. Tè IS ẢN PH ẨM OH IỂ DT ẠI ỆT NAM
% Tốc độ tăng trởng của
2.1. Cụng tỏc khai thỏc
Khai thỏc là cụng việc đầu tiờn cú ý nghĩa quyết định đến sự thành cụng hay thất bại của bất kỳ nghiệp vụ nào. Mục tiờu của cụng tỏc khai thỏc bảo hiểm là tỏc động được số đụng người tham gia, thực chất của cụng tỏc này là tuyờn truyền vận động cỏc đối tượng hiểu về nội dung, mục đớch, ý nghĩa của nghiệp vụ. Trong khi đú nghiệp vụ bảo hiểm trẻ em khụng chỉ mới đối với mọi người dõn mà cũn mới đối với cả người làm trong cụng tỏc bảo hiểm. Do vậy, cụng tỏc tuyờn truyền quảng cỏo đối với nghiệp vụ này càng quan trọng hơn.
Làm tốt cụng tỏc khai thỏc cú ý nghĩa rất lớn đối với việc triển khai ASGD, tạo cơ sở đảm bảo cho việc triển khai ASGD thành cụng. Thụng qua khõu khai thỏc mới vận động được mọi người tham gia bảo hiểm từ đú cú phớ bảo hiểm để hỡnh thành nờn quỹ bảo hiểm, tạo điều kiện thực hiện cỏc cụng việc tiếp theo. Ngược lại khõu khai thỏc làm khụng tốt, số lượng người tham gia ớt, khụng đảm bảo nguyờn tắc “số đụng bự số ớt” thỡ việc hoạt động của cụng ty khú cú thể được bảo đảm. Hơn nữa sản phẩm ASGD là loại hỡnh sản phẩm phải bỏn tức là loại hàng hoỏ người bỏn phải làm cho người mua phỏt sinh nhu cầu và đi
đến quyết định mua cho nờn phải chỳ trọng khõu khai thỏc là tất yếu của mọi cụng ty bảo hiểm.
Nhận thức được điều đú, cỏc cụng ty BHNT một mặt tiến hành cỏc biện phỏp tuyờn truyền, giải thớch trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng về cỏc điều khoản quy tắc chung và quyền lợi bảo hiểm khi tham gia BHNT, mặt khỏc cỏc cụng ty chỳ trọng xõy dựng mạng lưới đại lý, cộng tỏc viờn rộng khắp. Trong những năm đầu mới khai thỏc đến giữa 1999 chỉ cú một mỡnh cụng ty Bảo Việt độc quyền kinh doanh trờn thị trường Việt Nam nờn số lượng đại lý mà cụng ty này tuyển dụng là khỏ kỹ, chủ yếu tuyển dụng những người cú trỡnh độ đại học và cũng vỡ vậy số lượng đại lý tuyển vào cũn khỏ ớt. Hơn nữa, giai đoạn đầu khi mới triển khai ASGD Bảo Việt cũng gặp khụng ớt khú khăn về cơ sở hạ tầng, thị trường và nhận thức của người dõn. Kể từ cuối năm 1999 với sự xuất hiện của cỏc cụng ty BHNT nước ngoài dẫn đến thị trường của sản phẩm ASGD trở nờn sụi động. Bảo Việt khụng cũn giữ vị trớ “một mỡnh một chợ” như trước đõy nữa nờn vấn đề cạnh tranh chiếm lĩnh thị trường ngày càng trở lờn gay gắt. Cho nờn buộc Bảo Việt cũng như cỏc cụng ty khỏc phải tập trung nguồn lực cho đào tạo thờm số lượng đại lý, đầu tư cơ sở hạ tầng và cú cỏc biện phỏp ưu đói trong việc tuyển dụng. Do đú số lượng đại lý ngày càng đụng hơn, chất lượng khai thỏc ngày càng tốt hơn. Năm 1997 tổng số đại lý trờn toàn thị trường là 1000 thỡ năm 2001 là 42150, tăng gấp 42 lần so với năm 1997 và doanh thu phớ sản phẩm ASGD nếu năm 1996 đạt 0,369 tỷ đồng thỡ năm 2001 đạt 1556 tỷ đồng, gấp 4216 lần so với 1996 và đến thỏng 11/2002 đạt 2009 tỷ đồng (Nguồn: từ đồ thị 12, bảng 2)
Bảng 2: Số lượng đại lý của cỏc cụng ty qua cỏc năm
Đơn vị: người
Bảo Việt 1000 3000 4500 8000 18000 Prudential - - 500 7000 13500 AIA - - - 2000 5000 Manulife - - - 2000 4000 BM-CMG - - - 4000 1650 Tổng 1000 3000 5000 23000 42150
(Nguồn: -Tạp chớ bảo hiểm và tỏi bảo hiểm số 3 thỏng 8/2001 -Thời bỏo kinh tế Việt Nam số 19 thỏng 11/2001 -Thời bỏo kinh tế Sài gũn số 15 thỏng 11/2001)
Đồ thị 12: Doanh thu ASGD trờn thị trường 2000-2001
Nguồn: Bỏo cỏo năm và Sơ kết nửa năm của cỏc cụng ty gửi lờn Hiệp hội bảo hiểm
Doanh thu ASGD trờn thị trường 2000- 2002 Tỷ đồn g 3000 2000 1000 0 2009 1556 1081.96 Năm 2000 Năm 2001 T1-10/ 2002
Ngoài ra, để cụng tỏc khai thỏc cú hiệu quả cỏc cụng ty cũng tiến hành nghiờn cứu thị trường và bắt đầu mở ra nhiều kờnh khai thỏc mới thụng qua cỏc hợp đồng đại lý và thoả thuận hợp tỏc với cỏc đối tỏc ngõn hàng như Bảo Việt với ICB, VP BANK, PJICO, Prudential với ACB…Đõy là một kờnh mà ngành bảo hiểm chõu Âu coi là rất cú hiệu quả.
Cũng như cỏc nghiệp vụ bảo hiểm khỏc, bảo hiểm ASGD cũng rất coi trọng cụng tỏc đỏnh giỏ rủi ro nhằm loại bỏ hoặc từ chối khụng bảo hiểm cho cỏc sự cố rủi ro chắc chắn xảy ra liờn quan đến trỏch nhiệm bồi thường của nhà bảo hiểm. Bờn cạnh đú, ASGD cũn mang nột đặc thự riờng, việc trả tiền bảo hiểm là chắc chắn, chỉ cú thời điểm trả tiền bảo hiểm là khụng chắc chắn. Do vậy với những rủi ro chắc chắn xảy ra thỡ việc từ chối khụng nhận bảo hiểm là cần thiết.
Yờu cầu của cụng tỏc này rất cao, khoản chi cho nú được tớnh vào phớ bảo hiểm, nú được chi ngay vào thời điểm ký hợp đồng và hiệu qủa kinh doanh của nghiệp vụ ASGD cũng phần nào phụ thuộc vào cụng tỏc này. Nội dung cụng việc bao gồm:
- Đỏnh giỏ tỡnh trạng sức khoẻ của người được bảo hiểm, ngườitham gia bảo hiểm.