6. Bố cục của đề tài
1.2. Đặc điểm và vai trò của dịch vụ NHĐT đối với ngân hàng thương mại
1.2.1. Đặc điểm của dịch vụ NHĐT
Cũng giống như các dịch vụ ngân hàng khác, dịch vụ ngân hàng điện tử cũng có những đặc điểm sau:
- Tính vơ hình (Intangible):
Dịch vụ khơng có hình dáng cụ thể, khơng thể sờ mó, cân đong, đo đếm một cách cụ thể như đối với các sản phẩm vật chất hữu hình. Do tính chất vơ hình, dịch vụ khơng có mẫu và cũng khơng có dùng thử như sản phẩm vật chất. Chỉ thơng qua việc sử dụng dịch vụ, khách hàng mới có thể cảm nhận và đánh giá chất lượng dịch vụ một cách đúng đắn nhất. Do đặc tính vơ hình nên trong kinh doanh ngân hàng phải dựa trên cơ sở niềm tin. Để tăng lòng tin của khách hàng, ngân hàng phải nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng, tăng tính hữu hình của sản phẩm, khuếch trương hình ảnh, uy tín tạo điều kiện cho khách hàng tham gia vào hoạt động tuyên truyền cho ngân hàng.
- Tính khơng thể tách rời (Inseparable)
Tính khơng thể tách rời của dịch vụ thể hiện ở việc khó thể phân chia dịch vụ thành hai giai đoạn rạch ròi là giai đoạn sản xuất và giai đoạn sử dụng. Sự tạo thành và sử dụng dịch vụ thông thường diễn ra đồng thời cùng lúc với nhau. Nếu hàng hóa
thường được sản xuất, lưu kho, phân phối và sau cùng mới giao đến người tiêu dùng thì dịch vụ được tạo ra và sử dụng ngay trong suốt q trình tạo ra đó. Do đó dịch vụ trở thành một hành động xảy ra cùng lúc với sự hợp tác giữa người tiêu dùng và nhà cung cấp - ngân hàng và các định chế tài chính khác.
- Tính khơng thể cất trữ (Unstored)
Dịch vụ không thể cất trữ, lưu kho rồi đem bán như hàng hóa khác. Chúng ta có thể ưu tiên thực hiện dịch vụ theo thứ tự trước sau nhưng khơng thể đem cất dịch vụ rồi sau đó đem ra sử dụng vì dịch vụ thực hiện xong là hết, không thể để dành cho việc tái sử dụng hay phục hồi lại. Chính vì vậy, dịch vụ là sản phẩm được sử dụng khi tạo thành và kết thúc ngay sau đó.
DVNHĐT khơng có tính khơng đồng nhất giống dịch vụ nói chung do dịch vụ NHĐT sử dụng các phương tiện điện tử và quy trình cung cấp được tự động hố nên có tính đồng nhất rất cao, khơng có nhiều sự khác biệt giữa các lần cung cấp dịch vụ.
Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng điện tử có một số đặc điểm riêng có, đó là: - Chứa hàm lượng cơng nghệ thông tin lớn:
CNTT là tiền đề quan trọng để lưu giữ và xử lý cơ sở dữ liệu tập trung, cho phép các giao dịch trực tuyến được thực hiện. Nhờ khả năng trao đổi thông tin tức thời, CNTT góp phần nâng cao hiệu quả của việc quản trị ngân hàng, tạo điều kiện thực hiện mơ hình xử lý tập trung các giao dịch có tính chất phân tán như chuyển tiền, giao dịch thẻ, góp phần giảm đáng kể chi phí giao dịch. CNTT có tác dụng tăng cường khả năng quản trị trong ngân hàng, hệ thống quản trị tập trung sẽ cho phép khai thác dữ liệu một cách nhất qn, nhanh chóng và chính xác.
- Địi hỏi trình độ nguồn nhân lực cao:
Vì dịch vụ ngân hàng điện tử chứa hàm lượng công nghệ thơng tin lớn nên để có thể sử dụng những ứng dụng của công nghệ thơng tin địi hỏi các nhân viên trong ngân hàng phải có kiến thức tốt, am hiểu cả nghiệp vụ lẫn những phần mềm quản lý,….
- Đa dạng:
Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng phong phú, nó không chỉ gồm những sản phẩm truyền thống mà cịn có những sản phẩm mới để đáp ứng nhu
cầu ngày càng cao của thị trường và của khách hàng.
- Yêu cầu vốn lớn để đầu tư cho cơ sở hạ tầng và công nghệ hiện đại:
Để có thể phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử thì cần có một mạng lưới cơ sở hạ tầng để phục vụ cho nó. Do vậy cần phải đầu tư vốn lớn để làm được điều này.
- Mang lại cho khách hàng những tiện ích vượt trội:
Những dịch vụ ngân hàng điện tử do áp dụng công nghệ thơng tin, vì vậy, khách hàng giờ có thể ngồi ở nhà hay nơi làm việc đều có thể thực hiện hầu hết tất cả các giao dịch mà không cần phải mất công đến các chi nhánh hay phòng giao dịch như trước kia.
Ngồi ra, DVNHĐT cịn có đặc điểm sau: Mức độ an tồn và bảo mật của dịch vụ phụ thuộc vào sự phát triển của công nghệ sử dụng; tiết kiệm thời gian, chi phí,...