I. ÁO DỤ N
b. So sỏnh ASGD của BảoViệt với cụng ty BHNT AIA
Đầu tiờn, về mục đớch sản phẩm đều là giành cho đối tượng trẻ em nhưng mỗi cụng ty khỏc nhau thỡ quy định lại cú một số vấn đề khỏc biệt nhau:
+Về độ tuổi tham gia của người được bảo hiểm:
- Bảo Việt: Trẻ em từ 1 đến 13 tuổi - AIA: Trẻ em từ 30 ngày đến 13 tuổi
+Về người chủ hợp đồng:
- Bảo Việt: Là người từ 18 đến 60 tuổi, là cha mẹ, người đỡ đầu hay giỏm hộ hợp phỏp của đứa trẻ. Nếu là ụng bà, Cụ, Dỡ, Chỳ, Bỏc. Anh, Chị (ruột) thỡ phải được sự đồng ý của Cha mẹ hay người giỏm hộ bằng văn bản.
- AIA: Chủ hợp đồng phải đủ 18 tuổi trở lờn tại thời điểm nộp hồ sơ yờu cầu bảo hiểm và phải đủ điều kiện được mua bảo hiểm cho đứa trẻ như ở trờn (Bảo Việt)
+Về thời hạn tham gia bảo hiểm:
Giống nhau là thời hạn bảo hiểm từ 5 đến 18 năm
+Về phạm vi bảo hiểm:
* Phạm vi bảo hiểm đối với trẻ:
AIA bảo hiểm cả trường hợp sống và chết cũn Bảo Việt chỉ bảo hiểm trường hợp sống. Trong trường hợp sống cụng ty Bảo Việt bảo hiểm đối với trường hợp xảy ra TTTBVV do tai nạn cũn AIA thỡ khụng bảo hiểm.
* Về điều khoản rủi ro loại trừ đối với trẻ:
- Do bảo hiểm cả trường hợp chết AIA phải quy định vào mọi thời điểm khụng một quyền lợi bảo hiểm nào được AIA chi trả ngoại trừ hoàn toàn bộ số phớ bảo hiểm đó nộp, khụng cú lói suất, nếu người được bảo hiểm chết do hậu quả trực tiếp hay gớan tiếp của bất kỳ lý do nào dưới đõy:
+Hành động tự tử trong vong 24 thỏng kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm cú hiệu lực hay từ ngày khụi phục hiệu lực của hợp đồng sau cựng tuỳ thuộc ngày nào xảy ra sau; hoặc
+cỏc hành vi phạm tội của chủ hợp đồng, người được bảo hiểm hay người sẽ nhận quyền lợi bảo hiểm.
- Đối với TTTBVV do tai nạn của Bảo Việt quy định BảoViệt khụng giải quyết quyền lợi bảo hiểm nếu người được bảo hiểm bị TTTBVV do một trong cỏc nguyờn nhõn sau:
- Hành động cố ý của người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm - Hành động cố ý vi phạm phỏp luật của người tham gia bảo hiểm, người
được bảo hiểm
- Người được bảo hiểm tham gia cỏc hoạt động hàng khụng trừ trường hợp với tư cỏch là hành khỏch.
- Ảnh hưởng của bia, rượu, ma tuý hoặc cỏc chất kớch thớch khỏc - Động đõt, nỳi lửa, nhiễm phúng xạ
- Chiến tranh, nội chiến, bạo động, nổi loạn và cỏc sự kiện mang tớnh chất chiến tranh khỏc
* Phạm vi bảo hiểm đối với chủ hợp đồng
Bảo Việt miễn nghĩa vụ nộp phớ cho chủ hợp đồng trong trường hợp chủ hợp đồng bị chết hay bị TTTBVV do tai nạn trong phạm vi được bảo hiểm. Cũn AIA chỉ miễn cho chủ hợp đồng hưởng quyền lợi này nếu người này mua sản phẩm bảo hiểm bổ sung Quyền lợi người thanh toỏn. Về rủi ro loại trừ trong trường hợp này Bảo Việt cú thờm so vớiAIA cỏc rủi ro loại trừ sau:
- Ảnh hưởng của bia, rượu, ma tuý hoặc cỏc chất kớch thớch khỏc - Động đõt, nỳi lửa, nhiễm phúng xạ
- Chiến tranh, nội chiến, bạo động, nổi loạn và cỏc sự kiện mang tớnh chất chiến tranh khỏc
Ngoài ra trong sản phẩm An Sinh giỏo dục của AIA cũn cú một đặc điểm khỏc biệt so với sản phẩm An sinh gớao dục của Bảo Việt là số tiền bảo hiểm gốc sẽ được tăng lờn 2% mỗi năm kể từ năm thứ ba trở đi và cho phộp một khoảng thời gian gọi là bảo hiểm tạm thời cho trường hợp tử vong do tai nạn tớnh từ khi nhận phớ bảo hiểm đầu tiờn cho đến lỳc phỏt hành hợp đồng
bảo hiểm chớnh thức với số tiền là 100 triệu đồng hoặc bắng số tiền bảo hiểm gốc, lấy số nào nhỏ hơn.
