6. Kết cấu luận văn
3.3. Kiến nghị
3.3.3. Kiến nghị đối với doanh nghiệp
Nhằm mục tiêu phát triển mối quan hệ tốt đẹp giữa ngân hàng và các DN, DN cần có biện pháp để tăng cường hiệu quả phối hợp với ngân hàng, hạn chế rủi ro “tín dụng có thể xảy ra.
Lãnh đạo DN phải tự nâng cao năng lực quản trị điều hành, tích cực đào tạo nguồn nhân lực, chủ động sáng tạo trong việc áp dụng các giải pháp khoa học công nghệ vào công tác quản lý và hoạt động sản xuất kinh doanh.
Các DN cần tăng cường nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ quản lý, tích cực sử dụng các dịch vụ tư vấn, đặc biệt là tư vấn của ngân hàng trong việc nghiên cứu xây dựng các dự án, phương án sản xuất kinh doanh.
Nâng cao chất lượng thơng tin tài chính của các DN. Các DN cần quan tâm đúng mức đến hệ thống tài chính kế tốn, tổ chức thơng tin tài chính trung thực, khách quan, minh bạch. Ngồi việc vận dụng các thơng tin trên BCTC, DN có thể chủ động xây dựng hệ thống báo cáo nhanh tình hình hoạt động thơng qua các chỉ tiêu đánh giá khả năng thanh toán, khả năng sinh lời, giá trị các khoản nợ đến hạn,... để chủ DN có thể thường xun cập nhật tình hình hoạt động của DN và ra các quyết định đầu tư an toàn, hiệu quả.
Các DN cần phát triển theo hướng nâng cao năng lực tài chính, tăng cường vốn chủ sở hữu thơng qua góp vốn, trích từ lợi nhuận hàng năm... để có thể cân đối hợp lý vốn vay và vốn tự có, sử dụng hiệu quả địn bẩy tài chính nhưng vẫn đảm bảo chủ động trong hoạt động sản xuất kinh doanh, hạn chế nguy cơ mất khả năng thanh toán. Bên cạnh đó, cần xây dựng chiến lược phát triển sản xuất kinh doanh phù hợp với định hướng phát triển nền kinh tế. Các DN có thể thực hiện liên kết trên cơ sở hiệp hội ngành nghề, tạo sức mạnh vượt qua biến động của thị trường và tạo ra môi trường cạnh tranh cùng phát triển.
Ngoài ra, doanh nghiệp cần thiện chí hợp tác với ngân hàng trong cung cấp thông tin, hồ sơ và kiểm tra sau cho vay. Việc ngân hàng phát hiện ra dấu hiệu rủi ro khơng chỉ có ích cho ngân hàng mà cả doanh nghiệp trong trường hợp doanh nghiệp chưa phát hiện ra. Hơn nữa, với những khách hàng có thiện chí, ngân” hàng có thể phối hợp, tư vấn, hỗ trợ về vốn, giới thiệu đối tác kinh doanh để khắc phục khó khăn.
KẾT LUẬN
Trong bối cảnh nền kinh tế đang trải qua nhiều biến động và khó khăn như hiện nay, NHTM đứng trước những nguy cơ rủi ro lớn trong hoạt động đặc biệt là nguy cơ rủi ro tín dụng. DN là thành phần quan trọng trong nền kinh “tế, là đối tượng khách hàng mục tiêu của ngân hàng nhưng lại chịu ảnh hưởng nhiều nhất từ biến động không tốt từ nền kinh tế, mơi trường kinh doanh,...Vì thế các NHTM có nguy cơ gia tăng nợ xấu, khả năng không thu hồi được nợ gia tăng, chất lượng tín dụng suy giảm. Chính vì vậy, nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay DN là một nhiệm vụ quan trọng trong công tác quản trị của NHTM.
Trên cơ sở vận dụng các phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn đã hồn thành các nhiệm vụ sau:
- Phân tích cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay DN của NHTM, tìm hiểu kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của một số chi nhánh NHTM từ đó rút ra bài học kinh nghiệm.
- Phân tích rủi ro tín dụng và đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay DN tại ngân hàng, đưa ra những kết quả đạt được, những hạn chế chủ yếu và nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay DN của Techcombank CN Hà Thành.
- Trên cơ sở lý luận và thực tiễn đó, tác giả đã đưa ra những định hướng cơ bản và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng đối với Techcombank CN Hà Thành.
- Đưa ra một số kiến nghị đối với NHNN, đối với Techcombank và với Doanh nghiệp để tạo điều kiện thực thi những giải pháp nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng đã đưa ra.
Tác giả mong muốn rằng đề tài sẽ có đóng góp một phần nhỏ trong việc hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay DN tại Techcombank CN Hà Thành, tạo mơi trường tín dụng an tồn và hiệu quả để chi nhánh đạt được mục” tiêu kinh doanh cao nhất.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tiếng việt
1. Các văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng. 2. Các văn bản nội bộ của Techcombank và Techcombank CN Hà Thành.
3. Đàm Thị Như Trang (2016), Quản trị rủi ro hoạt động tại Ngân hàng TMCP Quân đội. Luận văn thạc sĩ trường ĐH Kinh tế Quốc dân năm 2019
4. Đào Thị Huyền Thương (2016), Các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động Ngân hàng bán lẻ tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển CN Thăng Long.
5. Đào Thanh Tú (2014), Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hoạt động tại các NHTM Việt Nam, Tạp chí Tài chính, số 6/2014.
6. Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình tài chính - tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
7. Học viện Tài chính (2008), Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ, Nhà xuất bản Tài chính.
8. Học viện Tài chính (2016), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính
9. Hồng Chí Linh (2014), Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng nơng nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Sơn La. Luận văn thạc sĩ trường ĐH Kinh tế Quốc dân năm 2018
10. Lê Thu Hằng (2015), Quản trị rủi ro trong hoạt động bảo lãnh tại NHTMCP Công Thương Việt Nam. Luận văn thạc sĩ trường ĐH Kinh tế Quốc dân năm 2015
11. Lê Trung Kiên (2015), Hạn chế rủi ro tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệpp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Luận văn thạc sĩ trường ĐH Kinh tế Quốc dân năm 2015
12. Lê Thị Huyền Diệu (2010), Luận cứ khoa học về xác định mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tại hệ thống NHTM Việt Nam, Luận án Tiến sỹ kinh tế;
13. Nguyễn Minh Kiều (2007), Tín dụng và thẩm định tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản Tài chính.
14. Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
15. Frederic S. Mishkin, Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính. 16. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT- NHNN quy định về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đối với khách hàng;
17. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Văn bản số 22/VBHN- NHNN ngày 04/6/2014 quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng;
18. Nguyễn Thị Gấm (2016), Xử lý tài sản bảo đảm trong tranh chấp hợp đồng tín dụng tại các NHTM Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Số 13, tháng 7/2016;
19. Nguyễn Đức Tú (2012), Quản lý rủi ro tín dụng của NHTM Cổ phần Cơng thương Việt Nam, Luận án Tiến sỹ kinh tế;
Tài liệu tiếng anh
Basel Committee on Banking Supervision of Bank for International Settlement (2001), Risk management practices and regulatory capital, truy cập lần cuối cùng ngày 20/8/2017.