2. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN
2.2.2.Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng tại các quốc gia khác
2.2.2.1. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng tại Singapore
So với các nước trong khối ASEAN thì Singapore có thị trường tài chắnh phát triển nhất, năm 1975 ở Singapore lãi suất tiền vay và tiền gửi trong nước ựã ựược tự do hóa. Năm 1978, việc kiểm soát hối ựoái cũng ựã ựược nới lỏng, ựem lại việc tự do hóa tài chắnh ựầy ựủẦ. nhằm tạo ựiều kiện cho các ngân hàng Singapore huy ựộng tối ựa nguồn vốn nhàn rỗi trong và ngoài nước ựể phân phối và sử dụng hiệu quả các nguồn vốn tiền tệ ựã huy ựộng ựược, ựáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình công nghiệp hóa và hiện ựại hóa. Các ngân hàng ở Singapore từng bước xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân
hàng bán lẻ. Một trong những ngân hàng thành công về kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Singapore là ngân hàng Standard Chartered.
Ngân hàng Standard Chartered Singapore là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng ựầu tại Châu Á với bước phát triển về sản phẩm và dịch vụ khách hàng, dịch vụ khách hàng ựạt trên 56% trong tổng thu nhập của ngân hàng này. Hiện nay Ngân hàng Standard Chartered Singapore ựã phát triển kinh doanh ựa lĩnh vực và ngân hàng mẹ (trụ sở tại Vương quốc Anh) ựã có các chi nhánh ở khắp nơi trên thế giới và nhiều quốc gia ở Châu Á.
Trong dịch vụ ựầu tư, Ngân hàng Standard Chartered Singapore trở thành ựơn vị ựi ựầu trong việc phân bổ vốn ựầu tư cho bên thứ ba, trong thời ựiểm hiện tại ngân hàng này có hơn 200 chi nhánh quản lý vốn ựầu tư cho bên thứ ba. Chỉ riêng quy mô này giúp ngân hàng có khả năng thành lập những liên minh hùng mạnh ựể cung cấp các sản phẩm mới. điều ựó mang lại cho ngân hàng này những lợi ắch về thị phần so với ngân hàng cùng quy mô.
Ngoài thành công trong phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ với khả năng liên kết với bên thứ ba của Ngân hàng Standard Chartered Singapore, ngân hàng này còn biết khai thác sự phát triển của công nghệ trong triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ ựó là việc thành lập mạng lưới các kênh phân phối dịch vụ ngân hàng Internet, xây dựng chương trình làm tự ựộng các kênh cung cấp dịch vụ ựể phục vụ khách hàng tốt hơn, cung cấp một trung tâm liên lạc, các máy nhận tiền gửi tại các chi nhánh và ngân hàng InternetẦ Ngoài ra, ngân hàng này còn tỏ rõ vai trò lãnh ựạo trong việc sử dụng công nghệ của các chi nhánh với ý tưởng rất ựời thường là mong muốn chi nhánh trở thành ựiểm yêu thắch của khách hàng do ựa số các dịch vụ ngân hàng của chi nhánh ựều sử dụng công nghệ. Theo thống kê ựến nay 60% giao dịch của ngân hàng này ựều ựược thực hiện thông qua kênh tự ựộng.[13]
2.2.2.2. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng tại Thái Lan
Hệ thống ngân hàng ở Thái Lan phát triển mạnh theo xu hướng xây dựng mô hình tập ựoàn ngân hàng, nhiều ngân hàng trong nước ựã mở ựược các chi nhánh ở nước ngoài hoặc liên doanh với các ngân hàng ở nước ngoài. Hoạt ựộng của các ngân hàng thương mại ựã ựóng góp quan trọng ựối với nền kinh tế Thái Lan và ựảm ựương về vốn cho nhu cầu phát triển công nghiệp hóa - hiện ựại hóa. Bằng cách hạ lãi suất ựể mở rộng tắn dụng ựối với lĩnh vực nông nghiệp ựể ựảm bảo nhu cầu vốn cho nông dân ựặc biệt là vùng sâu vùng xa, Ngân hàng trung ương Thái Lan có quyền kiểm soát chặt chẽ các ngân hàng thương mại trong lĩnh vực cho vay nông nghiệp, bên cạnh ựó Nhà nước thành lập Uỷ ban kiểm soát giá cả, tạo ựiều kiện kiểm soát giá nông sản và khi cần Nhà nước kịp thời tham gia ựể bình ổn giá thị trường.
