Hình 2.3 : Cơ cấu lao động theo trình độ ở NHCT4 năm 2014
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 – 2014
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2010 – 2014
Trong thời gian vừa qua, hoạt động huy động vốn tại NHCT4 phát triển khá tốt, tăng nhanh qua từng năm. Tiền gửi doanh nghiệp và tiền gửi dân cư đều tăng bất chấp lãi suất huy động giảm mạnh, cho thấy sự thành công của NHCT4 khi vượt qua được những thách thức của thị trường. Trong đó, tiền gửi doanh nghiệp tăng lên với tốc độ nhanh hơn và chiếm trọng số lớn hơn trong cơ cấu tổng nguồn vốn. Nguyên nhân là do hoạt động tín dụng doanh nghiệp của NHCT4 tăng trưởng rất tốt nên có thêm nhiều doanh nghiệp đã chuyển dịng tiền của mình về tài khoản tại NHCT4. Để thấy rõ hơn thực trạng hoạt động tín dụng tại NHCT4, tác giả sẽ trình bày cụ thể hơn ở phần sau. Tóm lại, tổng nguồn vốn huy động của NHCT4 có chiều hướng gia tăng nhanh, cụ thể như Bảng 2.1 sau đây.
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2010 – 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014
Tiền gửi doanh
nghiệp 1.594.328 2.120.456 2.908.772 2.981.491 4.943.617 Tiền gửi dân cư 978.018 1.408.346 1.866.318 2.407.550 2.238.504 Tiền gửi khác 185.879 167.720 186.724 252.542 366.243
Tổng cộng 2.758.225 3.696.022 4.961.814 5.641.583 7.548.544
(Nguồn: Phòng Tổng hợp – NHCT4) 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng giai đoạn 2010 – 2014
Bên cạnh sự thành công trong việc tăng trưởng tốt nguồn vốn huy động, NHCT4 cũng đã đạt được nhiều kết quả khả quan trong việc tăng trưởng dư nợ; đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn tín dụng của các thành phần kinh tế, giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến dây chuyền công nghệ, tăng chất lượng sản phẩm, đồng thời tài trợ cho nhiều dự án lớn trọng điểm góp phần vào cơng cuộc cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa của đất nước.
Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn giai đoạn 2010 – 2014Đơn vị tính: Triệu đồng Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014 CV ngắn hạn 677.653 731.865 1.094.142 1.706.862 2.539.700 CV trung, dài hạn 2.082.834 1.816.787 1.889.510 2.067.458 2.108.743 Tổng cộng 2.740.487 2.548.652 2.983.652 3.774.320 4.648.443 (Nguồn: Phòng tổng hợp – NHCT4) Tổng dư nợ cho vay tăng liên tục theo các năm như trên bảng 2.2, cuối năm 2010 tổng dư nợ tại NHCT4 chi đạt 2.740.487 triệu đồng, sau đó có giảm nhẹ trong năm 2011 tuy nhiên đã có sự tăng nhanh liên tục. Đến thời điểm 31/12/2014, tổng dư nợ đã đạt 4.648.443 triệu đồng, tăng 1.907.956 triệu đồng trong khoảng thời gian 4 năm, tương đương mức tăng trưởng bình quân 17,4%/năm. Cơ cấu dư nợ cũng có sự chuyển dịch tích cực bằng việc tăng dần tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn như hình 2.2 bên dưới. Từ đó, ngân hàng có thể giảm áp lực tăng trưởng ổn định đồng thời hạn chế rủi ro thanh khoản cho VietinBank, chứng tỏ sự nỗ lực của toàn thể nhân viên NHCT4 đối với việc tăng trưởng dư nợ, ổn định tỷ trọng dư nợ cho vay.
Hình 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn giai đoạn 2010 – 2014
(Nguồn: Phòng tổng hợp – NHCT4)
đa dạng hóa tín dụng theo thành phần kinh tế, cụ thể như bảng 2.3 dưới đây.
Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế giai đoạn 2010 – 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014 Cho vay DNNN 90.715 73.468 67.000 55.000 380.774 Cho vay DN ngoài QD 2.649.772 2.475.166 2.916.652 3.719.320 4.267.669 Tổng cộng 2.740.487 2.548.634 2.983.652 3.774.320 4.648.443 (Nguồn: Phòng tổng hợp – NHCT4)
Xét qua các năm, doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh liên tục tăng về cả số tuyệt đối lẫn tương đối nhưng doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp nhà nước lại không ổn định. Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế của chi nhánh thể hiện định hướng tín dụng của NHCT4 trong giai đoạn này, tập trung phần lớn vào việc cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Thể hiện cụ thể ở tỷ trọng năm 2010 là 96,7% và tiếp tục đạt mức cao trong các năm sau theo tỷ trọng lần lượt là: 97,1%; 97,8%; 98,6%; 91,8%.
2.1.3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 – 2014
Với những nỗ lực hết mình của tồn thể cán bộ cơng nhân viên trong thời gian qua, NHCT4 đã đạt được nhiều kết quả khả quan, được thể hiện rõ trong bảng 2.4.
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT4 giai đoạn 2010 –2014 2014
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Doanh thu 324.639 834.559 891.857 798.821 807.961 Chi phí 233.227 736.749 790.504 705.195 755.954 Lợi nhuận 91.412 97.810 101.353 93.626 52.007
Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn, cho vay và nợ xấu giai đoạn 2010 – 2014Đơn vị tính: Triệu đồng Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014 Huy động vốn 2.758.225 3.696.022 4.961.814 5.641.583 7.548.544 Cho vay 2.740.487 2.548.652 2.983.652 3.774.320 4.648.443 Nợ xấu 4.349 6.458 8.184 8.184 82.862 Tỷ lệ nợ xấu 0,16% 0,26% 0,27% 0,21% 1,78% (Nguồn: Phịng tổng hợp - NHCT4) Nhìn vào bảng 2.4 và 2.5 cho thấy giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2014, tổng nguồn vốn huy động và dư nợ liên tục tăng trưởng tốt qua từng năm. Tuy nhiên, doanh thu và chi phí lại khơng ổn định. Ngun nhân là do giai đoạn vừa qua có sự cạnh tranh quyết liệt giữa các ngân hàng trên thị trường tài chính nên NHCT4 phải chủ động áp dụng các giải pháp nhằm giữ chân khách hàng tốt và thu hút khách hàng mới. Theo đó, mặc dù quy mơ có sự tăng trưởng nhanh về nguồn vốn và dư nợ, nhưng hiệu quả kinh doanh khơng được duy trì ổn định. Giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013, lợi nhuận các năm luôn đạt mức bình quân khoảng trên dưới 100.000 triệu đồng, tuy nhiên đến năm 2014 lợi nhuận của Ngân hàng giảm nhanh, chi còn 52.007 triệu đồng, tương đương 55% lợi nhuận của năm trước. Dựa vào bảng trên có thể thấy rõ nguyên nhân là do trong năm 2014, nợ xấu của NHCT4 đã tăng lên nhanh, cuối năm 2014 con số này là 82.862 triệu đồng nợ xấu, cụ thể là nợ nhóm 5, tăng ròng 73.878 triệu đồng so với đầu năm. Theo quy định của Ngân hàng nhà nước, NHCT4 phải dùng lợi nhuận để trích lập dự phịng rủi ro 100% nợ nhóm 5 tăng thêm trong năm, như vậy lợi nhuận của NHCT4 đã bị giảm trừ 73.878 triệu đồng và chi còn lại 52.007 triệu đồng. Như vậy, chất lượng tín dụng của NHCT4 đã giảm xuống rõ rệt kéo theo hiệu quả kinh doanh của NHCT4 cũng giảm.