7. Kết cấu của đề tài
2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Sài Gòn SCB
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn
Gòn - SCB giai đoạn 2017 - 2019
Giai đoạn năm 2017 - 2019 là thời kỳ nền kinh tế biến động liên tục. Nền kinh tế lâm vào suy thoái và khủng hoảng trầm trọng, sức tiêu dùng giảm, thị trường bất động sản đóng băng… đã có những ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của ngân hàng vào đầu thời kỳ nhưng cho đến nay đã có dấu hiệu hồi phục trở lại. Trong bối cảnh đó, hội đồng quản trị của Ngân hàng SCB đã nỗ lực cùng ban điều hành Ngân hàng phát huy trí tuệ, nguồn lực nhằm vượt qua khó khăn, đạt mục tiêu phát triển bền vững, an toàn và hiệu quả. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng SCB có sự suy sụt giảm do ảnh hưởng khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế cũng như sự thay đổi của những chính sách vĩ mơ.
Từ kết quả hoạt động kinh doanh trong ba năm trở lại đây, có thể thấy, thu nhập thuần, lợi nhuận sau thuế cũng như hệ số sinh lời đều bị sụt giảm trong năm 2018 so với năm 2017, lời nhuận sau thuế năm 2018 giảm 13,9% so với năm 2017
mà nguyên nhân chủ yếu là do dư âm của suy thoải kinh tế toàn cầu và khủng hoảng tài chính trên thế giới khiến cho thị trường tài chính tiền tệ và hệ thống ngân hàng Việt Nam đều bị ảnh hưởng, cộng thêm năm 2018 là năm biến động lớn về nhân sự ở cấp trung cũng gây ảnh hưởng rất lớn tới kết quả hoạt động kinh doanh của SCB. Mặc dù đây là giai đoạn khó khăn nhưng SCB vẫn kiểm sốt được hoạt động kinh doanh của mình, thu được lợi nhuận để từng bước vượt qua giai đoạn khó khăn.
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB
Đơn vị tính: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh năm 2018/2017 So sánh năm 2019/2018 1 Thu nhập lãi thuần 5.115 4.335 5.772 -780 1.437 2 Chi phí hoạt động 3.294 3.355 3.431 61 76 3 Tổng lợi nhuận sau thuế 765,6 659,07 1081,8 -107 423 4 Hệ số sinh lời (%) ROE ROA 5,558 0,42 4,77 0,39 7,40 0,63 -0,788 -0,03 2,630 0,24 5 Tổng số lao động (người) 7.168 7.290 7.419 122 129 6 Thu nhập bình quân (triệu đồng /tháng /người) 19,51 19,85 20,06 0,340 0,210
(Nguồn: B o c o thường niên SCB 2017, 2018, 2019)
Đến năm 2019, nền kinh tế dần phục hồi, theo đó hoạt động của Ngân hàng cũng diễn ra sôi nổi hơn. Doanh thu và lợi nhuận của Ngân hàng đã có sự tăng trưởng so với năm 2018. Cụ thể, lợi nhuận sau thuế năm 2019 là 1081,8 tỷ động tăng 64,14% so với năm 2018, thậm chí cịn vượt mức lợi nhuận năm 2017, hệ số sinh lời ROE là 7,40%, ROA là 0,63%. Đây là con số khá ấn tượng minh chứng cho
sự phát triển lớn mạnh không ngừng và bền vững của SCB. Nhờ đó, thu nhập bình quân của người lao động tại SCB không ngừng được nâng cao.
Các sản phẩm huy động luôn là một trong những thế mạnh của SCB. Năm 2019, huy động vốn của SCB tăng trưởng 69.753 tỷ đồng, tương ứng tỷ lệ tăng trưởng 16,7%. Tổng số dư huy động thị trường 1 của SCB tính đến 31/12/2019 lên đến 488.091 tỷ đồng. Với các dòng sản phẩm linh hoạt về thời hạn, loại hình, mức lãi suất hấp dẫn, SCB không chỉ thu hút đối tượng Khách hàng cá nhân mà huy động Khách hàng tổ chức cũng có những bước tăng trưởng ấn tượng. Năm 2019, huy động Khách hàng tổ chức tăng trưởng 13,6%, huy động Khách hàng cá nhân tăng trưởng 17,1% so với đầu năm. Bên cạnh sự thành công của sản phẩm Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, năm qua SCB tiếp tục ra mắt sản phẩm Chứng chỉ tiền gửi dài hạn với nhiều tính năng vượt trội như chuyển nhượng tự do, đa dạng mệnh giá. Đồng thời, SCB là Ngân hàng đầu tiên trên thị trường triển khai tính năng gửi thơng tin sổ tiết kiệm online qua email khách hàng và tra cứu thông tin bằng cách quét mã QR trên sổ online.