Hiện nay, Ngân hàng Bangkok có lợi thế ựược biết ựến như là một trong số ngân hàng lớn nhất tại Thái Lan. Theo số liệu thống kê, cứ 6 người Thái thì có 1 người mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Bangkok. Ngân hàng này có mạng lưới chi nhánh hoạt ựộng rộng nhưng Ngân hàng Bangkok vẫn tiếp tục phát triển các chi nhánh nhỏ ựể hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân trên khắp ựất nước. Chi nhánh nhỏ của Ngân hàng Bangkok ựược mở tại siêu thị Lotus ở Ramintra, Bangkok và hơn 18 tháng sau ựó, ngân hàng này ựã mở thêm 36 chi nhánh mới ở các siêu thị lớn, các trường ựại học và mở rộng giờ làm việc lên cả tuần ựể phục vụ các ựối tượng khách hàng ựến giao dịch. Kết quả của việc mở rộng mạng lưới và gia tăng thời gian phục vụ, các chi nhánh nhỏ ựã mang lại thành công với doanh thu tăng gấp 7 lần và tăng thêm 60% khách hàng so với ban ựầu. để tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, dịch vụ khách hàng cũng ựược nâng cao khi Ngân hàng Bangkok cho ra ựời trung tâm hoạt ựộng ngân hàng hiện ựại thực hiện qua ựiện thoại, các dịch vụ ngân hàng khác nhằm cung cấp dịch vụ ựầy ựủ cho khách hàng trong suốt 24/24 giờ.[14]
2.2.1.3. Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
Từ kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở một số nước như Singapore, Thái Lan chúng ta có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm ựể làm cơ sở phát triển dịch vụ ngân hàng cho các ngân hàng thương mại tại Việt Nam như sau:
- Trước hết ựể thực hiện thành công công nghiệp hoá- hiện ựại hóa, Chắnh phủ nên sớm có một khung pháp lý lành mạnh cho hệ thống tài chắnh, một khuôn khổ pháp lý và cơ chế giám sát hữu hiệu hỗ trợ cho hệ thống ngân hàng nội ựịa như Singapore.
- Các ngân hàng cần mở rộng hệ thống chi nhánh ựể tạo ựiều kiện cho việc quản lý vốn hiệu quả, giúp cho các ngân hàng thành lập nên những quỹ tiền tệ cung cấp cho khách hàng, ựiều này ựã làm tăng thị phần của các ngân hàng ở Singapore.
- Những sáng kiến quản lý tiền tệ ựã cung cấp các dịch vụ giúp khách hàng quản lý tốt tài chắnh của họ.
- Thành lập mạng lưới kênh phân phối dịch vụ tự ựộng như: Máy nhận tiền gửi, Internet banking, Phone banking, Home banking ựể phục vụ cho khách hàng. Việc sử dụng các kênh tự ựộng ựã mang lại hiệu quả và tiện ắch cho khách hàng.
- Xây dựng hệ thống ngân hàng có tiềm lực vững mạnh, nhanh chóng ựa dạng các hình thức huy ựộng vốn, cùng với ựẩy mạnh phát triển thị trường tài chắnh nhằm khai thông vốn trong nước, ựồng thời thu hút tư bản nước ngoài ựể ựáp ứng vốn và kỹ thuật cho quá trình công nghiệp hóa.
- Khi nghiên cứu phương thức phát triển dịch vụ của Ngân hàng tại Thái Lan các ngân hàng tại Việt Nam cần học hỏi kinh nghiệm trong việc mở rộng mạng lưới và gia tăng giờ phục vụ lên thành 24/24 giờ.
- Phần lớn ựối tượng phục vụ của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là cá nhân, việc quảng bá, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ ựóng vai trò cực kỳ quan trọng, có lợi cho ngân hàng và khách hàng. Tăng cường chuyển tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thông tin cập nhật về năng lực và uy tắn của ngân hàng, hiểu biết cơ bản về dịch vụ ngân hàng, nắm ựược cách thức sử dụng và lợi ắch của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.