5. Kết cấu khóa luận
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN tạ
3.2.2.1. Nâng cao chất lượng thu thập thông tin
Thông tin đầu vào là cơ sở của việc thẩm định. Thơng tin khơng đầy đủ và chính xác thì thẩm định sẽ khơng hiệu quả. Các thông tin phải thu thập từ nhiều nguồn khác nhau để so sánh đối chiếu. Để nâng cao chất lượng thông tin, các giải pháp được đưa ra như sau:
-Thu thập thông tin từ bên trong khách hàng: Thơng qua các hình thức phỏng
vấn trực tiếp người vay và gặp gỡ tại cơ sở để tìm hiểu cặn kẽ về ngành nghề, tiềm năng của sản phẩm khách hàng trên thị trường, mục đích vay vốn, tình hình tài chính của người vay.
-Thu thập thơng tin từ bên ngồi khách hàng: Nguồn thông tin này là thông tin
từ người thân, bạn bè, đồng nghiệp của người vay, từ hồ sơ lưu trữ của Ngân hàng, cũng có thể là thơng tin lấy từ các Ngân hàng khác. Nhưng để có thể lấy được lượng thơng tin đầy đủ với tốc độ cao thì ngân hàng phải thu thập một cách thường xuyên. Sau đó mới tiến hành phân loại, lưu trữ khi cần có thể lấy ngay. Cụ thể các thơng tin từ các nguồn khác như:
Tích cực khai thác thơng tin tín dụng thơng qua các phương tiện truyền thơng đại chúng như: báo chí, internet…
Nguồn thơng tin chính hiện nay ngân hàng đang sử dụng là do khách hàng cung cấp, bên cạnh đó ngân hàng cũng sử dụng thơng tin từ trung tâm thơng tin tín dụng thuộc NHNN (CIC). Thông tin từ các nguồn này cịn hạn chế và độ chính xác khó đảm bảo. Trong thời gian tới ngân hàng nên quan tâm, chú trọng hơn việc khai thác thơng tin thơng qua các phương tiện truyền thơng, báo chí. Báo chí kinh tế phản ánh nhanh và kịp thời các vấn đề kinh tế đặt ra trong sự phong phú đa dạng của đời sống kinh tế- xã hội trong và ngồi nước, truyền thơng điện tử với những tính năng ưu việt như: tính thời sự nóng hổi, sự tương tác đa chiều, dung lượng thơng tin lớn. Báo chí khơng chỉ tuyên truyền về những nhân tố tích cực mà cịn phê phán những tiêu cực kiểu làm ăn gian dối của một số đối tượng.
Tận dụng thu thập thông tin về khách hàng thông qua các dịch vụ ngân hàng khác mà khách hàng sử dụng
Với nhiều khách hàng, họ khơng chỉ sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng mà cịn nhiều dịch vụ khác: thanh tốn, tiền gửi…Chính thơng qua những giao dịch như vậy của khách hàng ngân hàng cũng nắm bắt được các thông tin về khách hàng, nắm bắt được những dấu hiệu bất thường từ phía khách hàng ví dụ như vào một thời điểm nào đó tiền gửi của khách hàng rút ra một khối lượng quá lớn, hoặc khối lượng giao dịch thanh toán giảm hẳn, …
Tham vấn ý kiến chuyên gia, tổ chức chuyên nghiệp khi xác minh tính chính xác của các thơng tin mang tính kỹ thuật đặc thù của từng ngành và trong quá trình thẩm định tài sản
Khi thẩm định tài sản đảm bảo, đánh giá giá trị đảm bảo hoặc khi kiểm tra tính chính xác về một số thơng tin mang tính kĩ thuật riêng của từng ngành nghề, cán bộ tín dụng thường lúng túng và khơng có được sự đánh giá chính xác do những hiểu biết
của cán bộ về vấn đề đó khơng chun sâu và khơng đủ. Lúc này ngân hàng nhất thiết phải tham khảo ý kiến của các chuyên gia, các tổ chức chuyên nghiệp trong các lĩnh vực đó. Nếu cần thiết có thể tham vấn ý kiến của nhiều chun gia. Cơng việc này có thể tốn nhiều thời gian và chi phí nhưng nhất thiết phải thực hiện để đảm bảo tính chính xác của thơng tin.
Tăng cường công tác kiểm tra tại cơ sở để thu thập thông tin trực tiếp từ hoạt động kinh doanh của khách hàng
Các thông tin thu thập từ nguồn này muốn đảm bảo được tính tin cậy và chính xác cao phải tuân thủ đúng quy tắc là các cuộc kiểm tra, giám sát phải mang tính bất ngờ. Có đảm bảo được tính bất ngờ thì những gì cán bộ tín dụng quan sát thu thập được mới là những gì thực diễn đang ra và giảm được tối đa sự che đậy của khách hàng.
Tuy nhiên, ngân hàng cũng phải cân nhắc giữa chi phí và lợi ích để có được các thơng tin. Hiện nay thơng tin có thể coi là nguồn tài nguyên quý giá rất có giá trị nhưng trong nhiều trường hợp Ngân hàng phải bỏ ra các khoản chi phí lớn để có được thơng tin. Việc cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sẽ giúp hoạt động cho vay của Ngân hàng đạt hiệu quả cao hơn.