Năm
Chỉ tiêu 2012 2013
NIM 3,35% 1,75%
Tỷ lệ tăng trƣởng TS có sinh lời 75,97% 21,67%
Tỷ lệ tăng trƣởng thu nhập lãi 81,86% -2,72%
Tỷ lệ tăng trƣởng chi phí lãi lãi 68,69% 5,25%
Tỷ lệ tăng trƣởng của thu nhập lãi thuần 178,10% -38,05%
( Nguồn: BCTC riêng lẻ của SCB từ năm 2012-2013)
Nhìn chung, sau giai đoạn hợp nhất tỷ lệ thu nhập lãi cận biên của SCB còn quá thấp chƣa tƣơng xứng với quy mô hoạt động của ngân hàng, gây ảnh hƣởng xấu đến kết quả kinh doanh chung của ngân hàng khi mà khoản mục này lại chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn thu nhập của ngân hàng. Do vậy trong thời gian sắp tới, SCB cần tăng cƣờng kiểm soát tỷ lệ này phù hợp, cũng nhƣ tăng chất lƣợng của tài sản có sinh lời để mang lại hiệu quả hoạt động cho SCB tốt hơn. Sự sụt giảm tỷ lệ thu nhập lãi cận biên sau hợp nhất chủ yếu là do tỷ lệ chi phí lãi tăng trƣởng nhanh chóng trong khi đó thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng có sự giảm sút dẫn đến thu nhập lãi thuần của ngân hàng bị sụt giảm. Chi phí tăng cao nguyên nhân là do trong thời gian
qua việc huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn vì phải cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn về lãi suất cũng nhƣ hạn mức huy động. Nên để bảo đảm đƣợc nguồn vốn huy động phục vụ cho hoạt động kinh doanh và đảm bảo khả năng thanh khoản, SCB phải huy động với lãi suất cao hơn bình thƣờng để thu hút khách hàng nên khoản chi trả lãi cũng tăng theo dẫn đến tổng chi phí lãi tăng. Bên cạnh đó, giai đoạn này SCB phải tập trung mọi nguồn lực để xử lý các khoản nợ xấu, tái cơ cấu tài sản có theo đề án hợp nhất, việc không tăng trƣởng dƣ nợ cho vay trong thời gian qua cũng ảnh hƣởng đến thu nhập lãi của ngân hàng. Trong những năm tới, SCB cần đẩy nhanh tốc độ sử dụng vốn có hiệu quả hơn nhằm nâng cao hiệu quả của chỉ tiêu này.
Tỷ lệ thu nhập ngồi lãi cận biên (MN)
Nhìn chung, sau hợp nhất hoạt động ngoài lãi của SCB chƣa mang lại hiệu quả, nguồn thu từ hoạt động ngoài lãi chƣa đủ bù đắp để trang trải chi phí ngồi lãi và hoạt động. Doanh số thu nhập từ hoạt động dịch vụ còn rất thấp, chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng thu nhập của SCB, không tƣơng xứng với quy mô hoạt động của ngân hàng. Mặc dù sau hợp nhất, SCB đã đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, cung ứng nhiều tiện ích cho khách hàng nhƣng so với các NHTM khác sản phẩm của SCB vẫn không nổi trội kém cạnh tranh nên thu nhập mang lại từ hoạt động này chƣa cao. Nếu nhƣ năm đầu hoạt động sau hợp nhất, SCB khơng kiểm sốt tốt chi phí (chi phí hoạt động gia tăng mạnh theo quy mơ) và lỗ khá lớn hoạt động kinh doanh ngoại hối (do duy trì trạng thái âm vàng) nên đã làm giảm thu nhập ngồi lãi thuần thì sang năm 2013 SCB đã kiểm sốt tốt chi phí hoạt động và việc chấm dứt trạng thái âm vàng năm 2012 đã giúp SCB cải thiện lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại hối góp phần cải thiện tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên của SCB. Hoạt động đầu tƣ, kinh doanh chứng khoán sau hợp nhất chƣa mang lại hiệu quả cao do SCB tập trung chú trọng công tác thực hiện theo đề án tái cơ cấu, thu hồi những khoản đầu tƣ còn tồn đọng của các ngân hàng thành viên trƣớc hợp nhất. Từ đó cho thấy hoạt động kinh doanh các sản phẩm phi tín dụng của SCB chƣa mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng, nguồn thu nhập ngồi lãi khơng bù đắp đƣợc các chi phí ngồi lãi. Do vậy, SCB cần tăng cƣờng các giải pháp để kiểm soát đƣợc các khoản chi phí ngồi lãi, đồng thời phát triển các sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ cao nhằm tăng nguồn thu từ dịch vụ, có nhƣ vậy thì mới cải thiện đƣợc tỷ lệ này.