếp cận trực tiếp, đề nghị khách hàng điền vào bảng câu hỏi điều tra. Các khách hàng được phỏng vấn điền vào bảng câu hỏi thông khi khách hàng đến giao dịch tại BIDV Thừa Thiên Huế.
Phương thức khảo sát: Tiến hành phỏng vấn trực tiếp khách hàng bằng phiếu khảo sát in sẵn.
Kết quả thống kê mô tả đặc điểm mẫu nghiên cứu được thể hiện qua bảng sau: