TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP
3.2.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh của hệ thống NHTM CP Việt Nam (sức mạnh nội tại):
Hệ thống các NHTM CP Việt Nam đang đứng trước một cơ hội rất lớn để vươn ra thị trường quốc tế. Những nỗ lực của các ngân hàng trong thời gian vừa qua là rất đáng khen nhưng để có thể cạnh tranh được với những ngân hàng nước ngoài với tất cả các mặt đều nổi trội như các ngân hàng của Mỹ, Anh thì những cố gắng đó là chưa đủ. Theo lộ trình hội nhập đã được phê chuẩn thì chỉ trong một thời gian ngắn nữa các NHTM CP Việt Nam sẽ phải đối mặt với những cuộc cạnh tranh cực kì gay gắt. Trong cuộc cạnh tranh đó, đối thủ của các NHTM CP Việt Nam khơng chỉ là các NHTM QD mà cịn là
các ngân hàng nước ngồi vượt trội chúng ta về mọi mặt. Chính vì vậy, ngay từ bây giờ các ngân hàng cần nỗ lực hơn nữa trong việc khắc phục những hạn chế đã được đề cập đến trong nội dung Chương II. Để khắc phục được tất cả những yếu điểm đó trong thời gian 1;2 năm là một sức ép khá lớn đối với các ngân hàng. Tuy nhiên, để có thể tồn tại và phát triển trong điều kiện hội nhập các ngân hàng Việt Nam khơng cịn cách lựa chọn nào khác là phải cố gắng. Với những giải pháp sau đây, người viết hy vọng sẽ đóng góp một phần nào đó giúp các ngân hàng Việt Nam nâng cao sức cạnh tranh.
3.2.1.1. Một số giải pháp nhằm tăng vốn tự có:
Mặc dù chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong cơ cấu nguồn vốn của các NHTM CP nhưng vốn tự có lại đóng một vai trị then chốt, quyết định đến uy tín, khả năng mở rộng quy mô hoạt động, khả năng cung cấp các khoản tín dụng lớn, khả năng chống đỡ rủi ro và khả năng hiện đại hố ngân hàng. Đối với các NHTM CP, có thể nói tăng vốn cổ phần là một trong những yêu cầu, đòi hỏi bức xúc nhất, tuy nhiên đây cũng là vấn đề nan giải nhất. Cịn đối với các ngân hàng nước ngồi thì khả năng về vốn lại là ưu thế lớn nhất của họ. Với tiềm lực về vốn lớn việc tiếp cận với thị trường của các ngân hàng nước ngồi sẽ đơn giản và nhanh chóng hơn nhiều. Trong bối cảnh đó, nếu như vấn đề vốn của các NHTM CP không được tập trung giải quyết sớm thì sẽ trở thành trở lực trong quá trình cạnh tranh. Căn cứ vào thực trạng của các NHTM CP Việt Nam hiện nay vấn đề này có thể được giải quyết theo hướng sau:
Thứ nhất, các ngân hàng nên tích cực và chủ động hơn nữa trong việc
sáp nhập các ngân hàng có số vốn nhỏ, thậm chí phải giải thể các ngân hàng hoạt động thua lỗ kéo dài. Từ trước tới nay, vẫn tồn tại quan điểm chỉ có các ngân hàng hoạt động khơng có hiệu quả, yếu kém thì mới bị NHNN ép buộc phải giải thể hoặc sáp nhập với một ngân hàng khác. Tuy nhiên, trong bối cảnh hiện nay quan điểm trên phải được hiểu một cách thống hơn. Để có thể tăng sức cạnh tranh trên thị trường các ngân hàng không chỉ cạnh tranh để
loại bỏ đối thủ mà còn phải biết liên doanh liên kết với nhau tạo nên những liên minh ngân hàng vững chắc. Theo quan điểm trên, các NHTM CP nhỏ và trung bình cần được khuyến khích kết hợp với nhau để tạo nên các ngân hàng lớn hơn; các NHTM CP lớn nên chủ động tìm kiếm và mua lại các NHTM CP nhỏ hơn. Việc sáp nhập sẽ đem lại lợi ích cho cả ngân hàng sáp nhập và ngân hàng bị sáp nhập về mọi mặt. Đối với xã hội mà nói sáp nhập sẽ tránh được việc sử dụng lãng phí nguồn lực và thị trường được khai thác có hiệu quả hơn.
Thứ hai, các NHTM cần có chính sách linh hoạt hơn nữa để có thể gọi
thêm vốn cổ phần. Đây có lẽ là giải pháp hữu hiệu nhất và nhanh chóng nhất để tăng vốn. Trong vài năm gần đây, nhận thức được vai trò của thành phần kinh tế tư nhân, hình thức ngân hàng cổ phần đang được nhà nước khuyến khích, Chính phủ đã có những chính sách hỗ trợ nhất định đối với các ngân hàng cổ phần tiêu biểu là nhà nước đã có những văn bản, chính sách điều chỉnh hoạt động của các NHTM CP. Điều này đã tạo thuận lợi cho các ngân hàng trong việc thu hút thêm vốn đầu tư để tăng vốn điều lệ. Tuy nhiên, so với các nước trong khu vực và trên thế giới, việc khuyến khích và tạo điều kiện cho các NHTM CP mới chỉ được diễn ra trong vài năm trở lại đây, hệ thống pháp luật điều chỉnh thì chưa hồn thiện nên các nhà đầu tư vẫn cịn dè dặt trong việc bỏ vốn đầu tư. Hơn nữa, trong quá trình hoạt động của mình các ngân hàng vẫn còn nhiều sai sót, kết quả hoạt động kinh doanh không mấy khả quan, chính sách phân phối lợi nhuận chưa thoả đáng, khả năng phát triển kém. Điều này đã gây tâm lí khơng an tâm khi bỏ vốn đầu tư và khả năng rủi ro cao cho các nhà đầu tư. Chính vì vậy, để có thể thu hút thêm vốn đầu tư việc đầu tiên mà các ngân hàng cần làm là tạo cho mình một uy tín và địa vị nhất định. Muốn vậy, các ngân hàng phải nỗ lực hơn nữa trong việc nâng cao kết quả kinh doanh của mình, bên cạnh đó các ngân hàng có thể tiến hành các hoạt động nhằm khuyếch trương hình ảnh của ngân hàng mình như cơng khai tình hình tài chính, tiếp thị, quảng cáo, công khai hố các chính
sách cổ đơng , chính sách phân phối lợi nhuận, tham gia vào các hoạt động tài trợ và đồng tài trợ.
Việc thị trường chứng khốn đang được hồn thiện và vận hành tại Việt Nam mở ra một cơ hội rất tốt cho các ngân hàng thu hút thêm vốn cổ phần. NHNN đã cho phép các NHTM CP được phép phát hành chứng khoán và tham gia niêm yết trên thị trường chứng khoán để tăng vốn. Hiện nay, NHNN và Uỷ ban chứng khoán nhà nước đang phối hợp để hoàn thiện điều kiện và thời gian tham gia đối với các NHTM CP. Nếu có thể trong một thời gian không lâu nữa cổ phiếu của các NHTM CP sẽ được phép niêm yết trên thị trường chứng khốn. Trước khi đến lúc đó, các NHTM CP cẫn cố gắng hơn nữa trong hoạt động của mình vì khi đã tham gia thị trường chứng khốn điều kiện để có thể thành cơng là hoạt động kinh doanh có hiệu quả và minh bạch.
Thứ ba, chúng ta đều biết rằng hàng năm các ngân hàng đều dùng lợi nhuận để lại để bổ xung vốn điều lệ và tái đầu tư. Như vậy, có thể nói đối với các ngân hàng khơng có ưu thế trong việc thu hút vốn cổ phần từ bên ngồi thì đây là nguồn bổ xung vốn chủ yếu. Tuy nhiên, muốn có lợi nhuận để lại nhiều các ngân hàng phải hoạt động thật sự hiệu quả. Điều này lại liên quan đến rất nhiều yếu tố như thu nhập, chi phí, thuế phải nộp, chính sách phân phối lãi. Giải pháp duy nhất để có thể tăng lợi nhuận để lại là các ngân hàng phải cố gắng tăng tối đa nguồn thu, giảm tối thiểu chi phí và đặc biệt có chính sách phân phối lợi nhuận phù hợp (có thể các ngân hàng nên có chính sách khuyến khích người đầu tư dùng tồn bộ lợi nhuận của năm trước tái đầu tư mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng trong năm tiếp theo).
Theo chủ trương của NHNN cho tới năm 2010 số vốn điều lệ tối thiểu mà một NHTM CP cần phải có là từ 15 - 20 triệu USD. Đồng thời việc cấp phép cho một ngân hàng được phép hoạt động tín dụng sẽ chặt chẽ hơn nhằm mục đích xây dựng hệ thống NHTM CP Việt Nam thành một hệ thống hoạt động thật sự an tồn và hiệu quả. Lúc đó sẽ khơng cịn chỗ cho những ngân
hàng có số vốn nhỏ hoạt động lại kém hiệu quả tồn tại. Chính vì vậy, ngay từ lúc này nhiệm vụ của các ngân hàng là nhìn nhận một cách nghiêm túc về năng lực của chính mình để từ đó có thể tìm ra con đường đúng đắn nhất để tăng vốn điều lệ.
3.2.1.2. Giải pháp nhằm hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng:
Ngày nay, thành tựu công nghệ thông tin được áp dụng rộng rãi trong mọi mặt của đời sống. Đặc biệt, trong ngành ngân hàng công nghệ, tin học được coi là chìa khố, là địn bẩy của sự phát triển và là điều kiện tiên quyết để có thể hội nhập vào thị trường tài chính - ngân hàng quốc tế.
Hiện đại công nghệ khơng chỉ nhằm mục đích nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh, giảm chi phí lao động mà cịn nhằm mục đích phục vụ tốt cho cơng tác quản lí kinh doanh ngân hàng.
Nhờ có khoa học cơng nghệ mà tất cả các hoạt động của ngân hàng được tiêu chuẩn hố, đảm bảo cho các ngân hàng có khả năng hội nhập vào thị trường quốc tế.
Nhận thức được vai trị của cơng nghệ thơng tin trong vài năm gần đây các NHTM CP Việt Nam đã chú trọng hơn đến việc áp dụng các quy trình quản lí đạt chuẩn quốc tế, đầu tư trang thiết bị hiện đại hoá ngân hàng... Tuy nhiên, đây là một vấn đề khó khăn và phức tạp, nó địi hỏi phải có sự đổi mới đồng bộ trong tồn ngành ngân hàng. Chính vì vậy để triển khai thành công chiến lược hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng cần thực hiện theo hướng sau:
- Tập trung mọi nguồn lực xây dựng một bộ máy tổ chức với hệ thống kết cấu hạ tầng thông tin của ngân hàng với tồn ngành Ngân hàng đảm bảo tính tổng thể khoa học và hiện đại. Đây có thể nói là vấn đề cốt lõi đối với các ngân hàng trong công tác hiện đại hoá ngân hàng. Các ngân hàng không thể mạnh ai người ấy làm, mỗi ngân hàng hiện đại hố cơng nghệ của mình theo cách của riêng mình. Các ngân hàng trong cùng hệ thống phải sử dụng những
máy móc thiết bị vừa đảm bảo hiện đại vừa phải phù hợp và tương thích với nhau. Có như vậy việc điều hành hoạt động từ trên xuống mới được thơng suốt. - Tiêu chuẩn hố quy trình quản lí, quy trình hoạt động, nhằm mục đích từng bước hồ nhập với thị trường tài chính quốc tế. Đây là vấn đề rất quan trọng đối với mỗi ngân hàng. Qua đó có thể đánh giá được về trình độ phát triển cơng nghệ của mỗi ngân hàng. Với việc tiêu chuẩn hoá các quy trình hoạt động, việc quản lí sẽ trở nên dễ dàng hơn, khách hàng được hưởng các sản phẩm với chất lượng cao hơn và việc đánh giá chất lượng sản phẩm dễ dàng hơn. Bên cạnh đó việc chuẩn hố các nghiệp vụ ngân hàng sẽ giúp ngân hàng nâng cao vị thế của mình trên thị trường quốc tế.
- Đầu tư nguồn lực vào việc xây dựng một hệ thống máy móc, thiết bị với chi phí hợp lí nhằm cung cấp một cách đầy đủ nhất các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Các mạng máy tính cục bộ được kết nối giữa các chi nhánh của ngân hàng, giữa khách hàng với ngân hàng. Có như vậy việc giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng mới có thể tiến hành một cách an tồn và nhanh chóng.
- Các ngân hàng cũng nên tập trung xây dựng một hệ thống thanh tốn chính xác và tự động hố cao. Việc mở cửa nền kinh tế cũng đồng nghĩa với việc mở rộng quan hệ trao đổi thương mại giữa các quốc gia. Lúc đó ngân hàng sẽ đứng ra đóng vai trị như một trung gian thanh tốn. Do đó u cầu có một hệ thống thanh tốn nhanh chóng và chính xác là cần thiết hơn bao giờ hết.
