6. Kết cấu luận văn
3.2. Giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng
3.2.1. Tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, xây dựng hệ thống
thống thông tin trong công tác quản trị rủi ro tín dụng
Cùng với việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín “dụng, ứng dụng cơng nghệ ngân hàng hiện đại là một giải pháp mang tính chiến lược lâu dài khơng chỉ góp phần nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng mà cịn đảm bảo an toàn, hiệu quả trong tất cả các hoạt động kinh doanh của NHTM.
Hiện nay, nhiều ngân hàng trên thế giới đã vận dụng công nghệ tự động hóa trong việc phân loại tín dụng với ưu điểm là nhanh chóng, chi phí thấp và giảm thiểu rủi ro do yếu tố đánh giá chịu ảnh hưởng của trình độ, ý kiến chủ quan của người đánh giá. Qua đó sẽ rút ngắn thời gian xem xét cấp tín dụng, tăng độ tin cậy, giúp ngân hàng tạo cảm giác thỏa mãn cho khách hàng.
Việc ứng dụng cơng nghệ ngân hàng tiên tiến góp phần tăng cường khả năng quản lý thông qua việc thường xuyên cập nhật những thông tin về khách hàng, quan hệ với ngân hàng, sự hài lòng với dịch vụ ngân hàng và lợi ích đem lại cho ngân hàng.
Để áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, chi nhánh cần xây dựng cơ sở dữ liệu liên quan đến q trình cấp tín dụng:
- Bên cạnh việc lưu trữ thủ công tại bộ phận Quản trị tín dụng, các thơng tin liên quan đến khách hàng cần sử dụng thường xuyên phải được mã hóa và lưu trữ tại hệ thống thơng tin nội bộ để thuận tiện cho công tác tra cứu, kiểm tra và đánh giá khách hàng. Đặc biệt, các thông tin liên quan đến BCTC của khách hàng không chỉ cần được lưu trữ mà cịn cần được phân tích, đánh giá bằng các chỉ số để làm căn cứ xác định sự biến động trong tình hình tài chính có tác động tích cực hay tiêu cực đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Các
thơng tin mang tính riêng biệt đặc thù, những vấn đề cần lưu ý của khoản vay, khách hàng cũng cần được lưu trữ trên hệ thống. Việc cập nhật các thông tin này cần được thực hiện ngay khi phát sinh bởi chính cán bộ thực hiện khâu phát sinh đó.
- Đối với doanh nghiệp lần đầu tiên có quan hệ tín dụng với chi nhánh, chi nhánh cần tra thơng tin CIC để nắm được khái qt về tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng trong quá khứ, sau đó liên hệ với các chi nhánh trong cùng hệ thống Techcombank cũng như các NHTM trong cả nước để thu thập các thơng tin có thể khai thác liên quan đến khách hàng.
- Ngồi các thơng tin liên quan đến doanh nghiệp, các thông tin liên quan đến thị trường ngành, lĩnh vực kinh doanh trong nền kinh tế cũng cần được xây dựng thành kho dữ liệu thơng tin phục vụ cho cơng tác phân tích tín dụng. Tuy nhiên, trước mắt chi nhánh cần ứng dụng công nghệ hiện đại để liên kết các cơng cụ quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động của ngân hàng. Khi doanh nghiệp lần đầu tiên đặt quan hệ với ngân hàng, cán bộ quan hệ khách hàng thực hiện khai thác các thông tin liên quan đến tình hình pháp lý, tài chính, năng lực quản lý, triển vọng hoạt động của doanh nghiệp để nhập dữ liệu vào hệ thống XHTDNB. Các nội dung cấp tín dụng sau khi được thỏa thuận với khách hàng bằng hợp đồng tín dụng sẽ được nhập vào hệ thống SIBS. Do có sự liên kết giữa hệ thống XHTDNB và hệ thống quản lý SIBS nên các thơng tin về tình hình chấp hành các điều kiện trả nợ, số lần phát sinh nợ quá hạn, số tiền quá hạn, mức độ chuyển doanh thu qua ngân hàng sẽ được cập nhật ngược lại vào hệ thống XHTDNB để hệ thống tự đánh giá tình hình quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng.
Như vậy, để ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại trong quản trị rủi ro tín dụng, ngân hàng cần xây dựng cơ chế chính sách phù hợp với chuẩn mực
quốc tế, tích lũy vốn để đầu tư cơ sở hạ tầng và công nghệ hiện đại và phải có nhân lực đáp ứng u cầu kỹ thuật cơng nghệ hiện đại.
Tóm lại, ứng dụng cơng nghệ hiện đại trong q trình cấp tín dụng có tác dụng lớn trong việc nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng: hệ thống thông tin đồng bộ, cập nhật phục vụ cho quản trị rủi ro tín dụng, các chương trình quản lý manh tính thống nhất và kết nối dựa trên các mơ hình được đầu tư nghiên cứu kỹ lưỡng. Điều đó góp phần quan trọng tiết kiệm thời gian, nhân lực và tránh những rủi ro do sai sót ở thao tác thủ cơng, lại đảm bảo tính thường xuyên, liên tục và kịp” thời của cơng tác quản trị rủi ro tín dụng.