(Nguồn: Phịng kế hoạch tài chính BIDV Thừa Thiên Huế)
Năm 2016, thu từ dịch vụ thẻ đạt 2.176 tỷ đồng, năm 2017 mức thu dịch vụ tăng lên 2.684 tỷ đồng, tăng 508 tỷ so với năm 2016, năm 2018 là một bước đột phá trong thu dịch vụ từ thẻ khi doanh số đạt 3.265 tỷ đồng, tăng 581 tỷ đồng so với năm 2017.
Với kết quả hoạt động thẻ tốt trong những năm vừa qua đã góp phần vào tăng thu dịch vụ của chi nhánh và nguồn vốn huy động, hướng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử hiện đại, hiệu quả.
Ngồi các mảng kinh doanh chính nêu trên, BIDV Thừa Thiên Huế không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, tác nghiệp của các mảng nghiệp vụ hỗ trợ như:
Công tác tiền tệ - kho quỹ:Trong những năm vừa qua, BIDV Thừa Thiên Huế là một trong những chi nhánh có lượng thu chi tiền mặt khá lớn tại Thừa Thiên Huế. Duy trì và mở rộng hoạt động thu tiền lưu động cho các khách hàng có nguồn thu tiền mặt, kể cả ngoài giờ và ngày nghỉ. Hoạt động ngân quỹ cũng đã tính tốn, định lượng mức tồn quỹ hàng ngày hợp lý, góp phần tăng điều hịa tiền mặt trong hệ thống.
Công tác phát triển mạng lưới: Trong năm 2018, chi nhánh đã mở cải tạo và nâng cấp các PGD hiện có, tăng tính chun nghiệp trong việc phục vụ khách hàng, tăng cường cán bộ trẻ, năng động với trình độ chun mơn nghiệp vụ vững vàng đã tạo luồng gió mới cho các PGD. Nhờ đó thu hút ngày càng nhiều khách hàng gửi tiền, vay
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tỷ đồng 2176 2684 3265
Biểu đồ thu dịch vụ thẻ
SVTH: Hồng Ngơ Bình Ngun – Lớp: K50A QTKD 54
vốn, chuyển tiền và thanh toán.
2.1.4.4. Kết quả kinh doanh
Hoạt động ngân hàng trong những năm gần đây trở thành một trong những lĩnh vực có sự cạnh tranh gay gắt nhất. Với sự ra đời của nhiều ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế đã gây sức ép khá lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng BIDV Thừa Thiên Huế. Thêm vào đó sự khủng hoảng kinh tế tồn cầu đã ảnh hưởng đến hệ thống tài chính ngân hàng. Kinh tế trong nước nói chung và địa bàn tỉnh nói riêng cũng gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao, kinh tế vĩ mơ tiềm ẩn rủi ro, bất ổn. Chính các nhân tố này đã làm cho lĩnh vực kinh doanh ngân hàng càng trở nên khó khăn hơn. Trong hồn cảnh như vậy, BIDV Thừa Thiên Huế đã nỗ lực vươn lên và đạt được một số thành quả nhất định thể hiện qua bảng số liệu 2.4.
Bảng 2.4. Kết quả hoạt động kinh doạnh của BIDV Thừa Thiên Huế giai đoạn 2016-2018
ĐVT: Triệu đồng
(Nguồn: BIDV Thừa Thiên Huế)
± % ± %
1.Thu nhập 496.674 754.323 857.660 257.650 51,9 103.337 13,7 Thu nhập từ lãi 261.615 439.040 520.659 177.426 67,8 81.619 18,6 Thu kinh doanh ngoại tệ 968 1.467 1.485 500 51,7 18 1,2 Thu từ phí dịch vụ 21.812 31.522 36.882 9.710 44,5 5.360 17,0 Thu hoàn nhập DPRR TD 2.228 882 1.645 -1.406 -63,1 823 100,2 Thu nhập nội bộ trong hệ thống 209.859 281.278 296.898 71.418 34,0 15.620 5,6
Thu khác 193 194 92 1 0,5 -120 -52,5
2.Chi phí 413.794 645.391 720.518 231.596 56,0 75.127 11,6 Chi trả lãi tiền gửi, tiền vay 128.737 159.113 189.559 30.376 23,6 30.446 19,1 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại tệ 18 502 2 484 2.736,2 -500 -99,7
Chi dịch vụ 2.649 3.159 5.573 510 19,2 2.414 76,4
Chi phí cho nhân viên 23.071 23.339 30.980 268 1,2 7.641 32,7 Chi về tài sản 8.821 11.939 11.799 3.119 35,4 -140 -1,2 Chi quản lý công cụ 13.550 17.168 15.614 3.618 26,7 -1.554 -9,1 VAT không khấu trừ 1.185 1.500 1.486 315 26,6 -14 -0,9
Chi phí thế khác và lệ phí 66 86 90 20 30,4 4 4,2
Chi phí dự phịng nợ thu khó địi 9.741 17.874 8.799 8.133 83,5 -9 -50,8 Chi phí nội bộ trong hệ thống 225.730 405.910 453.080 180.180 79,8 47.170 11,6 Chi phí khác 228 4.800 2.978 4.572 2.007,4 -1.821 -38,0 3.Lợi nhuận 82.879 108.933 137.143 26.054 31,4 28.210 25,9
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
So sánh
2017/2016 2018/2017 Năm
Chỉ tiêu
Về doanh thu: Qua 3 năm 2016-2018, có xu hướng biến động nhiều. Năm 2016, tổng thu nhập đạt 496.674 triệu đồng và tăng 257.650 triệu đồng, tương đương tăng 51,9% so với năm 2017. Bước sang năm 2018, tổng thu nhập có xư hướng tắng với mức tăng 103.337 triệu đông hay tăng 13,7% và đạt 857.660 triệu đồng.
