Trình tự thực hiện Cán bộ phụ trách
Bước 1: Tìm kiếm, tiếp xúc KH, hướng dẫn lập hồ sơ A/O
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp TD A/O
Bước 3a: Thẩm định KH A/O
Bước 3b: Thẩm định TSBĐ - A/O;
- Trưởng phịng AO;
Trình tự thực hiện Cán bộ phụ trách
- C/A
Bước 4: Phê duyệt cấp TD, thông báo cấp TD - A/O
- Nhân viên thẩm định TSBĐ hoặc C/A -Trưởng phòng thẩm định tài sản hoặc Trưởng phòng CA
- Cấp phê duyệt (Ban TD/ Hội đồng TD);hoặc - Phòng Tái thẩm định
Bước 5: Hoàn thiện hồ sơ cấp TD và thực hiện cấp TD - C/A;
- Lãnh đạo C/A;
- Lãnh đạo đơn vị kinh doanh
Bước 6: Quản lý hồ sơ sau khi cấp TD - A/O;
- Trưởng phòng A/O - C/A;
- Trưởng phòng C/A; - Lãnh đạo đơn vị kinh doanh - Phòng thẩm định TSBĐ
Bước 7: Thanh lý và Lưu trữ hồ sơ cấp TD - C/A
(Nguồn: Phụ lục 04)
Quy trình cấp tín dụng tại Trung tâm xử lý tín dụng tập trung CPC
Quy trình cấp TD tại Trung tâm xử lý TD tập trung CPC được thực hiện theo một trình tự nhất định.
Bảng 2.10: Trình tự thực hiện cấp tín dụng tại Trung tâm xử lý tín dụng tập trung CPC
Trình tự thực hiện Cơng việc thực hiện Cán bộ phụ trách tại
Chi nhánh
Cán bộ phụ trách tại CPC
Bước 1: Đề nghị cấp TD
Trao đổi với KH A/O Hoàn thiện hồ sơ A/O Tra thông tin CIC A/O Rà sốt hồ sơ A/O
Trình tự thực hiện Công việc thực hiện Cán bộ phụ trách tại Chi nhánh Cán bộ phụ trách tại CPC Xác nhận của Cán bộ quản lý - AO - Cán bộ quản lý (GĐPGD/Phó GĐPGD hoặc Trưởng/Phó phịng AO; GĐCN/Phó GĐCN) Bước 2: Trình hồ sơ lên CPC
Trình hồ sơ vay - A/O - C/A
Tiếp nhận; phân bổ hồ sơ vay - Cán bộ phân bổ hồ sơ
Định giá TSBĐ PO
Đánh giá chất lượng QCA CO
Điều chỉnh QCA AO CO
Bước 4: Xác minh thực địa
Yêu cầu đi thực địa CO
Đi thực địa FO Bước 5: Phân tích và phê duyệt TD Chấm điểm QCA chính thức - CO Từ chối cấp TD theo chính sách -C/O Đề xuất cấp TD -C/O Lập tờ trình chính thức và trình phê duyệt -C/O
Phê duyệt khoản vay Cấp phê duyệt:
− Trưởng nhóm CO − Ban TD của CPC, bao gồm:Trưởng phịng Tái thẩm định; Trưởng nhóm CO; Giám đốc CPC;Trưởng phòng Phát triển KH doanh nghiệp;Trưởng phòng CPC khu vực Bước 6: Thống nhất với KH - AO - Lãnh đạo chi nhánh
Bước 7: Soạn thảo hồ sơ và thiết lập khoản vay trên T24
Soạn thảo hồ sơ và thiết lập khoản vay trên T24
Trình tự thực hiện Công việc thực hiện Cán bộ phụ trách tại Chi nhánh
Cán bộ phụ trách tại CPC
Bước 8: Ký hồ sơ vay và lưu trữ hồ sơ vay
Công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và lấy chữ ký vào hợp đồng TD
- CA - AO
- Lãnh đạo chi hnánh Phê duyệt tài khoản vay trên
T24
- CA;
- Trưởng ban CA Trình và lưu giữ các giấy tờ
của khoản vay
- CA
Bước 9: Kiểm tra, đối chiếu trên T24
Trưởng nhóm CSO
2.3.4 Kết quả xếp hạng tín dụng nội bộ khách hàng
(Nguồn: Phụ lục 05,06)
Ngân hàng Agribank đã ban hành “Tài liệu hướng dẫn Xếp hạng TD” số 661- 2003/QĐ-TGĐ ngày 01/12/2003, theo đó tất cả các khoản TD gồm cho vay, bảo lãnh, mở L/C,… trừ các trường hợp có đảm bảo bằng thẻ tiết kiệm, tiền gửi tại Ngân hàng Agribank hoặc bảo đảm 100% bằng chứng từ có giá do Chính phủ hoặc các NH quốc doanh phát hành, khi trình lên Ban TD/Hội đồng TD xét duyệt đều phải ghi kết quả xếp hạng TD trong tờ trình và kèm theo “Phiếu xếp hạng TD” để làm căn cứ phê duyệt.
Kết quả xếp hạng rủi ro
Trong mỗi bảng xếp hạng TD có nhiều yếu tố chấm điểm khác nhau. Nếu KH đạt số điểm cao nhất ở tất cả các yếu tố thì sẽ đạt tổng số điểm tuyệt đối là 100. Ngược lại, nếu tất cả các yếu tố đều chấm ở mức thấp nhất thì tổng số điểm tối thiều là 20 đối với KHDN, thậm chí sẽ là điểm âm (dưới 0) đối với KHCN. Kết quả chấm điểm rủi ro được ghi vào biểu mẫu “Phiếu xếp hạng TD”. Tùy theo kết quả chấm điểm TD, KH sẽ được chia ra làm 6 mức độ rủi ro TD khác nhau.