(Nguồn: B o c o thường niên của SCB, 2019)
Hình 2.3: Cơ cấu huy động vốn của SCB theo loại hình và theo khách hàng
Tại SCB cuối năm 2019, dư nợ cho vay khách hàng của SCB đạt 333.879 tỷ đồng, tăng trưởng 31.987 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 10,6% so với năm trước. Bên cạnh việc phát triển hoạt động cho vay, SCB ln kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn của SCB đều ở mức thấp, lần lượt đạt 0,49% và 0,90% vào cuối năm 2019. Với định hướng “Khách hàng là trọng tâm”, SCB tiếp tục đẩy mạnh hoạt động tín dụng theo hướng tinh gọn thủ tục, tăng cường chăm sóc Khách hàng cũ và phát triển cho vay đối với Khách hàng mới, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn vay của Khách hàng. SCB phát triển các chính sách tín dụng với các chương trình cho vay “Siêu linh hoạt” giúp Khách hàng vay vốn với chứng từ, hồ sơ được đơn giản hóa, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ; chương trình “Đặc quyền vay - Thế
giới trong tầm tay” dành cho Khách hàng Premier với hạn mức phê duyệt trước lên đến 35 tỷ đồng, chương trình cho vay mua xe ơ tơ “Chạm ước mơ - Nâng tầm cuộc sống” với thời gian phê duyệt chỉ trong 8 giờ.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm trong năm 2019 của SCB đạt được những kết quả vượt bậc với doanh số phí tăng trưởng 72% so với năm 2018. Thu nhập trong mảng hoạt động này chiếm tỷ trọng cao trong cấu phần thu ngoài lãi của SCB. Để đạt được thành quả này, SCB đã triển khai nhiều sản phẩm ưu việt cùng những chương trình ưu đãi hấp dẫn như “Bảo hiểm ung thư toàn diện - Tâm an 360”, “Tâm an vạn phúc - Sung túc vui hè”, “Ưu đãi cho Khách hàng tham gia hợp đồng có phí bảo hiểm lớn”. Song song đó, chiến lược sản phẩm trọn gói được SCB áp dụng thông qua sản phẩm “Tiết kiệm song hành - Bảo hiểm toàn tâm” đã đem đến sự thuận tiện và bộ ưu đãi kép với lãi suất tiền gửi tiết kiệm vượt trội và giải pháp bảo vệ gia đình tồn diện đối với các Khách hàng của SCB.
Hoạt động thanh toán quốc tế của SCB được các tổ chức uy tín trong và ngồi nước đánh giá cao về khả năng thực hiện các giao dịch thanh tốn thơng suốt cũng như mức độ chuyên nghiệp và chất lượng của từng giao dịch hàng ngày của Ngân hàng. Năm 2019, SCB có tỷ lệ điện đạt chuẩn trên 98% theo đánh giá từ các Ngân hàng đại lý. Kết quả hoạt động kinh doanh mảng thanh toán quốc tế của SCB tiếp tục đạt được kết quả tích cực với doanh số thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại đạt gần 4 tỷ USD, thu thuần phí dịch vụ của mảng đạt 187 tỷ đồng trong năm 2019.
Năm 2019 là bước chuyển mình của SCB khi quyết định thay đổi, chọn định hướng khác biệt với mơ hình kinh doanh “Ngân hàng vì cộng đồng”. Sự chuyển mình ấy được đánh dấu bằng việc triển khai sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế S-Care dành cho nhóm Khách hàng quan tâm tới sức khỏe từ ngày 13/05/2019. Đồng thời, SCB triển khai thêm 2 sản phẩm mới là Thẻ thanh tốn quốc tế beYou và Thẻ tín dụng quốc tế Premier Mastercard World. Cả 2 dòng thẻ này đều nhận được sự hưởng ứng đông đảo của Khách hàng khi vừa ra mắt. Số lượng thẻ quốc tế mà SCB phát hành trong năm 2019 tăng trưởng 60% so với năm 2018. Thu nhập hoạt động thanh toán thẻ quốc tế tăng 26% so với năm trước.
Năm 2019, với tư cách là thành viên tạo lập thị trường của Hiệp hội thị trường trái phiếu Việt Nam, SCB đã có những đóng góp tích cực cho thị trường trái phiếu Việt Nam với vị trí xếp hạng 6/12 nhà tạo lập thị trường. Doanh số giao dịch kinh doanh TPCP của SCB năm 2019 tăng hơn 150% so với năm 2018. Bên cạnh đó, với hệ thống mạng lưới trải dài khắp cả nước, tiềm lực tài chính dồi dào, ln
đáp ứng đầy đủ kịp thời các nhu cầu giao dịch ngoại tệ hợp pháp của các Khách hàng cá nhân lẫn Doanh nghiệp, doanh số kinh doanh ngoại hối của SCB cũng tăng trưởng rất tích cực trong năm 2019 với mức tăng 28% so với năm 2018. Trong thời gian tới, Ngân hàng sẽ tiếp tục phát huy vị thế này trên thị trường để có thể cung cấp cho Khách hàng các giải pháp kinh doanh trọn gói với tỷ giá hợp lý, giúp Khách hàng an tâm thực hiện các phương án kinh doanh và đầu tư tại Việt Nam. Năm 2019, tổng lợi nhuận SCB đạt được trong mảng hoạt động kinh doanh ngoại hối và mua bán chứng khoán là 524 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2018.
Như vậy, tuy hoạt động kinh doanh ln có những biến động do tác động của
môi trường kinh tế tồn cầu nhưng lãnh đạo Ngân hàng SCB ln nỗ lực hết mình để vượt qua khó khăn, tận dụng cơ hội một cách tối đa để có thể tồn tại và phát triển bền vững. SCB hiện nay được đánh giá là một trong những ngân hàng tốt nhất Việt Nam với nhiều giải thưởng uy tín trong nước cũng như các giải thưởng do nhiều tạp chí uy tín trên thế giới bình chọn như:
+ Giải thưởng ngân hàng nội địa mạnh nhất năm 2012 do tạp chí tài chính uy tín Châu Á - Asian Banker trao tặng.
+ Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam và Ngân hàng Bán lẻ nội địa năm 2013 do Asian Banking & Finance bình chọn.
+ Giải thưởng tin dùng cho Dịch vụ thẻ thanh tốn và chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ SCB do Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng.
+ Ngân hàng Điện tử tốt nhất Việt Nam và ngân hàng có Dịch vụ khách hàng tốt nhất Việt Nam 2014 do Global Banking & Finance Review bình chọn.