Thu nhập từ nhiều hoạt động khác nhau nhưng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng thu nhập là thu nhập từ lãi, khoản mục này có sự biến động: Năm 2016 khoản mục này là 261.6 tỷ đồng, năm 2017 so với năm 2016 tăng thêm 177.426 tỷ đồng tương ứng 67,8%; năm 2018 khoản mục này 520.659 tỷ đồng, tăng lên 81.619 tỷ đồng so với năm 2017 tương ứng 18,6%.
Ngoài hoạt động tín dụng, chi nhánh còn thực hiện nhiều dịch vụ khác như nghiệp vụ bảo lãnh, dịch vụ thanh toán, nghiệp vụ thẻ, nghiệp vụ ủy thác đại lý, dịch vụ ngân quỹ...để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng lên doanh thu chi chi nhánh. Do đó, ngồi doanh tu từ lãi vay, chi nhánh cịn có các khoản thu từ hoạt động dịch vụ bao gồm: phí bảo lãnh, phí phát hành các loại thẻ thanh toán...Năm 2016, doanh thu từ hoạt động kinh doanh dịch vụ là 21.812 tỷ đồng, năm 2017 so với năm 2016 tăng thêm 9.71 tỷ đồng tương ứng với 44,5%; năm 2018 tăng thêm 5.36 tỷ đồng tương úng với 17% so với năm 2017. Trong thời gian gần đây chi nhánh đã đẩy mạnh các hoạt động tiền gửi, thanh tốn, chuyển tiền...do đó mà doanh thu từ các hoạt động dịch vụ tăng lên.
Doanh thu từ hoạt động ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ trên tổng doanh thu và tăng nhẹ qua các năm do hoạt động kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ đại lý ủy thác chưa được phát triển mạnh. Đây là một mặt hạn chế của BIDV Thừa Thiên Huế so với các chi nhánh khác trên địa bàn, ngoài các khoản thu trên chi nhánh cịn có các thu nhập khác như thu nhập bất thường từ thanh lý tài sản cố định hay thu từ các khoản nợ đã xử lý bằng dự phòng rủi ro.
Về chi phí: cũng như doanh thu, chi phí mà chi nhánh bỏ ra để duy trì hoạt động cũng tăng lên qua các năm, trong đó chi phí trả lãi chiếm tỷ lệ cao. Năm 2016 khoản chi này là 128.737 tỷ đồng; năm 2017 so với 2016 tăng 30.376 tỷ đồng tức tăng 23,6 %, năm 2018 tăng lên 30.446 tỷ đồng tương ứng 19,1%.
SVTH: Hồng Ngơ Bình Ngun – Lớp: K50A QTKD 56
Một khoản chi mà chi nhánh rất chú trọng đó là chi phí dự phịng nợ phải thu khó địi. Năm 2016 chi phí này là 9.741 tỷ đồng. Năm 2018 so với năm 2017 có mức giảm 9.075 tỷ đồng tương ứng với 50,8 %. Kinh doanh ngân hàng là một hoạt động khá nhạy cảm và tiềm ẩn nhiều rủi ro: rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro ngoại hối, rủi ro tín dụng...trong đó rủi ro tín dụng là quan trọng nhất. Do đó, khoản chi này được xem là một biện pháp quan trọng để hạn chế rủi ro của ngân hàng, giúp ngân hàng ổn định và phát triển. Các khoản chi khác chủ yếu chi trả tiền lương cho nhân viên. Ngoài ra chi nhánh cịn có các khoản chi và thưởng nhân dịp lễ tết, tăng lương để khuyến khích tinh thần làm việc của nhân viên. Điều này cho thấy ban lãnh đạo rất chú trọng quan tâm đến đội ngũ CBNV. Nhìn chung cơ cấu các khoản chi như trên là rất hợp lý.
2.2. Thực trạng công tác huy động vốn dân cư tại BIDV Thừa Thiên Huế
2.2.1. Quy mô và cơ cấu vốn huy động dân cư trong tổng vốn huy động của Chi nhánh
Bảng 2.5. Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng huy động vốn
ĐVT: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2016 2017 2018 So sánh Giá trị % Giá trị % Giá trị % 2017/2016 2018/2017 (+/-) % (+/-) % 1 Khách hàng Định chế tài chính 368 11 426 10 375 8 58 16 -51 -12 2 Khách hàng Doanh nghiệp 954 28 896 22 1.005 21 -58 -6 109 12 3 Khách hàng cá nhân 2.072 61 2.850 68 3.443 71 778 38 593 21 Cộng 3.394 100 4.172 100 4.823 100 356 23 651 16
(Nguồn: Phịng kế hoạc tài chính BIDV Thừa Thiên Huế)
Nhìn vào bảng 2.5 và biểu đồ 1.3 ta thấy, nguồn huy động của chi nhánh tập trung vào các loại hình như sau: Huy động tiền gửi dân cư, tiền gửi các đơn vị tổ chức và từ các định chế tài chính khác. Trong đó các thành phần huy động được phân bổ theo tỷ trọng biểu hiện theo biểu đồ 4 như sau:
ĐVT: Tỷ đồng