c.So sỏnh ASGD của Bảo Việt với cụng ty Bảo Minh CMG
+Về độ tuổi người được bảo hiểm:
- Bảo Việt: Trẻ em từ 1 - 13 tuổi
- Bảo Minh CMG: Trẻ em từ 0 – 16 tuổi
+Về người chủ hợp đồng:
- Bảo Việt: Là người từ 18 đến 60 tuổi, là cha mẹ, người đỡ đầu hay giỏmhộ hợp phỏp của đứa trẻ. Nếu là ụng bà, Cụ, Dỡ, Chỳ, Bỏc, Anh, Chị (ruột) hộ hợp phỏp của đứa trẻ. Nếu là ụng bà, Cụ, Dỡ, Chỳ, Bỏc, Anh, Chị (ruột) thỡ phải được sự đồng ý của Cha mẹ hay người giỏm hộ bằng văn bản.
- Bảo Minh CMG: Là người từ 18 trở lờn, là cha mẹ hoặc những người cú trỏch nhiệm nuụi dưỡng trẻ.
Như vậy, quy định về chủ hợp đồng ở Bảo Minh CMG cú phần chặt chẽ hơn.
+Về thời hạn tham gia bảo hiểm: Do cú quy định về độ tuổi tham gia khỏc
nhau cho nờn thời hạn tham gia bảo hiểm của hai cụng ty là khỏc nhau - Bảo Việt: từ 5 - 18 năm
- Bảo Minh CMG: từ 5 – 21 năm
+Về phạm vi bảo hiểm: * Đối với trẻ em:
- Bảo Việt chỉ bảo hiểm trường hợp sống khụng bảo hiểm trường hợp chết nhưng Bảo Minh bảo hiểm giống như Bảo Việt nếu đú là sản phẩm chọn cỏch thanh toỏn 4 lần, cũn Bảo Minh sẽ bảo hiểm cho trường hợp chết nếu mua sản phẩm thanh toỏn 1 lần và trẻ bị chết đạt trờn mười tuổi tớnh tới thời điểm chờt. Một điểm khỏc biệt nữa là Bảo Việt Bảo hiểm cả đối với trường hợp trẻ bị TTTBVV do tai nạn cũn Bảo Minh thỡ khụng bảo hiểm
Khụng giống như Bảo Việt bảo hiểm luụn cả trường hợp chủ hợp đồng chết và bị TTTBVV do tai nạn, Bảo Minh CMG chỉ bảo hiểm nếu người chủ hợp đồng mua thờm sản phẩm Điều khoản Từ Bỏ Thu Phớ Bảo Hiểm.
Ngoài ra, một khỏc biẹt nữa là ở Bảo Việt đến khi trẻ trưởng thành, khi hợp đồng đỏo hạn thỡ Bảo Việt sẽ thanh toỏn toàn bộ số tiền bảo hiểm và cộng với lói (nếu cú và chưa lĩnh) cũn Bảo Minh CMG lại cam kết trả số tiền bảo hiểm cựng lói chia theo 2 cỏch tương ứng với 2 loại sản phẩm nhỏ: thứ nhất, trả cựng một lỳc toàn bộ số tiền bảo hiểm khi hợp đồng đỏo hạn; thứ hai, trả thành 4 đợt bằng nhau trong 4 năm tức mỗi đợt là 25% số tiền bảo hiểm.