Vay ở nơi khác Có Khơng
Số lượng Tỷ lệ % Số lượng Tỷ lệ % NHCSXH 33 25,38% 312 37,10% TDND 43 33,08% 221 26,28% TCTCVM 54 41,54% 308 36,62%
Tổng 130 100,00% 841 100,00%
Nguồn: Điều tra phân tích về tài chính vi mơ Việt Nam, 2011
Trong số tổng cộng 971 quan sát, chỉ có 130 người là có vay tại nơi khác, có thể vay của người thân hoặc vay của một tổ chức tín dụng nào đó. Trong số đó có 54 khách hàng của TCTCVM (chiếm 41,54%); 43 khách hàng của TDND (chiếm 33,08%); và 33 khách hàng của NHC- SXH (chiếm 25,38%). Điều này chứng tỏ rõ hơn vấn đề: tách biệt tác động riêng của từng tổ chức cung cấp tài chính vi mơ là rất khó, và có nguy cơ chồng nợ trong khu vực tài chính vi mơ do các tổ chức không chia sẻ cho nhau thông tin về khách hàng vay vốn. Mặc dù nguy cơ này hiện tại chưa cao, sự tiềm ẩn rủi ro vỡ nợ do khách hàng vay cùng lúc từ nhiều tổ chức khác nhau đang hiện hữu. Đây cũng là lý do căn bản tạo nên khủng hoảng tài chính vi mô ở một số quốc gia như Căm-pu- chia, Ấn Độ trong thời gian qua. Do vậy, các tổ chức cần quan tâm hơn nữa đến việc quản lý vấn đề chồng nợ, có thể thực hiện chia sẻ thơng tin về khách hàng giữa các tổ chức cung cấp tài chính vi mơ trên cùng một địa bàn.
Nhu cầu vay vốn ở nhiều nơi là điều tất yếu khi mà khách hàng cần vốn vì nhiều mục đích khác nhau, trong khi giá trị vay tại một nơi chưa đủ để có thể trang trải cho các mục đích đó. So sánh các thơng số trong các bảng sau cho thấy lãi vay trung bình khi khách hàng vay ở nơi khác thấp hơn so với lãi suất khi vay tại các tổ chức mà họ đang tham gia.
Nếu lãi suất trung bình của các khoản vay chính của khách hàng tại NHCSXH là 0,75%/tháng thì khi đi vay ở nơi khác họ chỉ phải trả 0,67%/tháng. Khách hàng vay tại TDND phải trả mức lãi suất trung bình khá cao, khoảng 1,56%/tháng trong khi họ chỉ phải trả 0,95%/ tháng ở nơi khác. Ngược lại, lãi vay của khách hàng TCVM ở nơi khác lại cao hơn khi họ vay tại tổ chức này: vay ở nơi khác với lãi suất 1,41%/ tháng, trong khi vay tại TCVM là 1,14%/tháng. Điều này xuất phát từ việc một số người nghèo có thể đi vay từ người thân hoặc cho không, trong khi các khách hàng của QTDND hoặc TCTCVM có thể vay từ các Ngân hàng Thương mại khác hoặc các tổ chức tín dụng khác.
3.2.3. Đánh giá về hiệu quả/tác động của tài chính vi mơ đến kinh tế - đời sống của khách hàng
Nội dung chủ yếu của phần 3.2.3. tập trung đánh giá hiệu quả mang lại từ việc tham gia các tổ chức tín dụng, tức là đánh giá xem các mặt về kinh tế, đời sống của khách hàng sau khi vay vốn có gì đổi khác so với trước đó.
3.2.3.1.Về cơ cấu thu nhập
Thông tin đầu tiên là ý kiến xếp hạng hoạt động mang lại thu nhập chính cho gia đình khách hàng trước và sau khi tham gia tổ chức.