- Bên cạnh đó các ngân hàng nên ứng dụng các phần mềm hiện đại trong quản lí rủi ro, quản lí tài sản nợ và có, kiểm soát nội bộ. Với những phần mềm này cơng tác quản lí rủi ro, cơng tác kiểm tra kiểm sốt của ngân hàng sẽ chính xác và dễ dàng hơn.
Hoạt động của ngân hàng sẽ trở nên chính xác, đơn giản và nhanh chóng hơn với sự hỗ trợ của công nghệ thơng tin đó là điều khơng thể phủ nhận. Là những ngân hàng đi sau các NHTM CP Việt Nam đang đứng trước cơ hội rất lớn được tiếp cận với những công nghệ ngân hàng hiện đại nhất.
Chính vì vậy chúng ta cần tận dụng triệt để ưu thế này để hội nhập vào thị trường quốc tế.
3.2.1.3. Nâng cao trình độ quản lí và năng lực làm việc của đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng:
Như chúng ta đã biết, con người là nhân tố trung tâm trong mọi hoạt động kinh tế xã hội. Trong lĩnh vực ngân hàng con người càng có vai trị quan trọng do đây là một hoạt động dịch vụ, việc duy trì quan hệ giữa khác hàng và ngân hàng là nhiệm vụ trung tâm cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng.
Nhận thức được vấn đề này, trong những năm gần đây công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực luôn được đặt lên hàng đầu trong chiến lược của các ngân hàng.
Nói tới nguồn nhân sự trong ngân hàng phải nói tới hai đối tượng đó là các cán bộ làm cơng tác quản lí và đội ngũ nhân viên ngân hàng. Mỗi đối tượng này có nhiệm vụ khác nhau, yêu cầu về trình độ khác nhau nên hướng phát triển cũng khác nhau.
Đối với các cán bộ làm cơng tác quản lí:
Đây là những người điều hành hoạt động của ngân hàng mỗi quyết định của họ có ảnh hưởng rất lớn đến sự thành cơng hay thất bại của ngân hàng. Vì vậy những người này cần được đào tạo để có một trình độ phân tích, đánh giá thị trường; khả năng ra quyết định một cách nhanh chóng, nhạy bén và linh hoạt trong xử lí tình huống và hơn hết là họ phải có trình độ tổng hợp và khả năng dùng người.
Để các cán bộ quản lí hoạt động thực sự có hiệu quả họ phải được trao quyền hạn và trách nhiệm tương xứng với nhau; được quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm trong các quyết định của mình và đặc biệt phải có mức lương thoả đáng.
Công tác đào tạo lại đối với đội ngũ này là vô cùng quan trọng. Hiện nay, cả trong nước và ở các nước tư bản tiên tiến có rất nhiều khố học nhằm
bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho những người làm cơng tác quản lí. Các ngân hàng nên đầu tư cho các cán bộ tham gia những lớp học như vậy.
Bên cạnh đó, một cách đã được rất nhiều các nước tư bản áp dụng thành cơng đó là th những người có năng lực thực sự làm cơng tác quản lí. Và họ được trả lương căn cứ vào hiệu quả hoạt động. Các ngân hàng Việt Nam cũng nên nghiên cứu theo hướng này.
Đối với đội ngũ nhân viên ngân hàng:
Đây là những người tham gia trực tiếp vào quá trình tạo ra sản phẩm và cung ứng sản phẩm do đó cơng tác đào tạo nghiệp vụ cần được đặt lên hàng đầu. Mục tiêu hàng đầu đối với các ngân hàng hiện nay là xây dựng một đội ngũ nhân viên năng động, sáng tạo và mang tính chuyên nghiệp cao.
Để đạt được mục đích đó các ngân hàng cần phải chú ý:
- Đầu tiên, công tác tuyển dụng của ngân hàng phải được tiến hành một cách nghiêm túc, chính xác, tuyển đúng người vào đúng vị trí.
- Các ngân hàng phải tiến hành cơng tác đào tạo và đào tạo lại một cách thường xuyên và có hệ thống các nghiệp vụ như: Nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ tài sản nợ - có, nghiệp vụ Marketing.
- Đào tạo ngoại ngữ.
- Đào tạo về công nghệ thông tin (đặc biệt là việc sử dụng các máy móc thiết bị hiện đại)
- Đào tạo nâng cao hiểu biết pháp luật. - …
Bên cạnh đó, để có thể khuyến khích, động viên người lao động ngân hàng cần có chính sách khen thưởng, đề bạt đối với những người có năng lực.